摘要：2023年，農(nóng)發(fā)行白銀市分行獲批6.3億元水利建設(shè)貸款，并成功投放4.81億元，用于白銀城區(qū)防洪及綜合治理項目建設(shè)。該項目是白銀區(qū)防洪治理、改善水質(zhì)、保護(hù)黃河流域生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展的重要工程，由政府主導(dǎo)、公益性較強(qiáng)。為破解該項目融資難問題，農(nóng)發(fā)行白銀市分行積極走訪政府及相關(guān)職能部門，深化對政府主導(dǎo)項目的融資融智服務(wù)，形成“項目自身收益+政府劃轉(zhuǎn)有效資產(chǎn)補(bǔ)充”模式，即在充分挖掘項目自身現(xiàn)金流的同時，積極協(xié)調(diào)政府向企業(yè)注入運(yùn)營成熟、現(xiàn)金流豐富的資產(chǎn)補(bǔ)充項目第一還款來源，有效解決項目現(xiàn)金流不足，無法覆蓋貸款本息問題，為項目貸款最終審批落地打下堅實(shí)基礎(chǔ)。

一、項目概況

（一）項目背景。近年來，白銀區(qū)在落實(shí)生態(tài)保護(hù)紅線、環(huán)境質(zhì)量底線，持續(xù)加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面取得一定成效，城市形象得以提升，黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展也成為白銀區(qū)發(fā)展的總基調(diào)。作為貫穿整個白銀區(qū)域內(nèi)的“金溝河”面臨著防洪設(shè)施老化、河內(nèi)垃圾較多、水質(zhì)發(fā)臭等多方面的問題，白銀區(qū)防洪及綜合治理項目主要以“金溝河”治理為依托，優(yōu)化、加固防洪設(shè)施，同時對周邊環(huán)境進(jìn)行全面綜合治理，項目實(shí)施將有力改善生態(tài)環(huán)境，積極促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）建設(shè)內(nèi)容。該項目建設(shè)內(nèi)容主要包括4個子工程，分別為：白銀城區(qū)防洪及綜合治理項目（金溝城區(qū)段綜合治理為項目主體部分）、金嶺體育公園地下車庫、金溝河濱河西路地下停車場以及北城區(qū)生態(tài)環(huán)境綜合整治工程，包括水利工程、景觀設(shè)計、停車場等內(nèi)容。項目總投資為99235.56萬元，資金來源：項目資本金25300萬元，占比25.49%，來源為專項債券資金；該行貸款融資63000萬元，占比63.49%；企業(yè)自籌資金10935.56萬元，占比11.02%。

（三）融資方案。

1.承貸主體：白銀鄉(xiāng)村發(fā)展建設(shè)有限公司（國有獨(dú)資）。

2.貸款金額：水利建設(shè)固定資產(chǎn)貸款63000萬元。

3.貸款期限：貸款期限20年(含寬限期3年)。

4.貸款利率：貸款利率執(zhí)行5年期以上LPR加25個基點(diǎn)。

5.第一還款來源：項目自身經(jīng)營收入加政府專項劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)收益及企業(yè)綜合收益。項目自身收入包括金溝河河道治理維護(hù)產(chǎn)生的沙石料銷售收入、河道水資源銷售收入及附屬停車場停車費(fèi)收入；政府專項劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)收益主要指政府向白銀鄉(xiāng)村發(fā)展建設(shè)有限公司劃轉(zhuǎn)的白銀區(qū)工農(nóng)渠電力提灌工程管理處工農(nóng)渠運(yùn)灌溉收入；企業(yè)的綜合收益主要包括企業(yè)運(yùn)營其他國有資產(chǎn)形成的收入。

6.第二還款來源：由白銀盛銀資產(chǎn)運(yùn)營集團(tuán)有限公司提供全額保證擔(dān)保。

二、主要舉措

（一）優(yōu)化服務(wù)，筑牢政銀企合作平臺。2022年，白銀市分行提出“整縣推進(jìn)”業(yè)務(wù)發(fā)展模式，與白銀區(qū)政府順利簽訂戰(zhàn)略《合作協(xié)議》。市分行與區(qū)政府就轄內(nèi)重點(diǎn)項目開啟直通對接，共同成立“重點(diǎn)項目推進(jìn)組”，全力推動政府主導(dǎo)的白銀城區(qū)防洪及綜合治理等重要項目落地建設(shè)，通過積極走訪政府及相關(guān)職能部門，深入企業(yè)現(xiàn)場溝通辦公，分行融資融智服務(wù)能力不斷提升，政銀企合作更加全面、緊密。

（二）扭住關(guān)鍵，破解項目現(xiàn)金流不足難題。經(jīng)初步調(diào)查，本項目存在自身收益不足，無法覆蓋貸款本息這一關(guān)鍵問題。就關(guān)鍵事項，分行融智先行、聚力攻堅，通過高層持續(xù)深入對接，最終達(dá)成有效解決方案。一是深入挖掘項目自身現(xiàn)金流。協(xié)同企業(yè)對項目相關(guān)資源進(jìn)行整合，全面梳理歸集6項項目收入，分別為：河道運(yùn)營砂石料收入、河道水費(fèi)收入、地上.地下車位收入、地下車位充電樁服務(wù)費(fèi)收入、景觀區(qū)售賣亭及配套設(shè)施用房出租收入、廣告牌收入，通過對項目收入深入挖掘，形成項目現(xiàn)金流主體部分。二是由政府統(tǒng)籌向企業(yè)轉(zhuǎn)有效資產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。面對該項目現(xiàn)金流缺口，分行在積極調(diào)查掌握白銀區(qū)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)運(yùn)營的情況下，及時建議由區(qū)政府統(tǒng)籌規(guī)劃重大經(jīng)營項目，將白銀區(qū)工農(nóng)渠這一收益較好的項目資產(chǎn)及運(yùn)營權(quán)劃轉(zhuǎn)至貸款企業(yè)，作為項目第一還款來源的重要補(bǔ)充，夯實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流，促使項目達(dá)到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)測算貸款期政府劃轉(zhuǎn)的工農(nóng)渠可為該項目補(bǔ)充現(xiàn)金流1.87億元。

（三）盯緊效益，落實(shí)存貸一體營銷。積極利用貸款項目有效撬動支農(nóng)資金籌集，一是緊緊抓住白銀區(qū)級國有公司整合的有利時機(jī)，與承貸企業(yè)母公司盛銀集團(tuán)公司加強(qiáng)溝通對接，協(xié)調(diào)企業(yè)子公司及關(guān)聯(lián)公司前來該行開戶，明確該行作為盛銀集團(tuán)公司的資金歸集行，本年該集團(tuán)客戶累計歸集資金對該行日均存款貢獻(xiàn)達(dá)到9632萬元；二是利用貸款營銷有利時機(jī)，積極向區(qū)政府營銷對接相關(guān)的債券資金，本年計劃溝通營銷到位相關(guān)債券資金1.8億元；三是加強(qiáng)信貸資金流出管理，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用合作社建立項目征遷款撥付等合作，積極推介貸款關(guān)聯(lián)方前往同業(yè)開戶，促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)有效開展，截止目前營銷非結(jié)算性同業(yè)存款5筆，6.2億元。

三、取得成效

白銀城區(qū)防洪及綜合治理項目建設(shè)實(shí)施，將有效提升白銀城區(qū)防洪水平，積極促進(jìn)區(qū)域生態(tài)環(huán)境改善，項目同時將帶動金溝河兩岸及周邊土地、房產(chǎn)的開發(fā)利用，社會、生態(tài)、經(jīng)濟(jì)效益顯著。該筆貸款期限20年，貸款投放，進(jìn)一步促進(jìn)了該行與當(dāng)?shù)卣谒ㄔO(shè)方面的合作，不斷推廣農(nóng)發(fā)行“水利銀行”的品牌形象。同時在該貸款項目營銷時，該行堅持“貸款鋪路與存款跟進(jìn)”相結(jié)合的思路，全面組織了相關(guān)非貸客戶、專項債券及同業(yè)存款營銷，取得上述良好效益。

四、借鑒意義

一是直通對接，提升服務(wù)。主動扮演地方政府及國有企業(yè)融資顧問、財務(wù)助手，與政府及企業(yè)建立“直通對接機(jī)制”，通過行領(lǐng)導(dǎo)展開高層對接，搶市場、占先機(jī)，對重點(diǎn)項目，量身制定融資方案，用足用好信貸優(yōu)惠政策，積極爭取黨政領(lǐng)導(dǎo)的支持，加強(qiáng)與國有平臺公司的溝通，形成良好的政銀企關(guān)系。

二是融智先行，疏通賭點(diǎn)。面對政府主導(dǎo)項目公益性強(qiáng)的問題，及時展開調(diào)查評估，積極協(xié)助國有平臺公司深入挖掘項目及自身資源潛力，對于現(xiàn)金流不足問題，及時向政府提出劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)建議，安排專人盯進(jìn)度、跟流程、要結(jié)果，最終通過“項目自身收益+政府劃轉(zhuǎn)有效資產(chǎn)補(bǔ)充”的方式有效解決現(xiàn)金流不足問題。

三是統(tǒng)籌營銷，謀取效益。從貸款對接階段開始，合理謀劃引存、留存路徑，最大限度挖掘客戶潛力，就專項債券、財政資金營銷等支農(nóng)資金籌集事宜貫穿貸款營銷始末，把握主動權(quán)，深化資負(fù)聯(lián)動營銷，切實(shí)做到“談貸款、必談存款”，同時創(chuàng)新營銷思路，將貸款項目輻射作用延伸至同業(yè)存款營銷方面，努力實(shí)現(xiàn)多方互利共贏，不斷拓寬支農(nóng)路徑，爭取更大效益。（藺亞嵐 張倩）