本報記者 王小霞

9月16日，中國銀保監會發布《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》（以下簡稱《通知》），對小額貸款公司經營行為進行規范。業內專家表示，此次《通知》是《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《意見》）的升級版，對比這兩份重要文件的表述，可以發現行業監管思路正在發生重要變化。

蘇寧金融研究院高級研究員孫揚表示，2020年的《通知》相比2008年的《意見》，一是放寬了業務范圍、融資渠道、資本占比。經營業務范圍擴大，目的是為了幫助小貸公司拓寬資金來源。資金來源放寬，增加了債券、ABS等渠道，但是同業拆借等較低成本的融資渠道目前還沒有向小貸公司放開，最終客戶的貸款利率降低，有賴于未來為小貸公司提供更多價格更低的融資渠道。同一借款人貸款資本占比提升，這一條件的放寬，尤其是對于為產業鏈服務的小貸公司而言是一種利好，可以擴大對于產業鏈上的可服務對象。

二是強化了信息披露和負面清單。強化面向借款人的信息披露，說明加強了小貸公司的消費者權益保護措施。同時，新版負面清單強化和明確了禁止小貸公司開展的業務，從2008年的非法集資，擴大到了存款、理財、信托、資產轉讓等方面，讓地方金融監管有了更明確統一完善的負面清單。

三是利率、監管職責明確。明確要求利率合理制定，取消客戶從小貸公司融資的復雜費用結構，對于客戶降低融資成本有實際意義。同時，《通知》明確了地方金融監管部門在小貸公司監管中的主導地位，并細化了地方金融監管部門對小貸公司監管和風險處置的具體環節措施。尤其值得注意的是，地方金融監管部門和市場監管部門在小貸公司準入環節充分協同，將從股東資信、資金來源、風險管控能力等方面對小貸公司進行審查，這可以防風險于未然。

四是首次提出貸款禁止用途、貸審分離、規范催收和跨區經營。《通知》首次提出貸款禁止用途，這說明監管希望小貸公司貸款能服務實體經濟，而不是進入股票投資、房地產領域。而審貸分離的要求是最基本的制度保障；首提要求規范債務催收，要求小貸公司必須根據法律法規和監管要求規范催收程序方式；首提經營區域放寬條件，允許優質的小貸公司跨區經營，也是對其良好經營能力的肯定，鼓勵其獲得更大發展。

本次《通知》為監管提供了操作性極強的監管指引，也能夠引導小貸公司更規范地經營。同時，《通知》明顯帶有監管兼服務的思路，監管不僅僅是單純地管，而是為了小貸公司行業更高質量地發展而服務。