最近“經營貸”的利率非常低，約為3.4%～3.8%。

所以不少小微企業主都心了，想抵押房產獲得經營貸款，來盡快恢復生產、經營。

今天想提醒一下大家，切記，“經營貸”不是長期性質的“房貸”，他的風險比房貸要大多了。

1、貸款不能直接發放給貸款人，只能發放到一家第三方企業的帳戶，大大增加了風險。

比如我的朋友孫總，自己名下有一家監理公司，同時他在濟南還有一套價值300萬的房產。

他用監理公司申請貸款，同時以自己名下的房產做抵押，貸款150萬。

銀行審批后，這150萬不會直接發放到他的公司帳戶，而是必須指定另一家和他沒有任何關系的帳戶接收貸款。

因為按法律規定：經營貸，只能用于企業購買材料、設備、支付人工費等開支，而不能以現金方式發放給個人。

更加嚴禁流入房產，那是違法違規行為。

2、貸款時間以3年為限，每三年需要續簽一次。

續簽意味著貸款能否順利延續；貸款金額、利率都可以由銀行根據實際情況調整，在這個過程中，貸款企業沒有任何主動權。

比如我一個廣東朋友范總就掉坑了。

2020年初，他在中介的“包裝”下，用自己名下的一套住房抵押，申請了200萬元經營貸，用于企業經營。

為了減輕還貸壓力，他選擇了十年期貸款。

2023年初，銀行通知他需要重新評估。

而他因為這三年經營情況極不理想，企業流水、個人流水，都無法滿足銀行的資格要求。

銀行通知他，必須在30天內還清全部貸款，否則不僅會有罰息，還要進入失信名單。

他一下子就懵了，只能立刻啟動賣房程序。

年初的房子不好賣，他又按當時中介的推薦，借了利息高昂的過橋資金先還貸，再賣房。

所謂的過橋資金，簡直就是高利貸啊，按每萬元8元/天收取，他每天要付近2000元的日息。

最后實在沒有辦法，他降價了30萬，才迅速賣掉了房子。

那段煎熬的時光，范總說他這輩子都不想再經歷一次了。

3、不要輕信中介的“包裝”風險大到不可想象

受疫情期間，凡是想貸款的企業，這幾年的經營狀況都很不好。

因此無論是企業資產、銀行流水、個人流水，可能都拿不出手。

這個時候，中介出場了。

他們承諾對企業進行包裝，以幫助企業順利拿到貸款。代價是他們會收取貸款金額1%-2%的服務費。

這個里面風險是非常大的。

按法律規定，以虛假資料騙取銀行貸款的，不僅貸款必須限期還清，本人還需要承擔相應的法律責任。

也就是銀行不追究便罷，若想追究，貸款人隨時面臨”失房、失信”的巨大風險。

原本很多小微企業主，真的想放棄、躺平了。

只是出于不甘心，還在堅守。

看到最近經營貸的優厚條件，確實有不少人心動了，想著用貸款恢復生產，再拼一次。

可是，我想說，一定要謹慎再謹慎。

焉知這不是套牢你，讓你再奮斗十年的陷阱呢？