關(guān)于印發(fā)蕪湖市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則的通知

關(guān)于印發(fā)蕪湖市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則的通知

安徽省蕪湖市人民政府辦公室

關(guān)于印發(fā)蕪湖市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則的通知

關(guān)于印發(fā)蕪湖市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則的通知

各縣、區(qū)人民政府，經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、長江大橋開發(fā)區(qū)管委會，市政府各部門、各直屬單位，駐蕪各單位：

《蕪湖市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

二O一一年七月十一日

蕪湖市小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）、《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》（皖政辦〔2009〕36號）等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，在我市設(shè)立的，具有法人資格、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 本實(shí)施細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立、經(jīng)營及監(jiān)督管理。

第二章 監(jiān)督管理職責(zé)

第四條 市政府金融工作辦公室（以下簡稱“市金融辦”）在市人民政府和上級主管部門領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)全市小額貸款公司日常監(jiān)管工作。各縣、區(qū)人民政府，經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、長江大橋開發(fā)區(qū)管委會是各自轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的責(zé)任主體，成立金融工作管理機(jī)構(gòu)的，由金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融工作機(jī)構(gòu)的，應(yīng)確定一個部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。

第五條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度，由市政府分管負(fù)責(zé)同志牽頭，市人行、銀監(jiān)局、公安局、財政局、工商局、國稅局、地稅局等相關(guān)部門參加，定期召開聯(lián)席會議，研究解決小額貸款公司運(yùn)營和監(jiān)管中存在的困難和問題，切實(shí)加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 市金融辦對小額貸款公司的主要監(jiān)管職責(zé)：

（一）審查小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)；

（二）根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，審核小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、遷址、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案，對授權(quán)審批事項進(jìn)行審批；

（三）落實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關(guān)報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析；

（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核評級，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度作出客觀評價和相應(yīng)獎懲措施；

（五）根據(jù)省政府金融辦年度現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查；

（六）根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進(jìn)行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促、指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。

第七條 各縣、區(qū)人民政府，經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、長江大橋開發(fā)區(qū)管委會金融管理機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的主要監(jiān)管職責(zé)：

（一）對小額貸款公司設(shè)立申請進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)；

（二）根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，對小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、遷址、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行初審；

（三）查收有關(guān)報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析；

（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度作出客觀評價上報市金融辦。對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，向轄區(qū)政府（管委會）和市金融辦報告；

（五）根據(jù)市金融辦年度現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第八條 市人行負(fù)責(zé)對小額貸款公司利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測；督促小額貸款公司向人民銀行征信系統(tǒng)報送企業(yè)、個人信用信息，并按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定使用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。

第九條 市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)協(xié)助指導(dǎo)小額貸款公司建立健全貸款管理制度、資產(chǎn)分類制度、撥備制度及相關(guān)風(fēng)險控制制度；協(xié)助當(dāng)?shù)卣R別、認(rèn)定小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款等行為。

第十條 市工商行政管理部門要依照有關(guān)規(guī)定對小額貸款公司登記事項、經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，并建立信用檔案，加強(qiáng)對小額貸款公司信用監(jiān)管。對檢查中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時報請市政府組織有關(guān)部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。

第十一條 市公安部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立安全防范制度，對經(jīng)營場所的安全防范設(shè)施進(jìn)行指導(dǎo)，依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動。

第十二條 蕪湖市小額貸款行業(yè)協(xié)會是全市性、行業(yè)性、非營利性的社會團(tuán)體法人組織，在市金融辦指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，開展行業(yè)交流，加強(qiáng)行業(yè)自律，為會員提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護(hù)會員合法權(quán)益；協(xié)助政府貫徹落實(shí)相關(guān)法律、法規(guī)和政策，與政府、其他企業(yè)和社會團(tuán)體溝通聯(lián)系，傳達(dá)有關(guān)政策精神，反映會員訴求；維護(hù)小額貸款市場正當(dāng)競爭秩序，推動市場規(guī)范、健康發(fā)展。

第三章 公司設(shè)立要求

第十三條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣、區(qū)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)為小額貸款，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程；

（二）注冊資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本，資金來源真實(shí)合法，設(shè)立股份公司，注冊資本金不低于10000萬元，設(shè)立有限責(zé)任公司，注冊資本金不低于8000萬元；注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納；

（三）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉貸款業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有固定的營業(yè)場所，營業(yè)場所及其設(shè)施應(yīng)符合公安、消防等部門的安全標(biāo)準(zhǔn)；

（六）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十五條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人（出資人），發(fā)起人（出資人）可以是自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，主發(fā)起人（出資人）股東出資額原則上不高于注冊資本的20%。

第十六條 發(fā)起人（出資人）持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十七條 企業(yè)法人作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不超過企業(yè)上年度末凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

作為主發(fā)起人的企業(yè)法人還需同時符合以下條件：

（一）上年末凈資產(chǎn)不低于4000萬元；

（二）3年凈利潤累計總額不低于1500萬元；

（三）3年入庫稅金不低于600萬元。

第十八條 自然人作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)當(dāng)符合以下條件（黨政群機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)及國家事業(yè)單位在職人員不得作為發(fā)起人或出資人）：

（一）是具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）具有良好的納稅記錄和誠信記錄；

（三）能提供相應(yīng)合法的入股資金來源和財產(chǎn)證明，不得以借貸資金以及他人委托資金入股；

（四）無經(jīng)濟(jì)犯罪記錄。

作為主發(fā)起人的自然人還需同時符合以下條件：相應(yīng)合法的入股資金來源和2倍出資額的財產(chǎn)證明。

第十九條 小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人，應(yīng)當(dāng)遵紀(jì)守法、誠實(shí)守信、無違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄。其中：主要負(fù)責(zé)人年齡在65歲以下、具備中專以上學(xué)歷、從事金融業(yè)務(wù)工作4年以上或經(jīng)濟(jì)工作8年以上；信貸負(fù)責(zé)人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融業(yè)務(wù)工作3年以上；財務(wù)人員應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，持有會計證并從事會計財務(wù)工作3年以上；其他人員原則上也應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)。主要業(yè)務(wù)工作人員均應(yīng)參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，對培訓(xùn)合格者頒發(fā)上崗證書，實(shí)行持證上崗。

第二十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建和開業(yè)，按照《安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，應(yīng)按規(guī)定及時報送相關(guān)資料。

第四章 經(jīng)營管理要求

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險控制制度、財務(wù)制度、信息披露制度等，并報市金融辦審查備案。

第二十三條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)所在轄區(qū)小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，并經(jīng)市金融辦審核后，報省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓。

第二十四條 小額貸款公司獲省政府金融辦開業(yè)批復(fù)6個月后未開業(yè)的，取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第二十五條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴(kuò)股。

（一）在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由所在轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，報市金融辦審批；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審后，市金融辦審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。

（二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，報市金融辦審批；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審后，市金融辦審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%（含50%）以上的，其方案由所在轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)市金融辦審核后，報省政府金融辦審批。

（三）各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時到工商管理部門辦理變更登記。

第二十六條 小額貸款公司資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%（獲市金融辦批準(zhǔn)試點(diǎn)的小額貸款公司除外）。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個體工商戶和中、小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司貸款投放情況統(tǒng)一納入市金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時掌握貸款流向。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》要求，建立健全財務(wù)會計制度，加強(qiáng)核算，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)活動。

第三十條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類應(yīng)當(dāng)按照審慎、規(guī)范的原則，參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級分類制度，不斷提高貸款分類的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。

第三十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定，并向市金融辦報送書面材料說明原因和處置辦法，處置完畢后，將結(jié)果予以上報。

第三十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。

第三十四條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本賬戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報市金融辦備案。市金融辦、轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、開戶行、小額貸款公司簽定四方協(xié)議。小額貸款公司開戶行有義務(wù)配合市金融辦監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關(guān)情況告知市金融辦。

第三十五條 小額貸款公司的設(shè)立申報實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓罂桶l(fā)改委（金融辦）網(wǎng)站公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按市金融辦的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及年度經(jīng)營成果、融資信息、重大事項等內(nèi)容。

第三十七條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營場所。經(jīng)營場所應(yīng)有足夠經(jīng)營的面積。經(jīng)營場所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌。

第三十八條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中不得出現(xiàn)以下行為：

（一）吸收或變相吸收社會公眾存款及非法集資行為；

（二）從事包括股東在內(nèi)的委托貸款業(yè)務(wù)；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)從事超經(jīng)營范圍業(yè)務(wù)活動；

（四）違反國家有關(guān)規(guī)定高息放貸、牟取暴利；

（五）采取不法手段進(jìn)行收貸；

（六）現(xiàn)金結(jié)算和賬外經(jīng)營；

（七）在執(zhí)行財務(wù)制度和會計核算中弄虛作假，故意隱瞞實(shí)際經(jīng)營狀況；

（八）跨越批準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務(wù)活動；

（九）股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

（十）違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)的行為。

第五章 監(jiān)督管理方式

第三十九條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第四十條 市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

第四十一條 市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險評價等方式，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

（一）市金融辦定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對于風(fēng)險較大、問題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項檢查。現(xiàn)場檢查前應(yīng)制發(fā)書面通知，檢查時應(yīng)不少于2人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。現(xiàn)場檢查可采取查驗(yàn)復(fù)制有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)、計算機(jī)系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進(jìn)行。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。

（二）市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險評價制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險提示，加強(qiáng)經(jīng)營指導(dǎo)。市金融辦應(yīng)定期匯總?cè)行☆~貸款公司的經(jīng)營管理情況，向小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議通報。

（三）各小額貸款公司應(yīng)于每月初3個工作日（節(jié)假日順延）內(nèi)向轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報表，轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在3 個工作日內(nèi)匯總后報市金融辦。

（四）市金融辦應(yīng)于每月初 10 個工作日（節(jié)假日順延）內(nèi)向省政府金融辦報送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報表。重大問題應(yīng)及時上報省政府金融辦。

（五）在市發(fā)改委（金融辦）網(wǎng)站公布已開業(yè)小額貸款公司名稱及經(jīng)營地址、舉報電話，接受社會監(jiān)督。

第四十二條 市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，采取約見談話、考核等方式，不定期開展履職行為評價。對有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員，報請省政府金融辦取消高管任職資格、建議小額貸款公司作出解聘或罷免的決定。

第四十三條 小額貸款公司出現(xiàn)第三十八條所列行為的，市金融辦根據(jù)情節(jié)輕重分別采取以下措施：

（一）與公司高管人員進(jìn)行誡勉談話，責(zé)令其限期整改；

（二）報經(jīng)省政府金融辦同意取消高管任職資格；

（三）警告；

（四）停業(yè)整頓；

（五）限制增資擴(kuò)股；

（六）限制對外融資比例；

（七）涉嫌違反行政管理法律、法規(guī)的，移送行政機(jī)關(guān)依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法部門依法追究刑事責(zé)任。

第四十四條 各有關(guān)部門工作人員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦妫坏迷谛☆~貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。

第四十五條 各有關(guān)部門工作人員應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有義務(wù)為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及其客戶保守商業(yè)秘密。

第四十六條 各有關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。

第六章 監(jiān)督管理評級

第四十七條 為規(guī)范對小額貸款公司的監(jiān)督管理，獎優(yōu)懲劣，對小額貸款公司逐步實(shí)行評級制度，采取1年1評，動態(tài)管理。具體評級辦法另行制定。

第七章 附 則

第四十八條 本實(shí)施細(xì)則沒有規(guī)定的，依照法律法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定。

第四十九條 本實(shí)施細(xì)則由市發(fā)改委（金融辦）負(fù)責(zé)解釋。

第五十條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行。