國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日公布的寧德監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表（寧金監(jiān)罰決字〔2023〕1號(hào)）顯示，交通銀行股份有限公司寧德分行存在2項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：1.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職；2.發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)。尤小嬌對(duì)上述違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任。

寧德監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第二十二條，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條、第二十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（二）項(xiàng)；《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（二）項(xiàng)，對(duì)交通銀行股份有限公司寧德分行合計(jì)處以65萬(wàn)元罰款，對(duì)尤小嬌給予警告。

相關(guān)法規(guī)：

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果以書(shū)面形式記載。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十二條：商業(yè)銀行應(yīng)督促授信管理部門(mén)與其他商業(yè)銀行之間就客戶調(diào)查資料的完整性、真實(shí)性建立相互溝通機(jī)制。對(duì)從其他商業(yè)銀行獲得的授信信息，授信工作人員應(yīng)注意保密，不得用于不正當(dāng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條：?jiǎn)喂P金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

以下為原文：