詐騙貸款公司(詐騙貸款公司有哪些)

沉迷賭博的銀行信貸員妄想一夜暴富,利用職務便利騙取賭資500多萬元,最終一步步墜入犯罪的深淵。
近日,裁判文書網公布的一份一審刑事判決書顯示,酒泉農商銀行信貸員馬某利用自己的身份,編造給別人倒貸款、結婚等急需用錢周轉的虛假理由并隱瞞真相,在騙取被害人信任后,以借款為名實施詐騙,并以他人名義騙取銀行貸款。最終造成12名被害人損失94萬余元,造成銀行損失422萬余元。
正是由于沉迷賭博,這位踏上職場不久的年輕人親手將自己的大好前程斷送。
被同學“安利”賭博賺錢快
信貸員利用職務便利進行詐騙
文書顯示,馬某大學畢業后就在酒泉農商銀行擔任客戶經理,主要負責給紅山堡村的村民審核、發放信用貸款,收繳利息和推廣電子銀行業務等工作。
2018年3月,馬某的高中同學龔某在微信發消息稱,他在一個名為“巴黎人”的賭博網站上賺了20多萬元。馬某打開該網站的鏈接,找到了一款名為“百家樂”的游戲,雖然玩法操作比較簡單,但馬某表示自己對這種游戲并不感冒。此后,龔某一直通過微信發送給馬某他在“巴黎人”網站賭博賺錢的截圖,還秀了一張他去澳門賭博的照片。
兩個月后,在龔某的不斷“安利”下,馬某最終還是在賭博網站注冊了賬戶,并通過支付寶充值了5000元,但玩了幾局就全部輸光。據馬某供述,輸掉5000元之后自己并不服氣,于是又借了8000元充值到賬戶,玩了幾個小時很順利就賺回16萬元。
嘗到甜頭的馬某一度認為“賭博贏錢太容易了”,抱著“利滾利”的想法,便將賺取的資金全部投入繼續賭博。這次充值的錢輸光后,馬某又從網上的各種小額網貸公司貸款5萬元,從親戚處借款2萬元企圖翻身。短短幾個月的時間,馬某便已經身無分文,染上賭癮的他盯上了農戶手里的錢。
據馬某供述,憑借自己信貸員的身份,利用到紅山堡村組了解農戶生產情況的機會,與農戶拉近關系向農戶借錢,并陸續向幾家農戶借了75萬余元,每次借款后都會給農戶寫借條。
此時馬某賭博欠債的窟窿越來越大,寄希望于一夜暴富的他又想到借用農戶信息申請貸款,繼續賭博實現“翻身”。
違規使用領導賬戶審批貸款
行長卻稱未發現異常
2018年冬天,正值農閑時期的農戶手中都比較有錢,有些農戶就到銀行提前還信用貸款,業務辦理完畢后,馬某便跟農戶說要倒賬借他們的貸款用一下,質樸的農戶并未多疑,便拿出錢來“救急”。據悉,從2018年12月到2019年3月,馬某陸續向80家左右農戶借了700余萬元,里面有200余萬元是用來償還農戶之前的欠款,剩余的57家農戶的495.5萬元,馬某全部在“巴黎人”賭博網站揮霍一空。
據證人萬某證言,馬某說想用他的信用貸款倒賬,讓他利用賈某的名義申請信用貸款,不過萬某解釋稱賈某是智力殘疾人,無法貸出貸款,但馬某拍著胸脯說他可以辦成。2018年8月24日下午,萬某來到銀行把賈某的身份證交給馬某辦理手續,馬某用賈某的名義辦了15萬元信用貸款,并取走了其中的14萬元,事后馬某打了一張14萬元的借條。
不過,僅憑一張身份證,銀行的普通信貸員為何能夠如此順利的幫助他人成功申請貸款?
據酒泉農商行紅山支行行長王某5證言,馬某給農戶辦理貸款的權限是5萬元,超過5萬元的貸款應該由馬某把資料拿給他簽字審核,客戶經理為農戶辦理貸款必須要簽訂合同,超過60歲的農戶、單身的農戶、未評定等級的農戶、智力有問題的農戶、殘疾的農戶都不能發放貸款。
對于馬某的違規行為,身為支行長的王某5卻表示,并未發現馬某除了正常工資收入外有其他經濟來源。
但馬某在判決中直言不諱,自己在給農戶辦理信用貸款時沒有嚴格按照銀行的規定。“貸款額度在10萬元以上的就用行長的賬號自行登錄審批,簽訂合同的時限為兩年,在系統上簽約后,還要和貸款人簽約紙質合同,紙質合同一般都是我們保管,簽約后通過手機銀行上的貸款功能直接點擊放款,貸款就能立即到賬。”
甘肅省酒泉市肅州區人民法院一審認為,馬某沉迷于賭博,利用酒泉農村商業銀行紅山支行信貸員的身份,違反國家金融管理制度,以農戶名義騙取銀行貸款,同時采取虛構事實、隱瞞真相的方法,騙取農戶財產,其分別侵犯銀行和農戶的法益,應分別以貸款詐騙罪和詐騙罪認定。
最終,馬某犯詐騙罪,判處有期徒刑十一年,并處罰金十萬元;犯貸款詐騙罪,判處有期徒刑十四年,并處罰金三十萬元;數罪并罰,決定執行有期徒刑二十年,并處罰金四十萬元。此外,貸款詐騙罪違法所得422萬余元、詐騙罪違法所得94萬余元,法院繼續予以追繳。