一邊是有人著急用錢，一邊是有人找上門提供金融貸款服務——然而，繳納了不菲的“保證金”后，中介公司卻突然失蹤。

3·15前夕，華商報大風記者通過調查走訪，一步步揭開金融貸款背后的內幕。

>>典型案例

先后在兩家中介公司申請貸款

繳納保證金27萬元均被騙

2022年10月20日，在西安做生意的林冬（化名）接到陌生來電，對方稱是陜西代吧商務信息咨詢有限公司（以下簡稱“代吧公司”）人員，可以辦理企業貸款，利息低、放款快。

因公司需要資金周轉，他便前往西安市朱雀路北段陜建安裝大廈7樓的代吧公司。林冬說，當時工作人員用手機查了他的征信，說征信非常好，能貸款180萬元，月利率為0.36%，但需要一家第三方擔保公司做擔保，放款前要先向公司支付總貸款金額5％的保證金，共9萬元。若未出現違約，這筆錢在貸款批下的兩年后會自動返還。

林冬說，當年10月25日，代吧公司業務員通知前去面簽，他當天簽訂了一份“代吧商務咨詢勞務服務合同”，并將9萬元保證金轉到代吧公司賬戶，“公司負責人張經理稱，180萬元的貸款在15個工作日內就能放款，讓我回去等。”林冬說，在之后的一個月，貸款始終沒有批下來，打電話給張經理，對方總以各種理由推脫，直到2023年春節前，他再次前往代吧公司，發現人去樓空，門頭也已經拆除了，張經理的電話徹底無法接通，微信也不回復。

就在林冬意識到代吧公司有問題，準備前去公安機關報案時，另一家貸款中介“陜西富客萊金融外包服務有限公司”（以下簡稱“富客萊公司”）聯系到他。

“一切巧合現在來看都是他們精心設計的陷阱。”林冬回憶，今年1月15日，富客萊公司負責人鄭某打來電話，自稱是代吧公司與富客萊公司的總負責人，要幫他要回被代吧公司張某騙走的9萬元，“鄭某說，我之前向代吧公司交的9萬元公司并未收到，而是被張某私人挪用了。我見了鄭某，他當面聯系代吧公司的張經理，讓趕緊將9萬元退給我，不然的話就代表公司走司法程序。”林冬說，他清楚地聽到，電話那頭就是張經理的聲音，對方答應將錢退還。

“看見我逐漸相信他，他又當面給‘劉行長’打電話，說他們關系都很好，年底就剩兩三天時間了，可以盡快幫我把180萬元的貸款辦下來，利息不變。”林冬說，就這樣，他陷入了連環套，“我們現場談好了，此前被代吧公司騙走的9萬元他負責幫我要回來，因為之前在代吧公司做了擔保流程，所以這次不要再找擔保公司來操作，直接支付9萬元保證金即可，這筆費用一年后無逾期會退還。”就這樣，林冬向富客萊公司支付了9萬元費用，對方承諾，最遲過完年銀行一上班，180萬元的貸款就會放出來。

林冬說，大年初八，鄭某打來電話，稱他的征信特別好，貸款最高能貸到280萬元，需要額外補交5萬元擔保置押金及2.8萬元的服務費。由于有資金需求，他答應了。大年初九，鄭某又打電話索要1.4萬元材料費。

但林冬想要的貸款始終沒有下來，鄭某也失聯了。“被騙了27萬余元。年后沒多久，富客萊公司在凱德廣場的辦公場所也關門了，業務員稱公司搬到了太乙路附近的天倫泛太國際，但目前泛太國際的辦公地點也無人上班。”林冬說，期間他遇到了不少有同樣遭遇的人。

粗略統計近30人受騙

損失共計70余萬元

天眼查App顯示，陜西代吧商務信息咨詢有限公司成立于2022年5月27日，法定代表人為程某璽，2022年12月5日因通過登記的住所或者經營場所無法聯系被市場監管部門列入經營異常名錄；陜西富客萊金融外包服務有限公司成立于2022年11月14日，法定代表人為李某永，辦公場所注冊地位于西安市二環南路西段凱德大廈。兩家公司的經營范圍中提到，接受金融機構委托從事信息技術和流程外包服務，但不含金融信息服務。

2月27日，記者來到富客萊公司在天倫泛太國際的辦公地點，大門緊閉，現場還有多位此前花錢辦理貸款的市民。他們粗略統計，有近30人受騙，損失金額共計70余萬元。

在現場的富客萊公司監事蔣某財說，他現在也聯系不上公司老板，公司不具備直接放款的業務，都是根據客戶自身情況來代辦，屬中介，他也未在公司入職，有單子他就做，也不知道為何成了公司監事，他也去派出所報了案。

記者問：“公司是辦貸款沒辦下來還是壓根就沒辦？”

蔣某財稱，有辦下來貸款的，但相關手續和證明卻無法提供。

近日，雁塔區市場監督管理局小寨路市場監管所工作人員表示，富客萊公司確實已“跑路”，2023年2月24日已經將其“列異”處理。

目前，雁塔警方已對此立案調查。

中介公司“跑路”屢有發生

客戶交保證金后“竹籃打水”

焦先生去年7月接到陜西萬鴻易代信息咨詢有限公司業務員來電，稱可為他辦理低息貸款，“我帶著營業執照、身份證前去面談，最終確定申請50萬元的貸款，服務費一共是2.96萬元，當時承諾最多一個月能放款。”焦先生說，一直到去年9月，貸款都沒下來，公司辦公場所無人上班，業務員也失聯了。

天眼查App顯示，陜西萬鴻易代信息咨詢有限公司成立于2022年4月12日，法定代表人為王某，2023年2月17日企業注銷營業執照。

賈先生去年年底有資金需求，12月，他接到陜西龍盈金融外包服務有限公司業務人員打來的電話，對方稱公司有低息貸款，錢能盡快批下，約他前去公司面談。

“當時一位歐姓經理說能貸下來100多萬，但需要一家擔保公司過來面簽。”因為急需資金，賈先生當天簽訂合同并支付了5.5萬元的費用，當時公司承諾貸款最快一個月款就能放下來。

今年1月，對方公司稱銀行沒通過，并和他簽訂了一份退款協議，約定2月27日前將費用退還，但是直到現在，錢沒有退還，龍盈公司辦公地點也人去樓空。

早在去年11月，華商報就曾曝光了位于西安市太華路四海中心的陜西融通寶匯商務信息咨詢有限公司辦理貸款未果隨后關門一事。

>>深喉爆料

金融貸款中介公司的經營存活周期大概半年時間

小強（化名）是某貸款中介一名員工，通過他的講述，揭秘了“貸款中介”的操作套路。

如果客戶質疑保證金

就說需要打點關系

3月初，記者在西安城南見到了小強。小強說，公司在招聘人員入職后，會進行一天左右的培訓，一方面講公司跟各大銀行的特殊關系，讓新入職的員工相信公司的“實力”，確信能為客戶貸到款，自己能拿到應有的提成。

“培訓的時候教會員工如何打電話向客戶推銷公司，遇到好說話的就說自己是金融機構，遇到不太好說話的就自稱是國有大銀行信貸部的，并宣講一些簡單的貸款政策，銀行當下的正常利息，誘導對方到公司來商談。客戶來后，反復宣講公司跟銀行的特殊關系，貸款利息低，放款快。為了讓客戶相信，他們還特別強調他們跟某某銀行有巨額的質保，保證銀行能快速放款。如果客戶有意愿，提供公司名稱后，工作人員再通過軟件查詢公司經營情況，其實這個軟件就相當于‘企查查’等軟件。”小強說，公司就是抓住了客戶的心理，之前說的貸款下來才付費改成了先支付服務費才能遞交手續。有人提出質疑，公司稱需要打點關系肯定要有費用的，有人為了早點辦下貸款，就簽訂服務合同，并支付服務費用。

小強說，公司在簽訂服務費用時，一般都會用空白的合同，一邊跟客戶稱，空白合同方便與銀行溝通，其實是為了防止騙局被識破，沒有證據落在客戶手中。

簽訂空白合同，收取服務費后，金融公司并不按合同執行，而是把合同放在一邊不再理會。同時，叮囑業務員，以后不要再跟客戶聯系，如果客戶主動聯系的話，謊稱業務正在辦理當中。

遲遲未見貸款下來后，企業或個人會聯系金融公司或業務員。如果是業務員接待，就稱業務正在辦理；如果是金融公司接待，就稱業務員已辭職，需要新的業務員重新辦理，需要再走一遍流程。這樣一拖再拖，直到幾個月后公司跑路。

面對客戶催款

以各種借口拖幾個月關門

小強說，這類貸款中介公司的運營存活周期大概半年時間，業務邊吹邊拖。一邊說跟銀行關系如何特殊，能夠輕松、快速貸款；另一方面，面對客戶催款，又不停地以各種借口拖，拖至幾個月，公司關門。

小強稱，他曾親手辦理了兩筆業務，就是按這個流程，剛開始他以為真的能辦理貸款，后來公司卻給客戶說他已辭職，又反復換了幾位業務“經理”，直到公司跑路，他的兩個客戶交的十幾萬元服務費分文未退，他的提成也一分未拿到。

另據記者聯系的內幕人士介紹，這類貸款中介公司的法定代表人、股東一般不是實際控制人，實際控制人有多家類似公司，多地點、多區域經營。公司骨干力量一般有六七個人，他們多是跟隨老板全國各地跑，骨干人員跟老板直接談分成比例，骨干人員再招入新員工進行推廣。所以基層員工很少有機會見到真正的幕后老板。

據內幕人士介紹，富客萊公司的實際老板是從重慶來的，跟隨他的六七個骨干人員多是四川來的，發展的員工多是西安本地人。而富客萊公司跑路后，老板還有其他類似公司正常經營。因拖欠員工的薪水，員工曾聯合維權，因為公司又換了殼，明知老板可能是一個人，但從法律上來講，欠薪的員工跟新公司沒有發生過任何勞務關系，維權起來比較難。