沉迷賭博的銀行信貸員妄想一夜暴富，利用職務便利騙取賭資500多萬元，最終一步步墜入犯罪的深淵。

近日，裁判文書網公布的一份一審刑事判決書顯示，酒泉農商銀行信貸員馬某利用自己的身份，編造給別人倒貸款、結婚等急需用錢周轉的虛假理由并隱瞞真相，在騙取被害人信任后，以借款為名實施詐騙，并以他人名義騙取銀行貸款。最終造成12名被害人損失94萬余元，造成銀行損失422萬余元。

正是由于沉迷賭博，這位踏上職場不久的年輕人親手將自己的大好前程斷送。

被同學“安利”賭博賺錢快

信貸員利用職務便利進行詐騙

文書顯示，馬某大學畢業后就在酒泉農商銀行擔任客戶經理，主要負責給紅山堡村的村民審核、發放信用貸款，收繳利息和推廣電子銀行業務等工作。

2018年3月，馬某的高中同學龔某在微信發消息稱，他在一個名為“巴黎人”的賭博網站上賺了20多萬元。馬某打開該網站的鏈接，找到了一款名為“百家樂”的游戲，雖然玩法操作比較簡單，但馬某表示自己對這種游戲并不感冒。此后，龔某一直通過微信發送給馬某他在“巴黎人”網站賭博賺錢的截圖，還秀了一張他去澳門賭博的照片。

兩個月后，在龔某的不斷“安利”下，馬某最終還是在賭博網站注冊了賬戶，并通過支付寶充值了5000元，但玩了幾局就全部輸光。據馬某供述，輸掉5000元之后自己并不服氣，于是又借了8000元充值到賬戶，玩了幾個小時很順利就賺回16萬元。

嘗到甜頭的馬某一度認為“賭博贏錢太容易了”，抱著“利滾利”的想法，便將賺取的資金全部投入繼續賭博。這次充值的錢輸光后，馬某又從網上的各種小額網貸公司貸款5萬元，從親戚處借款2萬元企圖翻身。短短幾個月的時間，馬某便已經身無分文，染上賭癮的他盯上了農戶手里的錢。

據馬某供述，憑借自己信貸員的身份，利用到紅山堡村組了解農戶生產情況的機會，與農戶拉近關系向農戶借錢，并陸續向幾家農戶借了75萬余元，每次借款后都會給農戶寫借條。

此時馬某賭博欠債的窟窿越來越大，寄希望于一夜暴富的他又想到借用農戶信息申請貸款，繼續賭博實現“翻身”。

違規使用領導賬戶審批貸款

行長卻稱未發現異常

2018年冬天，正值農閑時期的農戶手中都比較有錢，有些農戶就到銀行提前還信用貸款，業務辦理完畢后，馬某便跟農戶說要倒賬借他們的貸款用一下，質樸的農戶并未多疑，便拿出錢來“救急”。據悉，從2018年12月到2019年3月，馬某陸續向80家左右農戶借了700余萬元，里面有200余萬元是用來償還農戶之前的欠款，剩余的57家農戶的495.5萬元，馬某全部在“巴黎人”賭博網站揮霍一空。

據證人萬某證言，馬某說想用他的信用貸款倒賬，讓他利用賈某的名義申請信用貸款，不過萬某解釋稱賈某是智力殘疾人，無法貸出貸款，但馬某拍著胸脯說他可以辦成。2018年8月24日下午，萬某來到銀行把賈某的身份證交給馬某辦理手續，馬某用賈某的名義辦了15萬元信用貸款，并取走了其中的14萬元，事后馬某打了一張14萬元的借條。

不過，僅憑一張身份證，銀行的普通信貸員為何能夠如此順利的幫助他人成功申請貸款？

據酒泉農商行紅山支行行長王某5證言，馬某給農戶辦理貸款的權限是5萬元，超過5萬元的貸款應該由馬某把資料拿給他簽字審核，客戶經理為農戶辦理貸款必須要簽訂合同，超過60歲的農戶、單身的農戶、未評定等級的農戶、智力有問題的農戶、殘疾的農戶都不能發放貸款。

對于馬某的違規行為，身為支行長的王某5卻表示，并未發現馬某除了正常工資收入外有其他經濟來源。

但馬某在判決中直言不諱，自己在給農戶辦理信用貸款時沒有嚴格按照銀行的規定。“貸款額度在10萬元以上的就用行長的賬號自行登錄審批，簽訂合同的時限為兩年，在系統上簽約后，還要和貸款人簽約紙質合同，紙質合同一般都是我們保管，簽約后通過手機銀行上的貸款功能直接點擊放款，貸款就能立即到賬。”

甘肅省酒泉市肅州區人民法院一審認為，馬某沉迷于賭博，利用酒泉農村商業銀行紅山支行信貸員的身份，違反國家金融管理制度，以農戶名義騙取銀行貸款，同時采取虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取農戶財產，其分別侵犯銀行和農戶的法益，應分別以貸款詐騙罪和詐騙罪認定。

最終，馬某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金十萬元；犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金三十萬元；數罪并罰，決定執行有期徒刑二十年，并處罰金四十萬元。此外，貸款詐騙罪違法所得422萬余元、詐騙罪違法所得94萬余元，法院繼續予以追繳。