1、市年小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃為進(jìn)一步深化我市金融改革，完善縣域金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)水平，更好地滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，根據(jù)省政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（陜政辦發(fā)2008108號(hào)）精神，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本規(guī)劃。一、金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 （一）發(fā)展現(xiàn)狀1、金融資源總量不斷增長(zhǎng)，組織體系框架初步形成。截止2008年底，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到545.75億元，同比增長(zhǎng)23.46%，貸款余額達(dá)到245.23億元，同比增長(zhǎng)11.56%。全市保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8.65億元，同比增長(zhǎng)15.6%。金融機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到43家，其中：國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分

2、行4家，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行二級(jí)分行1家，郵政儲(chǔ)蓄銀行二級(jí)分行1家，農(nóng)村信用聯(lián)社法人社13家，保險(xiǎn)公司23家，證券服務(wù)部1家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)585個(gè)。銀行類金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員4083人，總資產(chǎn)559.09億元。2、金融創(chuàng)新能力增強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的服務(wù)功能不斷提升。金融服務(wù)領(lǐng)域從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到票據(jù)融資、國(guó)內(nèi)保理、金融租賃、國(guó)內(nèi)信用證、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和政策性保險(xiǎn)等方面。金融服務(wù)的深度不斷延伸，覆蓋面不斷擴(kuò)大，服務(wù)對(duì)象拓展到各類社會(huì)群體，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的能力提高。2008年當(dāng)年投放貸款占全部固定資產(chǎn)投資的比重達(dá)到60.34%。3、金融管理體系逐步完善，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)。隨著國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的不

3、斷推進(jìn)及農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的完善，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)內(nèi)控制度不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。在管理體系上形成銀監(jiān)局、人民銀行等為主的監(jiān)管體系以及保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)自律組織，同時(shí)市金融合作辦統(tǒng)籌全市金融業(yè)發(fā)展及金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作，進(jìn)一步促進(jìn)了金融業(yè)的協(xié)調(diào)和規(guī)范化發(fā)展。（二）存在的問(wèn)題1、金融業(yè)總體發(fā)展滯后。金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度偏低，全市金融業(yè)增加值僅占gdp的1%左右，均低于全省和全國(guó)水平；金融機(jī)構(gòu)存貸款總量占gdp比重分別為77%和34%，均不到全省平均水平的一半。2、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量少、實(shí)力較弱。目前，我市僅有四大國(guó)有商業(yè)銀行及農(nóng)發(fā)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社；保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平，保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡、

4、專業(yè)經(jīng)營(yíng)水平不高，經(jīng)濟(jì)落后縣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)偏少，業(yè)務(wù)種類單一，政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩。金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展剛剛起步，中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。3、金融業(yè)的總體服務(wù)能力偏低。政府、企業(yè)和居民金融服務(wù)需求難以得到充分有效滿足，突出表現(xiàn)在總體貸存比僅為45%，遠(yuǎn)低于全省的54.93%和全國(guó)平均水平的66.89%。資金外流嚴(yán)重，本地項(xiàng)目建設(shè)、中小企業(yè)和農(nóng)戶融資需求難以得到有效滿足，綜合金融服務(wù)有待提高。4、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不相適應(yīng)。受地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)改革及經(jīng)營(yíng)效益等因素的影響，目前全市設(shè)立在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府所在地的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)只有184個(gè)，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的43.8%，主要是農(nóng)村信

5、用社和郵政儲(chǔ)蓄專柜，商業(yè)銀行除農(nóng)行保留6個(gè)基層營(yíng)業(yè)所外，工行、建行、中行在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）沒(méi)有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，全市約有20%的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）目前無(wú)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村金融服務(wù)弱化，不能有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。5、金融生態(tài)環(huán)境亟待改善。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。打造和建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，有助于營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面健康持續(xù)發(fā)展。我市在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)上還相對(duì)滯后，突出表現(xiàn)在：社會(huì)整體認(rèn)知度不高，社會(huì)信用意識(shí)不強(qiáng)，金融生態(tài)建設(shè)法律法規(guī)不完善，社會(huì)信用體系未得到有效建立，部分企業(yè)和個(gè)人誠(chéng)信意識(shí)不佳，企業(yè)間債務(wù)拖欠嚴(yán)重，惡意逃廢債時(shí)有發(fā)生。改善金融生態(tài)環(huán)境是構(gòu)建和諧金融、和諧社會(huì)的

6、重要前提，是新形勢(shì)下加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控、維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。二、小額貸款公司發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo) （一）指導(dǎo)思想以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，體現(xiàn)以人為本的理念和構(gòu)建和諧社會(huì)的要求，立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，以服務(wù)縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)，加快社會(huì)信用體系建設(shè)，加強(qiáng)縣區(qū)域間的金融交流與合作，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提高金融監(jiān)管水平，為小額貸款公司發(fā)展創(chuàng)造良好的政策和政府服務(wù)環(huán)境，全力推動(dòng)縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)和小額貸款公司健康、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。 （二）基本原則1、堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場(chǎng)導(dǎo)向相結(jié)合原則。認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（陜政辦發(fā)2008108

7、號(hào)）精神和全省金融改革的各項(xiàng)決定，加強(qiáng)政府對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境，增強(qiáng)金融體系活力，提高小額貸款公司綜合實(shí)力，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序合理競(jìng)爭(zhēng)。2、堅(jiān)持加快發(fā)展與強(qiáng)化監(jiān)管相統(tǒng)一原則。正確處理加快發(fā)展與強(qiáng)化監(jiān)管的關(guān)系，既要不斷加快小額貸款公司發(fā)展，提高發(fā)展效率與效益，又要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管力度，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患，努力做到“促發(fā)展”和“防風(fēng)險(xiǎn)”相統(tǒng)一、兩不誤，有效推進(jìn)小額貸款公司安全穩(wěn)健發(fā)展。3、堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展的原則。小額貸款公司的發(fā)展要與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)，小額貸款公司組織體系發(fā)展要與金融市場(chǎng)需求相協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)金融資源的均衡配置。（三）發(fā)展目標(biāo)成立小額貸款公司，是適應(yīng)我市經(jīng)濟(jì)多元化

8、發(fā)展的客觀需求，它不僅是國(guó)有商業(yè)銀行的必要補(bǔ)充，更是金融市場(chǎng)多元化和競(jìng)爭(zhēng)的需要。依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策，小額貸款公司為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元人民幣。計(jì)劃到2009年底，全市申報(bào)15家小額貸款公司，其中寶塔區(qū)、子長(zhǎng)縣各2家，吳起、志丹、安塞、延川、延長(zhǎng)、甘泉、富縣、洛川、宜川、黃龍、黃陵縣各1家。到2012年力爭(zhēng)設(shè)立40家以上小額貸款公司。其中寶塔區(qū)、子長(zhǎng)縣各設(shè)立3-5家，吳起、志丹、安塞、延川、延長(zhǎng)、甘泉、富縣、洛川、宜川、黃龍、黃陵縣將根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況設(shè)立2-3家。三、工作重點(diǎn)（一）合理規(guī)劃和引導(dǎo)，確保小額貸款公司均衡發(fā)展。根據(jù)各縣區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的實(shí)際狀況，合理規(guī)劃，引導(dǎo)小額貸款

9、公司設(shè)立，防止過(guò)度集中形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，確保小額貸款公司與其他金融機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)互補(bǔ)，真正為解決中小企業(yè)和農(nóng)民資金需求發(fā)揮作用。（二）加強(qiáng)監(jiān)督和管理，完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。進(jìn)一步明確管理主體，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督和管理，建立完善的政府監(jiān)控機(jī)制和企業(yè)自律機(jī)制，確保政府監(jiān)管有力、企業(yè)自律有效，促使其完善風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在核定的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模內(nèi)進(jìn)行放貸，同時(shí)加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題的查處力度，促進(jìn)小額貸款公司的規(guī)范發(fā)展。（三）加快金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為小額貸款公司發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。加快我市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)力度，引導(dǎo)小額貸款公司加入人民銀行征信系統(tǒng)，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享和利用，對(duì)小企業(yè)的惡意

10、逃債及失信行為進(jìn)行聯(lián)合整治，為小額貸款公司發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。四、工作措施（一）廣泛宣傳。各縣區(qū)政府及各相關(guān)部門要采取廣播、電視、報(bào)紙和印發(fā)宣傳冊(cè)等多種形式開(kāi)展小額貸款公司宣傳，廣泛宣傳發(fā)展小額貸款公司的重要性、必要性和長(zhǎng)遠(yuǎn)意義，達(dá)到思想上高度重視、認(rèn)識(shí)上有機(jī)統(tǒng)一、行動(dòng)上協(xié)調(diào)配合、實(shí)施上有序推進(jìn)。（二）加強(qiáng)管理。各縣區(qū)政府要嚴(yán)格按照中、省有關(guān)政策法規(guī)及文件規(guī)定，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司組建和運(yùn)營(yíng)的管理。各級(jí)金融監(jiān)管部門要切實(shí)履行職責(zé)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督檢查和協(xié)調(diào)配合，督促小額貸款公司合法經(jīng)營(yíng)。對(duì)發(fā)生非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，一經(jīng)查實(shí)，立即吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，同時(shí)報(bào)請(qǐng)省金融辦取消其小額貸款公司資格。（三）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)。各縣區(qū)政府要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司發(fā)展工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立專門的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確縣級(jí)主管部門，建立健全相關(guān)制度，全面加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司申報(bào)初審、后續(xù)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等各項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。