呃，這個(gè)涉及到以前….

所謂過橋，就是中介融資貸款。

簡單說，A企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈，在B銀行的一筆較大金額貸款暫時(shí)無法償還，因貸款逾期會(huì)導(dǎo)致A企業(yè)在人行征信出現(xiàn)問題，此后企業(yè)信譽(yù)下降，利息增加也會(huì)引發(fā)財(cái)務(wù)成本上漲，所以需解決貸款問題。

以前，銀行可以用借新還舊方式，但銀行貸款管理正規(guī)化之后，企業(yè)借新貸款還舊貸款方式會(huì)顯著影響新貸款審批，畢竟企業(yè)拿資金還貸款能說明資金充裕。

誰能借一大筆錢給A企業(yè)呢？

最初是地方政府出面，與B銀行約定用財(cái)政款項(xiàng)、地方信用社、其他企業(yè)籌集資金方式來幫A企業(yè)還款。

后期，金融管理逐步正規(guī)化，這些方式就不能再使用，一些中介機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、金融公司、財(cái)務(wù)公司等第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。

這些第三方公司會(huì)尋求B銀行出具承諾，約定自己貸款給A企業(yè)，資金必須專項(xiàng)歸還B銀行。之后若干時(shí)間內(nèi)，B銀行須再次貸款規(guī)定金額給A企業(yè)，所涉及資金也必須專項(xiàng)歸還給自己。

這個(gè)過程就叫過橋。第三方機(jī)構(gòu)賺的則是中間這個(gè)時(shí)間差。

過橋貸款是什么意思？

過橋貸款，對這個(gè)名詞很多人可能都比較陌生，很多人第1次聽到過橋貸款，有可能是在《人民的名義》這部電視劇里面聽到的，在這部劇里面，商人蔡成功向山水集團(tuán)借了5,000萬的過橋貸款，用企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押，日息達(dá)到4‰，原來約定6天就還款，但因?yàn)榈狡跊]有法償還，結(jié)果山水集團(tuán)就被人給收了。

那過橋貸款到底是什么意思呢？

過橋貸款其實(shí)就是在企業(yè)的貸款到期之后沒法償還，然后向擔(dān)保公司借一筆錢過渡一下，等銀行重新把貸款審批下來，再用于還擔(dān)保公司的錢，從而避免企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期。

舉個(gè)例子：李某跟銀行借的一筆貸款快要到期了，因?yàn)樯鈩偲鸩剑诖鼪]什么錢。這時(shí)候，過橋公司可以幫助李老板還掉這筆貸款，銀行覺得李某有錢還，信用良好，生意應(yīng)該不錯(cuò)。新的貸款銀行就給批了，李某拿銀行放的款，還給了過橋公司，這個(gè)行為就像在新舊貸款之間架起了一座橋梁，所以就叫過橋。

過橋貸款的一些細(xì)節(jié)：

1、過橋貸款參與主體

過橋貸款一般有三個(gè)參與主體，一個(gè)是企業(yè)或者個(gè)人，這是借款的主體；第2個(gè)是銀行或者其他信貸機(jī)構(gòu)，但目前真正愿意做過橋貸款的，基本上主要針對銀行貸款，其他民間借貸很多公司不愿意做；第3個(gè)是過橋資金出資方，過橋貸款就要有一個(gè)過橋資金，這個(gè)過橋資金可以是一些擔(dān)保公司，也可以是一些普通的企業(yè)，關(guān)鍵只要大家要能找到這個(gè)錢，別人也愿意出。

2、過橋貸款的費(fèi)用

目前過橋貸款的費(fèi)用比較高昂，都是按日計(jì)息的，每日利息大概在1.5‰~3‰不等，具體要看過交貸款的金額以及過交貸款企業(yè)的資質(zhì)，如果金額比較大而且資質(zhì)比較好，價(jià)格就相對比較低一些，如果企業(yè)本身資質(zhì)比較差，有可能日息會(huì)達(dá)到3‰以上。而過橋貸款的期限一般在5天到10天之間，所以一個(gè)過橋周期要支付的費(fèi)用是非常高昂的，如果過橋費(fèi)用日息是2‰，然后辦理時(shí)間是一個(gè)星期，那么總體費(fèi)用就達(dá)到1.4%，1,000萬的資金一個(gè)星期就要支付14萬塊錢。

3、過橋貸款的流程

過橋貸款的流程是比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模话闱闆r下出資方（擔(dān)保公司）會(huì)提前跟銀行溝通好，再深入對企業(yè)進(jìn)行調(diào)查之后，認(rèn)為銀行確實(shí)會(huì)給這個(gè)企業(yè)放款，這樣擔(dān)保公司才會(huì)愿意墊資。擔(dān)保公司確認(rèn)銀行確實(shí)能夠放款的情況下，先由銀行對企業(yè)進(jìn)行盡調(diào)，在銀行確保能夠放款的前提下，由擔(dān)保公司跟欠款人簽訂過橋貸款協(xié)議，然后擔(dān)保公司幫欠款人把欠銀行的錢還清，企業(yè)支付相應(yīng)的過橋費(fèi)用。在欠款人的錢還清之后，銀行就可以進(jìn)件進(jìn)行審批，審批完成之后，如果成功放款了，這個(gè)錢就會(huì)直接打給擔(dān)保公司，然后過橋就完成了。

4、過橋貸款的好處

過橋貸款如果順利，無論是對于借款人還是對銀行或者擔(dān)保公司來說都是有好處的。對于借款人來說，借款到期沒法正常償還，通過過橋之后可以正常償還銀行的貸款，避免出現(xiàn)逾期和罰息，也避免企業(yè)的流動(dòng)資金受到影響。對銀行來說，企業(yè)通過過橋貸款避免出現(xiàn)逾期，從而也可以減少銀行的壞賬；而對于擔(dān)保公司來說，他們做過橋貸款也可以收取一定的手續(xù)費(fèi)，所以大家都很高興。

5、過橋貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)

在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中并非所有過橋貸款都能夠順利進(jìn)行，其實(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這里面最大的風(fēng)險(xiǎn)就是銀行抽貸。比如有些銀行在企業(yè)貸款到期沒法償還，銀行就做出承諾說只要做過橋之后貸款就可以正常發(fā)放，但真正等企業(yè)找到過橋資金把原來的錢還進(jìn)去之后，銀行就可能反悔不發(fā)放貸款了。如果銀行沒法正常發(fā)放貸款，那么客戶所借的過橋資金就沒法正常償還，這樣他們就會(huì)面臨非常高昂的資金成本，畢竟過橋貸款的資金成本是非常高的，日息2‰左右，年化利率高達(dá)73%左右。假如銀行抽貸了，那么過橋貸款就得由企業(yè)自己償還，如果企業(yè)沒法償還就要面臨每日高昂的利息，如果借了一千萬的過橋資金，日利率2‰，那么光是每月的利息就達(dá)到60萬塊錢，這是相當(dāng)恐怖的。

過橋貸款是什么意思

過橋貸款指金融機(jī)構(gòu)A雖然獲得貸款項(xiàng)目，但是暫時(shí)缺乏資金而無法運(yùn)營，因此它求助于金融機(jī)構(gòu)B獲取資金，在A金融機(jī)構(gòu)的資金到位后，B退出。 對于B機(jī)構(gòu)來說，這筆貸款就是所謂的過橋貸款。在我國，金融機(jī)構(gòu)A主要代表國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行，金融機(jī)構(gòu)B代表各大商業(yè)銀行。

過橋貸款最大的優(yōu)勢是回收速度快。過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，一般抵押品為房產(chǎn)或存貨。過橋貸款也可滿足并購方的短期融資需求。從商業(yè)銀行過橋貸款業(yè)務(wù)的實(shí)踐來看，業(yè)務(wù)的基本關(guān)系仍然是貸款合同法律關(guān)系，以及擔(dān)保法律關(guān)系。在中國，過橋貸款的借款人必須是上市公司或準(zhǔn)備上市的公司，并且與銀行有貸款合同法律關(guān)系。準(zhǔn)備上市的公司需要做到其募股方案已獲得國家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。