近期，信用卡被冒名透支、盜用QQ號碼冒充親友實施詐騙等案件頻發，可見犯罪分子的騙術又有了新的花樣。6月22日，公安廳指揮中心發布6項預警信息，提醒廣大市民提高警惕，謹防上當。

信用卡被冒名透支

【案例】

近期，烏海市公安局經偵支隊在打擊銀行卡犯罪專項行動中接到群眾反映的情況，稱自己在不知情的情況下，被他人冒名透支使用了信用卡，直到銀行催促還款時才發現。

【作案手段】

1.手機卡套信用卡。這是一種新型的信用卡詐騙方式。不法分子盜取錢財的過程為：在成功推銷信用卡后，索要事主身份證復印件，然后利用該復印件辦理假身份證，再用假身份證補辦一張事主的手機卡，隨后用該手機卡給銀行打電話修改事主信用卡的密碼，利用網絡購物等方式套現。

2.電話掛失轉卡。不法分子為他人代辦信用卡時保留事主的身份資料，事后冒充事主向銀行打電話掛失信用卡，并且將身份資料提交。這時，信用卡就神不知鬼不覺地置換到了不法分子手中。

3.應聘泄露身份資料。不法分子利用假的工商營業執照混入人才招聘會現場，以招工單位的名義取得應聘者的身份資料，再用這些身份資料到銀行辦理信用卡，之后進行透支。有的不法分子在一場大型招聘會后會獲得近百位應聘者的身份資料，并且用這些資料輪流來辦理信用卡惡意透支。當事主收到銀行催促還款的通知時，才知道有人用自己的身份資料辦理了信用卡。

4.委托辦理被透支。有的事主委托親朋好友代辦信用卡，還未收到卡就被告知已經透支了。之所以出現這種情況，是因為不法分子利用了信用卡從銀行寄出但還未到事主手上這段時間，先將卡激活予以透支，往往等事主拿到信用卡時，也一并收到了銀行的催促還款通知單。銀行一味追求高發卡量、風險控制不足，事主對身份資料保管不善等是不法分子頻頻得手的重要原因。

【提醒】

1.事主如果需要使用有個人信息的相關證件，必須確認證件的用途以及去向，辦理VIP卡、優化卡時，應該特別關注身份證號碼、私人電話和住址等信息，不是必須提供的信息盡量不要提供。

2.辦理各種卡后應該隨時關注卡的情況，包含個人信息的卡遺失后，應該立即登記掛失。

3.信用卡的發卡銀行在追求發卡量的同時，要強化風險意識，加大監管力度，杜絕客戶被透支現象的發生。

存款被他人異地支取

【案例】

最近一段時間，通遼市科左后旗連續發生兩起存款被他人在異地支取的案件。目前，這兩起案件還在初查中。

今年4月3日，科左后旗農民高某報案，稱聽說自家的1750元糧食補貼到賬后，他于3月31日持郵政儲蓄一卡通到農村信用聯社支取，業務員第一次刷卡時說卡里有1750元，等他拿出身份證要支取的時候，業務員再次刷卡后卻告訴他卡里已經沒錢了。高某查詢后發現，卡里的錢被他人異地支取。

今年4月27日，科左后旗的色某到一家農村信用聯社查詢卡里還有多少錢。業務員第一次刷卡后告知他卡里有1670元，等他準備支取這筆錢時，業務員再次刷卡卻發現卡里的錢所剩無幾。色某查詢后得知，卡里的錢已經被他人異地支取了。

【提醒】

1.保護好自己銀行卡的賬戶信息和個人資料安全，不要隨便在互聯網上使用真實身份資料，防止被不法分子竊取辦卡。

2.不慎丟失銀行卡后要及時申請補辦，拿到新卡后還要立即修改密碼，但是不要設置容易被破解的弱密碼，比如6個6、6個8、123456、出生日期、電話號碼等，要設置相對復雜的密碼，以防丟失或者被盜后被不法分子破解密碼。

3.若使用網上銀行或者網上支付平臺時，應該注意保留網上消費記錄，已備查詢，不要使用不明鏈接或者電子郵件提供的銀行網站。一旦發現有不明的支出款項，要立即聯絡發卡銀行。

4.一些不法分子假借銀行客戶服務電話的名義，自報姓名、工號等信息，來蒙騙持卡人。持卡人接到“您的信用卡已有欠款逾期未還”或者“消費透支請您盡快還款”的不熟悉電話時，要提高警惕，不妨與發卡銀行聯系確認，以防上當。經核實確定接到詐騙電話后，持卡人要及時向公安機關報案，并且提供破案線索。

盜用QQ號碼冒充親友詐騙

【案例】

近期，在網絡上盜用QQ號碼冒充親友實施詐騙的案件呈多發態勢。今年3月14日10時許，烏海市民王某某正在家中上網，突然發現其丈夫的QQ頭像閃動起來，就與他聊天。期間，他讓她往何元峰的賬戶里匯7000元錢，并且提供了銀行賬號，說是有急用。于是，王某某就去附近的一家銀行往指定賬戶里匯了7000元。匯款后，王某某給在外地出差的丈夫打電話詢問匯款一事，才知道他根本就沒有上網，更沒有讓她匯過款。

今年6月10日13時左右，烏海市民程女士用QQ聊天時，一位“同事”也上線了，并且通過QQ給她發送信息，稱要向她借3000元錢。由于平日里雙方關系不錯，程女士欣然同意了，并按照“同事”指定的賬戶匯了3000元錢。事后，程女士給這位同事打電話通知他查收匯款時，才知道對方的QQ號碼早已被盜了。

【作案手段】

該類案件的作案人員一般先要盜取他人的QQ號碼，然后直接同其在線好友對話。在一般情況下，人們習慣將QQ里的好友備注改成真實姓名，再加上QQ空間、QQ資料等信息公開化，犯罪分子利用這些便利條件很容易就能掌握受害人的基本情況，然后再通過聊天使受害人深信對方確實是熟悉的人。不法分子繼而提出各類要求，實施詐騙。

另外，不法分子盜用QQ號碼以后，除了直接要求受害人匯款或者向受害人借錢外，還會打著自己急用或者無支付寶賬號等幌子，要求受害人利用支付寶等平臺為其代購游戲點卡、手機充值卡等。此類作案手法因為較有針對性，且代購、充值的金額比較小，因此比傳統實施詐騙的手法更具欺騙性。許多年輕人因為缺乏必要的戒備心，再加上哥們義氣作怪，很容易相信犯罪分子，致使錢財被騙。

【提醒】

網民要提高防范意識，遇到此類情況后先不要著急匯款或者代購，應當電話聯系當事人，確認情況是否屬實。

盜取證券交易賬戶信息牟利

【案例】

近日，巴彥淖爾市發生了多起不法分子通過盜取他人網上證券交易賬戶信息非法買賣債券牟利的案件。

【作案手段】

第一步：竊取受害人網上證券交易賬戶信息。一般有兩種方法，一是通過互聯網向受害人的計算機種植木馬病毒程序，從而竊取賬號和密碼；二是直接用證券公司最初給客戶的賬戶原始密碼，對某一號段的賬號進行逐個試用，那些未更改過密碼的賬戶就被不法分子輕易掌握控制了。

第二步：通過不正當交易牟利。不法分子掌握了受害人的網上證券交易賬戶及密碼后，將受控賬戶的證券全部按市價賣出，隨后利用債券T+0的交易特點，在部分交投不活躍的國債或者企業債品種上頻繁交易，通過高買低賣方式對敲，向提前下單的不法分子賬戶輸送利益，致使受害人賬戶資產損失嚴重。

【提醒】

廣大證券投資者應該及時變更初始密碼并定期更換密碼，在電腦上安裝并及時更新殺毒軟件和防火墻，應該下載官方網站炒股軟件并使用帶有USBKEY的網絡銀行專業版進行交易。

刷卡消費偷偷取消交易

【案例】

近日，巴彥淖爾市杭錦后旗一家商場向該旗公安局經偵大隊報案，稱有兩名外地男子在該商場購買了一件襯衫、一條休閑褲，共消費560元。當時，這兩名男子使用了一張銀行卡進行刷卡付賬。在顯示刷卡成功后，二人離開該商場，收銀員卻在晚上結賬時發現這筆資金并沒有轉賬。

【作案手段】

民警經過調查分析，確定不法分子在POS機上進行刷卡交易時，先輸入了密碼，待系統顯示“成功交易”后，找借口轉移收銀員的注意力，迅速地按鍵取消交易，致使交易取消、資金未轉賬，從而達到詐騙財物的目的。

【提醒】

1.加強宣傳，在商業場所張貼警示標識，提高收銀員的防范意識，特別是對刷卡消費的顧客提高警惕。

2.加強與金融部門的溝通協作，從源頭上控制銀行賬戶的開通和使用，提高對此類犯罪的打擊力度。

發布虛假貸款信息

【案例】

近日，巴彥淖爾市民趙某收到一條貸款公司提供短期小額貸款的短信。急需資金周轉的趙某經過聯系，認為貸款條件很優惠，于是決定申請5萬元貸款，用于為企業購買原材料。隨后，貸款公司的人約趙某到臨河區一家銀行面談具體事宜。經過一番攀談，趙某對對方的身份深信不疑，并且按照對方的要求，先給指定賬戶匯入3000多元保證金。可是幾天過后，趙某沒有收到貸款，而且貸款公司的人也不見了蹤影。這時，趙某才發覺上當受騙了，遂向公安機關報案。

【作案手段】

1.以虛假的擔保公司或者小額貸款公司名義對外發布虛假貸款信息。

2.行騙對象多是個體工商戶或者農民。

3.以提供小額、低息、無抵押貸款為誘餌。

4.盜用金融系統的虛擬電話號碼或者神州行(暢游)無機主資料的移動電話與行騙對象聯絡。

5.利用行騙對象貸款心切的心理特點，以先行收取利息、還款風險驗資等手段設局，進行詐騙。

【提醒】

1.個人小額融資借貸時盡可能選擇銀行貸款，若不符合貸款條件而選擇民間借貸的，應到正規的擔保公司或者小額貸款公司實地洽談貸款事宜，不可盲目輕信手機短信、互聯網信息。

2.條件過于寬松的低息無抵押貸款往往暗藏玄機，款未到手需要先支付利息極有可能是騙局，貸款人需謹慎行事。

3.對自稱是銀行工作人員的情況，要盡可能回訪，核實其身份的真偽。

4.貸款人一旦上當受騙，要及時向公安機關報案。