長江商報記者 徐佳

剛剛恢復(fù)IPO排隊，湖州銀行股份有限公司（以下簡稱“湖州銀行”）就因業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

日前，因存在貸款管理不到位導(dǎo)致出現(xiàn)風險、員工與客戶發(fā)生非正常資金往來等違規(guī)行為，國家金融監(jiān)督管理總局嘉興監(jiān)管分局決定對湖州銀行嘉興分行罰款85萬元，相關(guān)責任人一同被罰。

在此之前，本月初，由于已更新提交相關(guān)財務(wù)資料，上交所恢復(fù)對湖州銀行發(fā)行上市審核，當前受理狀態(tài)為“已問詢”。

長江商報記者注意到，湖州銀行A股IPO排隊候場已有近四年時間。按照計劃，湖州銀行此次擬募資25.5億元，全部用于充實該行資本金。

近年來，僅有千億規(guī)模的湖州銀行盈利能力保持增長趨勢。2023年前三季度，湖州銀行的營業(yè)收入和凈利潤分別為20.6億元、9.1億元，同比繼續(xù)增長3.9%、15.9%。

但同時，湖州銀行資本金補充壓力加大。2019年至2022年末，湖州銀行的核心一級資本充足率由9.88%下降至8.4%，連續(xù)三年下滑。2023年9月末，該行核心一級資本充足率再次下降至8.18%，逐步逼近7.5%的監(jiān)管紅線。

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IPO恢復(fù)審核后不久再收罰單

A股IPO排隊，湖州銀行已候場近四年。

資料顯示，湖州銀行前身是成立于1998年的湖州市商業(yè)銀行，也是湖州市本土唯一具備法人資格的城商行。

早在2019年3月，湖州銀行就向浙江證監(jiān)局遞交了輔導(dǎo)備案公示文件。2020年初，湖州銀行向證監(jiān)會遞交上市申請，正式進入IPO排隊。此后隨著A股發(fā)行注冊制的全面鋪開，湖州銀行的首發(fā)申請平移至上交所。

今年3月，上交所受理了湖州銀行的首發(fā)申請。今年9月末，由于發(fā)行上市申請文件中記載的財務(wù)資料已過有效期，需要補充提交，上交所中止湖州銀行的發(fā)行上市審核。直至本月初，湖州銀行已更新提交相關(guān)財務(wù)資料，上交所恢復(fù)其發(fā)行上市審核，當前受理狀態(tài)為“已問詢”。

按照計劃，湖州銀行擬公開發(fā)行股份數(shù)量不超過3.38億股并在上交所主板上市，募集資金總額不超過25.5億元，全部用于充實該行資本金。

不過，就在IPO恢復(fù)審核后不久，湖州銀行因業(yè)務(wù)違規(guī)收到罰單。11月14日，國家金融監(jiān)督管理總局嘉興監(jiān)管分局公布，湖州銀行嘉興分行存在貸款管理不到位導(dǎo)致出現(xiàn)風險、員工與客戶發(fā)生非正常資金往來等違規(guī)行為。國家金融監(jiān)督管理總局嘉興監(jiān)管分局決定對湖州銀行嘉興分行罰款85萬元，時任湖州銀行嘉興分行營業(yè)部客戶經(jīng)理薛松被禁止從事銀行業(yè)工作5年，時任湖州銀行嘉興分行營業(yè)部負責人王劍平被警告并處以罰款5萬元，時任湖州銀行嘉興分行副行長陳碧波也被采取警告的監(jiān)管措施。

而據(jù)湖州銀行招股書披露，籌備IPO期間，該行也曾多次被罰。2019年至2022年上半年，湖州銀行因違反國內(nèi)監(jiān)管規(guī)定而被國內(nèi)監(jiān)管部門處罰共計4宗，罰款金額合計約240萬元。

其中，2019年8月，因虛增存貸款、貸后檢查不盡職、部分信貸資金被挪用、同業(yè)投資未嚴格比照自營貸款管理等違規(guī)行為，湖州銀行被原銀保監(jiān)會湖州監(jiān)管分局處罰135萬。

2022年4月，因貸后檢查不到位及對公信貸資金被挪作銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金，以及行流動資金貸款管理不到位及部分貸款違規(guī)用于歸還股東他行個人住房按揭貸款等違規(guī)行為，湖州銀行嘉興分行被罰款50萬元。

資產(chǎn)規(guī)模僅1367億元凈利持續(xù)增長

作為A股上市銀行的后備軍，與其他上市銀行相比，湖州銀行的資產(chǎn)規(guī)模可謂是“迷你”。

三季度信息披露報告顯示，截至2023年9月末，湖州銀行資產(chǎn)總額為1367.2億元，發(fā)放貸款和墊款732.63億元；負債總額1282.83億元，吸收存款956.3億元。

同花順iFinD顯示，截至2023年9月末，A股42家上市銀行中，資產(chǎn)規(guī)模最小的是江陰銀行，資產(chǎn)總額1755.84億元，比湖州銀行高出388.64億元。資產(chǎn)規(guī)模最小的上市城商行是廈門銀行，資產(chǎn)總額3786.48億元，約為湖州銀行的2.8倍。

雖然整體規(guī)模體量較小，但近年來湖州銀行的盈利能力整體保持增長趨勢。招股書顯示，2019年至2022年上半年，湖州銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入17.53億元、18億元、22.68億元、12.79億元，凈利潤7.11億元、6.49億元、8.45億元、4.63億元。其中，2020年湖州銀行的凈利潤雖然同比減少8.8%，但次年提升30.18%。

據(jù)湖州銀行披露，2022年湖州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入25.65億元，同比增長13.1%；凈利潤9.62億元，同比增長13.83%。2023年前三季度，湖州銀行的營業(yè)收入和凈利潤分別為20.6億元、9.1億元，同比繼續(xù)增長3.9%、15.9%。

不僅如此，近年來湖州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也保持在較優(yōu)水平。2020年至2022年末，湖州銀行的不良率分別為0.84%、0.78%、0.67%，撥備覆蓋率分別為405.94%、424.94%、490.52%。

但需要注意的是，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大，近年來湖州銀行的資本金消耗速度加快，核心一級資本補充壓力加大。2019年至2022年末，湖州銀行的資本充足率分別為13.27%、14.38%、13.44%、12.96%，一級資本充足率9.88%、11.37%、10.66%、9.97%，核心一級資本充足率9.88%、9.15%、8.8%、8.4%。其中，該行核心一級資本充足率連續(xù)三年下滑。

截至2023年9月末，湖州銀行資本充足率12.25%，一級資本充足率9.54%，核心一級資本充足率8.18%，三項指標較上年末均有不同程度的下降，特別是核心一級資本充足率再次逼近7.5%的監(jiān)管紅線。

值得關(guān)注的是，候場IPO期間，近期湖州銀行完成重要人事變動。三季度，湖州銀行聘任方鋒杰為新任董事長、繆見為首席信息官，二人的任職已獲國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局核準。

截至2023年6月末，湖州銀行第一大股東湖州市城市投資發(fā)展集團有限公司持股比例為17.90%，該行無控股股東。與此同時，湖州銀行的前十大股東中，湖州市城市投資發(fā)展集團有限公司、長興縣財政局、湖州市交通投資集團有限公司及德清縣財政局為一致行動人，均由湖州市政府實際控制，合計持股比例為32.49%。

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