個人住房按揭貸款調查說明模板

使用說明：個人一手住房按揭貸款可不單獨撰寫調查報告，但須附有以下調查說明。個人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調查報告。個人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對已經在CMS錄入和上傳資料中清晰、準確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對制度辦法和風險控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容，應參考模板中的相應版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調查報告模板）予以說明。對須上貸審會的個人信貸業務，須比照模板完整撰寫調查報告，全面反映各項信息。

個人一手房按揭貸款的調查說明

關于對××辦理個人一手住房按揭貸款××萬元的調查說明

經調查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實，購房價格合理，首付款已足額支付；購房所在項目的按揭合作限制性條件已全部落實，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復規定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內的項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規定范圍以內，具備償債能力。

對本筆業務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預登記手續的前提下發放貸款，五級分類為正常，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調查經辦人：調查時間：

個人二手房按揭貸款調查報告簡化板

關于對××辦理個人二手住房按揭貸款××萬元的調查報告

經調查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實，購房價格合理，房屋交易總價××萬元；首付款已足額支付并核實轉賬流水；所購房產已經過符合我行規定的評估和確認，價格為××萬元，單價××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規定范圍以內，具備償債能力。

對本筆業務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容說明如下：×××。

個人住房按揭貸款調查報告模完整板

關于對××辦理個人住房按揭貸款××萬元的調查報告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態××，學歷××，戶籍所在地為×××，當前住址為×××，當前工作為×××（公司/單位）任××職務，經調查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學歷××，當

前工作為×××（公司/單位）任××職務，經調查固定月收入為××元。客戶銀行賬戶現金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶。客戶具備主體資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應調查說明情況。

▲若借款人或共同債務人從事經營，須調查說明：經營主體名稱、地址、經營范圍及方式、出資情況、經營情況、年收入利潤等。

▲若借款人或共同債務人能提供可靠依據證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產租賃、穩定兼職等，可在取得依據的前提下單獨說明。

▲若客戶固定收入依據不夠可靠、不夠充分，應調查說明：客戶家庭可核實資產證明的資產合計約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；有價證券××萬元，包括：××發售的國債/保單/股票/基金××萬元；

房產××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號××平方米的住房/商鋪/辦公房產，調查估價約××萬元（如為按揭或抵押房產須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務車，品牌型號為××，牌照號為××，購置于××年，調查估價約××萬元。

▲若客戶有銀行債務以外的其他負債情況，應調查說明：借款人家庭除銀行負債外，另有其他負債合計約××萬元，包括×××（對方名稱、與客戶關系、金額、利息、發生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據調查和征信資料，借款人和共同債務人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對外擔保。

▲若借款人或共同債務人有銀行借款的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務人有不良信用記錄的，應逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數××期，當前逾期××萬元，經盡職調查核實系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調查確認為非惡意。（準貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務人有對外擔保的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月為××公司/個人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質押擔保，期限××年，到期日為××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期；根據調查情況合理分析評價本筆擔保對客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務人征信報告顯示有展期等特殊情況，應調查說明具體情況。

二、購房情況（一）按揭信息

■一手房：借款人申請購買由××（開放商全名）開發的位于×××（項目地址）的“×××”項目（項目名稱）中的××幢××單元××樓××號住房，房產建筑面積××平方米，總價××萬元，單位面積價格××元/平方米。客戶購買本套一手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數為××成)，期限××年，年利率執行基準利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發商提供階段性保證擔保，并承擔回購責任，保證金比例××%；在分戶產權辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。

該項目按揭合作的限制性條件已全部落實；本筆按揭所購房產的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復規定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內，對該項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內。項目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請購買位于×××地址（市區縣、路、棟、單元、樓、號）的住房一套，房產建筑面積××平方米，房屋交易總價××萬元，現經××評估公司評估并經支行內部確認，評估價格××萬元，單價××元/平方米。客戶購買本套二手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，已核實轉賬流水，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數為××成)，期限××年，年利率執行基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。本次擬購房屋是××與××共同所有/單獨所有，產權證號為××房權證監證字第××號，檔案保管號為權××號，國土證號為××國用（××）第××號，土地使用權面積××平方米，用途為××，使用權類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現金交款單/轉賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因為××；借款人與代付人的關系為××。

▲若尚無分戶國土證，須說明：房產所在土地性質是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續辦理情況為×××，當前是/否已設定抵押，處置時是/否能依法辦理過戶手續。

（二）購房性質

借款人現住房產的來源為×××。（根據實際情況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農村宅基地自建房等）。借款人購房所在地房產查詢（尚無全國聯網查詢系統）結果為借款人家庭在××地區已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產”而未在前述信息中體現，應說明情況。▲若借款人和配偶的戶籍所在地房產未在前述信息中體現，應說明來源。

▲若借款人為異地購房，須說明：根據納稅證明/社會保險繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會保險××年。

綜上，并結合其他調查情況，調查認定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準。

（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業費用支出××元。貸款后，借款人家庭合計住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計所有債務支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務人有一次性還本付息的債務，應調查說明：借款人擬用×××收入和×××資產償還×××債務，根據調查情況合理預計，客戶有/無償債能力。

三、調查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預登記手續的前提下，對客戶××發放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××項目××幢××單元××樓××號的住房，房產建筑面積××平方米，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：建議在辦妥抵押登記手續的前提下，對客戶××發放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××區××街××幢××單元××樓××號住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產提供抵押擔保。

調查部門：調查經辦人：調查主責任人：調查時間：

注：1、個人住房按揭類貸款調查報告的文體結構和文字內容可參閱本模板。本《模板》對基礎性和常規性信息的調查標準和報告格式作出了一般性的規范，但對具體信貸業務應根據實際情況反映業務所涉及的具體信息和風險因素，而能不局限于這些內容。模板中若有單項產品辦法或特殊信貸政策明確規定不涉及或者可免除的內容，可在有效控制信貸風險的大原則下予以執行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應的模塊，“▲”表示針對特定情況應調查說

明的內容，“××”一般表示名詞或數據，“×××”一般表示需要敘述的內容，“”一般表示范例具體應根據實際情況填寫。

友情提示：本文中關于《關于擬開辦汽車按揭貸款業務初步調查情況的報告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，關于擬開辦汽車按揭貸款業務初步調查情況的報告：該篇文章建議您自主創作。