11月27日，中國(guó)人民銀行等8部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展首貸客戶培育拓展行動(dòng)，加強(qiáng)與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門(mén)、工商聯(lián)、商會(huì)協(xié)會(huì)對(duì)接合作，挖掘有市場(chǎng)、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，制定針對(duì)性綜合培育方案，提升民營(yíng)企業(yè)的金融獲得率。所謂“首貸戶”，通俗地說(shuō)就是沒(méi)有在銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款的客戶。在緩解小微企業(yè)融資難過(guò)程中，解決首貸難問(wèn)題至關(guān)重要。

近年來(lái)，首貸戶融資問(wèn)題受到關(guān)注，金融管理部門(mén)、地方政府等都采取措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)首貸戶的支持，銀行業(yè)也主動(dòng)加大了對(duì)首貸戶的金融支持力度。不過(guò)，首貸戶融資難問(wèn)題依然突出，其中的原因在于，首貸戶中規(guī)模小、成立時(shí)間短、財(cái)務(wù)信息不規(guī)范不透明的小微企業(yè)更多。沒(méi)有從銀行融資的經(jīng)歷，對(duì)銀行貸款產(chǎn)品缺少了解，在申請(qǐng)銀行貸款過(guò)程中無(wú)法有效提供所需要的信息資料，增加了銀行全面了解首貸戶的難度。也有少部分小微企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不規(guī)范被列入嚴(yán)重失信主體名單，從而導(dǎo)致更難獲得銀行貸款支持。

破解小微企業(yè)首貸難，銀行業(yè)需要更加積極主動(dòng)。作為金融服務(wù)的供給方，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)更加了解，更清楚與首貸戶匹配的金融產(chǎn)品。進(jìn)而言之，銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研等，根據(jù)特定類(lèi)型首貸戶的特點(diǎn)，靈活設(shè)計(jì)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻，研發(fā)更具針對(duì)性的金融產(chǎn)品，從而解決特定領(lǐng)域或區(qū)域首貸戶的融資問(wèn)題。銀行業(yè)需要加大金融知識(shí)宣傳普及力度，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)金融產(chǎn)品的了解，做好金融消費(fèi)者教育，提高各類(lèi)群體的金融素養(yǎng)，讓更多群體了解銀行貸款服務(wù)并愿意從銀行獲得金融服務(wù)。同時(shí)，銀行業(yè)需要強(qiáng)化對(duì)首貸戶支持的考核，引導(dǎo)從業(yè)人員主動(dòng)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。在服務(wù)首貸戶過(guò)程中，銀行機(jī)構(gòu)在盡量簡(jiǎn)化流程的前提下，應(yīng)增加服務(wù)耐心，以便于首貸戶獲得精準(zhǔn)高效的融資支持。

首貸戶也要為獲得外源融資做好準(zhǔn)備。資金是重要的生產(chǎn)要素，小微企業(yè)除了自身積累外，如果能夠根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的實(shí)際需要，從外部獲得融資支持更有利于企業(yè)發(fā)展壯大。在政策引導(dǎo)、銀行業(yè)努力支持的情況下，首貸戶需要積極主動(dòng)了解政策，為獲得銀行融資支持做準(zhǔn)備。在日常經(jīng)營(yíng)中要保障合規(guī)合法，在規(guī)范財(cái)務(wù)信息或是完善交易流水等方面，提高經(jīng)營(yíng)信息透明度，方便銀行全面準(zhǔn)確了解其經(jīng)營(yíng)狀況。

社會(huì)各界的關(guān)注支持，有助于民營(yíng)小微企業(yè)破解首貸難題。從政策方面看，要加大結(jié)構(gòu)性貨幣政策支持力度，強(qiáng)化金融監(jiān)管的政策引導(dǎo)，完善稅收補(bǔ)貼和財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)首貸戶的支持力度。政府可牽頭完善信用信息建設(shè)，對(duì)首貸戶貸款予以利息補(bǔ)貼等，便于銀行業(yè)支持首貸戶。從行業(yè)協(xié)會(huì)角度看，可以通過(guò)主動(dòng)對(duì)接銀行的方式，推動(dòng)銀行業(yè)圍繞特定行業(yè)或領(lǐng)域開(kāi)展針對(duì)性的金融服務(wù)。從產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈角度看，在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中處于主導(dǎo)地位的大企業(yè)，可以利用自身資信狀況好、融資能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，在銀行業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)過(guò)程中予以積極配合，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上小微企業(yè)首貸戶的融資可得性。 （作者：婁飛鵬 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）