近年來，汽車消費貸款市場的爭奪已經日趨白熱化。截至2016年8月份，幾乎全部的合資品牌汽車廠商都將旗下汽車金融公司引入中國市場，大部分自主品牌汽車廠商也已經成立或者正在籌建汽車金融公司。

《2016中國汽車金融報告》指出，2001年-2014年，國內汽車信貸市場規模由436億元增長14倍至6596億元。背后的驅動力主要包括中國汽車消費市場的快速增長、消費主體和消費觀念的轉變、汽車金融市場參與者日趨多樣化、汽車金融產品和服務更加豐富、個人征信體系的完善以及汽車金融行業的政策利好等。

然而，眾多的貸款渠道也為消費者帶來了一定的“糾結”，銀行貸款與汽車金融公司等其他金融機構的產品到底哪個更好，消費者應該如何選擇，則成為了讓人幸福的煩惱。車貸之家發現，單從利率上來看，銀行的貸款產品目前仍有一定的優勢，但是與其他產品的差距正在縮小。

目前銀行的低利率雖然誘人，但并非人人都可以申請得到。相比于其他機構，銀行的批貸流程較為復雜，需要的材料也多出許多，包括身份證、戶籍證明、本地房產證明、購車合同等相關證明都是必須準備的材料，銀行在貸款時，還會對貸款人的資質嚴加篩選，逾期多次或者其他征信記錄存在污點，借款人都不能獲得貸款。

此外，不少銀行對于借款人還有戶籍要求，例如農業銀行對于當地的車貸申請人要求，購車者是本地戶籍，或繳納三年以上社保，或在本地有房產。在首付方面，銀行一律要求三成首付，相對于汽車金融公司的兩成首付要求，顯然提高了購車人申請的門檻。

事實上，汽車按揭貸款業務本是最傳統的一種汽車消費金融業務，此前多家銀行推出汽車按揭貸款，同時車貸業務配套要求個人購買汽車消費貸款履約保證保險，如果客戶違約無力還款，由保險公司兜底。后來，由于風險較高，保險公司陸續退出車貸險。

值得一提的是，如今車貸的違約率不斷升高。平安銀行在今年三季報時就首次提出，零售不良貸款率上升主要集中在經營性貸款和汽車貸款，與今年年初相比，其汽車貸款的不良貸款率已經由0.28%飆升至0.87%。雖然風險較高，但是這塊蛋糕仍然獲得了眾多銀行的青睞。

汽車金融公司同樣有自己的優勢，對于旗下品牌車型，貸款后提車速度大約為一周左右，而銀行由于批貸時間較長以及流程問題，購車人提車往往要等待一個月左右。此外，對于購車人的審核，汽車金融公司的標準也較為寬松，并不對購車人的戶籍等作出硬性要求，且每家汽車金融公司對于母品牌的車型幾乎都有或多或少的優惠。