主講人：柳涅倞

上海市就業促進中心創業指導處綜合管理科科長，國家高級創業咨詢師和高級人力資源管理師。

近年來，參與了上海人社部門創業擔保貸款，房租補貼，青年大學生創業社保補貼等主要促進創業政策的制定和創業型城區創建等各類創業活動的策劃，負責運營海納百創微信公眾平臺，熟悉上海創業服務業態狀況和發展。

主題：創業擔保貸款的政策宣講

對于初創企業，融資是繞不過的話題，經營、發展都需要，所以這幾年風險投資行業快速發展。但是真正獲得風投的企業相對較少，如同金字塔的頂端。但是很多情況下還是依靠債權的方式來進行融資。商業銀行對小微企業的貸款也開始收緊，政府創業貸款是一種非常好的獲得資金的途徑，2016上半年，人社局發放創業貸款2.2億元，1314例獲得資助，同比增長71.6%。

創業貸款政策和申請流程

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一、貸款政策

1.

個人擔保貸款

已經創業的法人。6個月以上穩定經營，即可向政府申請貸款支持。

申請對象：本市戶籍，本市高校在校生，及本市高校畢業取得居住證35歲以下人員

貸款利息：基準利率

貸款額度及擔保比例：

政府擔保部分免擔保費，個人擔保部分需要以資產、有價證券或現金定存擔保。

最高50萬，相當于種子輪的資金支持。

條件：

特點：申請人數最多，對項目沒有要求，對創業組織形態比較寬泛， 公司、個體工商戶、農民專業合作社、民辦非企業單位等。

特別指出的是，對民辦非企業單位，從事公益事業，這可能是市面上唯一能獲得資金支持的產品產品。

2.

創業前小額擔保貸款

這是上海市獨有的政策貸款品種， 針對尚未開辦公司，正在策劃中的創業者。

對象：35周歲以下本市戶籍、在校生、35周歲以下本市高校畢業并持有居住證

額度：最高不超過15萬

時間：最長1年

利率：基準利率

政府全額免費擔保

按期還本付息后政府全額貼息

申請：擬注冊地的創業擔保中心

申請條件:

同個人擔保貸款

有完整商業計劃書，能通過人社局專家路演答辯，初步敲定場地，初步產品，團隊初步達成。

3.

小微企業法人創業擔保貸款

對象：企業

最高額度：200萬

利息：基準利率

期限：不超過3年

貸款額度及政府擔保比例：

要求：

合作商業銀行（上海銀行）辦理申請卡。

申請人數不多，由于目前大部分企業為輕資產，在對公業務時銀行對企業的評估要求會較高，難度較大。

二、貸款流程：

向注冊所在區縣創業指導部門提出申請

對申請人情況銀行背調

委托財務咨詢公司到經營地實地勘察

人社、擔保機構、銀行聯合評估小組

放款時間：

擔保手續約1周

銀行放款約1周

補充：微量貸款：

額度最高3萬，針對社區服務經營，網店等。

總結：貸款規模從微量到法人，有逐步遞進的過程，覆蓋范圍較廣。

小貸公司和商業銀行貸款利息補貼

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但是，由于材料和手續相對多一些，有些公司緊急需要支持時，可以向小貸公司和商業銀行直接貸款，對此人社局也有相應政策進行利息補貼。

利息補貼要點：

本人、法定代表人或法人申請貸款都可以得到支持

小貸公司或銀行為上海本市

小額不超過200萬

吸納上海人員就業并繳納社保

用于創業組織生產經營活動

按期還清本息后申請貼息

政策對象包括：小微型企業、個體工商戶、農民專業合作社、民辦非企業單位等四類創業組織。

貼息標準：根據吸納本市人員就業情況，2000元/人/年，

貼息上線：最高不超過基準利率，目前是4.3% ，即以100萬貸款為例，吸納20名上海居民就業，繳納社保，就可以達到貼息上線。

滬上有30余家擔保機構幫助小微企業貸款，擔保費2~3%，成本較高。因此貼息政策是一個很大的福利。

Q&A

問：目前壞賬率如何？

柳：逾期率8%，主要通過律師訴訟來解決，然而寬容度還是遠超商業銀行及其他金融機構。但是也關注誠信，根據法院判決會強制執行有還款能力的欠款人。

問：為什么要限制35歲？

柳：貸款風險較大，年輕人風險意識會更強。但是也在研究會爭取放寬年齡限制。

問：創業貸款審批時，和個人信用有關聯么？

柳：需要查詢個人征信情況，特別是學生應該密切關注自己的信用狀況。征信有問題銀行不會批準貸款。

問：創業貸款對每個區的企業是一樣的，還是對某些區，比如崇明或浦東有傾斜？

柳：每個區的政策會略有不同，黃浦徐匯等差額部分會由區縣財政全額貼息。 崇明和浦東發放量大，崇明主要是農民專業合作社，浦東的創業企業非常多。可根據自身情況向區縣窗口咨詢。