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如皋農村商業銀行“違法收費”通知 股東持有上市“絆腳石”

如皋農商行股權代持風暴正在阻礙如皋農商行上市進程

楊永杰，中國科技投資云南國際信托是什么貸款公司。

近日，江蘇如皋農村商業銀行有限公司（以下簡稱“如皋農村商業銀行”）因未合理分擔中小企業抵押物財產保險保費，被中國銀行業監督管理委員會消費者權益保護局點名通知。如皋農村商業銀行目前提供的小額貸款產品有五種：“科技貸款”、“助業貸款”和“腸衣貸款”。銀行工作人員表示，利率和金額只有在銀行工作人員上門檢查核實后才能確定。

如皋農村商業銀行自2018年啟動a股上市以來，仍處于咨詢期。咨詢機構發布的最新咨詢工作記錄報告顯示，銀行存在的主要問題是股權持有。內蒙古銀行戰略部總經理楊海平分析，股權持有必須在銀行上市前整改，因為它對公司治理的透明度和有效性有影響。

“亂收費”被點名通知云南國際信托有限公司上征信嗎。

近日，中國銀行業和保險監督管理委員會消費者權益保護局發布了《關于銀行服務非法收費典型案例的通知》（以下簡稱《通知》），五家銀行被命名通知，其中如皋農村商業銀行被通知為“小微企業抵押物財產保險保費未合理分擔”。

2020年5月，為進一步規范信貸融資各環節收費管理，維護企業知情權、自主選擇權和公平交易權，降低企業融資綜合成本，銀監會等六部委發布《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》(以下簡稱《通知》)，自2020年6月1日起實施。

中國銀行業和保險監督管理委員會表示，在開展小微企業融資收費檢查和“清理銀行亂收費”專項行動時，發現部分銀行和分支機構在增加減費利潤、非法收費、變相推高融資成本等方面落實不到位，如皋農村商業銀行就是其中之一。中融國際信托有限公司是哪個網貸。

根據上述通知，自《通知》實施以來，如皋農村商業銀行于2020年10月向四家小微企業發放了6筆共計4100萬元的抵押貸款，同時辦理了以銀行為受益人的抵押物財產保險，產生的7.8萬元保費全部由借款企業承擔。

央行貨幣政策司司長孫國峰在銀監會國務院例行政策吹風會上表示，數據顯示，小微企業和民營企業的融資繼續呈現出“量增、面擴、價降”的特點，融資需求不斷增加，包括小微企業和民營企業在內的實體經濟貸款需求仍然非常強勁。中國銀行業保險監督管理委員會副主席梁濤表示，促進減費利潤是銀行業保險業服務實體經濟的重要組成部分，中國銀行業保險監督管理委員會促進減費利潤作為促進金融與實體經濟共生共榮的重要起點，大力整頓違法收費問題，開展違法企業收費管理和小微企業融資收費檢查。云南國際信托放款上征信。

梁濤指出，銀行在服務費方面的合理利潤支出部分由銀行自身承擔，部分通過優化風險控制和加強管理來降低成本，不會影響銀行自身的穩定運行。

如皋農村商業銀行官網顯示，小微企業提供的小微貸款產品有五種:“科技貸款”、“助業貸款”、“腸衣貸款”、“景觀貸款”、“花壇貸款”。具體來說，“科技貸款”由企業專利抵押擔保，“腸道貸款”由領先企業提供擔保，“景觀貸款”和“花園貸款”采用信用、抵押、質押、擔保擔保等方式，“助業貸款”不需要借款人提供有效的擔保和抵押，由保險機構承擔貸款本息擔保保險責任。

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*如皋農村商業銀行小微貸款產品截圖自銀行官網

如皋農村商業銀行官方網站數據顯示，“助業貸款”由借款人履行還本付息等合同義務，由銀行支付保險費。記者咨詢了銀行客服關于小微企業貸款的情況，對方回復說，企業可以選擇附近的分行網點進行貸款，利率和金額需要銀行工作人員來檢查核實。廈門國際信托放款上征信嘛。

值得注意的是，如皋農村商業銀行的年度報告顯示，根據國家普惠政策，銀行可以減少相關成本投資。根據《關于金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅政策的通知》和《財政部稅務總局關于延長部分稅收優惠政策實施期限的公告》，自2018年9月1日至2020年12月31日(延長至2023年12月31日)，通過監管部門上一年度“兩增兩控”考核的金融機構向小企業、微企業、個體工商戶發放小額貸款的利息收入，免征增值稅。

此外，在其他收入項目中，如皋農商銀行2020年獲得普惠小微企業貸款延期業務獎勵1186.9萬元，2021年1月至6月獲得1649.52萬元。“普惠小微企業貸款延期業務獎勵”是央行和財政部根據《中國人民銀行等部門關于進一步推遲中小微企業貸款還本付息的通知》，給予銀行延期還本的1%激勵資金。

年報數據顯示，2017-2020年，如皋農村商業銀行發放的貸款和墊款總額分別為193.88億元、217.1億元、256.09億元和295.25億元。截至2021年6月底，銀行發放的貸款和墊款總額為335.5億元，比去年年底增長了13.63%。所有的信托公司都上征信嗎。

*如皋農村商業銀行發放貸款和墊款，根據銀行年度報告數據制圖

根據個人和企業的分布情況，如皋農村商業銀行在貸款業務中占了很大比例。2017-2020年，企業貸款和墊款分別為154.46億元、169.87億元、171.49億元和196.69億元，占貸款總額的79.67%、78.25%、66.96%、截至2021年6月底，這一比例為64.06%。

股權持有影響上市

根據年度報告，為了促進A股IPO上市項目，如皋農村商業銀行于2018年成立了IPO項目工作組，制定了工作計劃，完成了上市研究和基礎材料準備。到目前為止，該行還沒有走出上市指導期。

東方證券承銷保薦有限公司(以下簡稱“東方保薦”)是如皋農村商業銀行的輔導券商，已公布11期輔導工作備案報告。最近一期于9月公布，東方保薦指出，銀行的主要問題是股權持有，具體為上海良熙投資控股有限公司(以下簡稱“上海良熙”)控制如皋農村商業銀行股份，共持有1.09億股。

此外，如皋農村商業銀行的部分股權處于質押或司法凍結狀態。截至2021年6月底，如皋農村商業銀行股本為10億元，前五名股東分別為蘇農銀行(603323).SH）、江蘇昆山農村商業銀行有限公司、科翔高新技術發展有限公司、江蘇國際信托有限公司（以下簡稱“江蘇國際信托”）、上海鼎帆實業有限公司（以下簡稱“上海鼎帆”），持股比例分別為10%、10%、7.56%、4.99%和4.90%，其余股東持股比例不超過2%。

早在2018年，投資上海卓卓資產管理有限公司（以下簡稱“上海卓卓”）的1.1億元金融產品就無法如期收回。根據上海卓卓提供的資產和負債清單，有價值的資產為如皋農村商業銀行股權投資4.5億元，共1.09億股。上海良卓的控股股東是上海良熙。天眼查顯示，上海良熙與如皋農村商業銀行第四大股東江蘇國際信托及第五大股東上海鼎樊有一定關系。

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*上海良熙與如皋農村商業銀行關系圖截圖自天眼查

值得注意的是，根據2021年半年報，如皋農村商業銀行持有的4900萬股份被司法凍結，持股比例為4.9%。此外，今年3月，如皋農村商業銀行持有的1800萬股份在阿里巴巴拍賣網上被拍賣，最終因無人注冊而被拍賣。目前，上海鼎樊法人因侵權責任糾紛被限制高消費，公司被法院列為不誠實被執行人。中融國際信托是什么網貸。

如皋農村商業銀行仍存在股權質押凍結。根據指導報告，截至2021年8月31日，如皋農村商業銀行質押股份1.44億股，占總股份14.38%，司法凍結股份1.17億股，占11.71%。

鑒于股權持有對商業銀行上市的影響，楊海平告訴《中國科技投資》，股權持有已成為一個必須整改的問題，因為它對公司治理的透明度和有效性有影響。股權持有行為容易影響銀行股權管理、股東行為約束、相關交易等內外部管理制度，不僅導致公司治理不規范，而且可能成為銀行風險損失的原因，因此監管機構以無形股東、股權持有等問題為關鍵整改對象之一。

那如皋農商銀行該如何整改呢？楊海平表示，如皋農村商業銀行實際持有人及其關聯方、一致行動人持有5%以上、20%以下股份的，應當報中國銀行業監督管理委員會或者其派出機構批準真實持有人的股東資格。經批準的，辦理股權登記變更；未通過股東資格考試的，直接轉讓股權。“同時，監管機構規定，同一投資者及其關聯方和一致行動人作為主要股東持有的商業銀行數量不得超過2家，或控制的商業銀行數量不得超過1家。如果不符合這一要求，則只能進行實際轉讓。”

針對如皋市農村商業銀行股東代持及其上市情況，記者致函銀行，截至出版，未收到回復。

【LIUYI BANK FINANCING】客戶經理劉先生