小額貸款公司存在的問題及發(fā)展趨勢(shì)分析（附深圳小額貸款公司注冊(cè)條件）

一、存在的問題

小額貸款公司一般由實(shí)體企業(yè)發(fā)起設(shè)立，這些實(shí)體股東對(duì)小額貸款公司董監(jiān)高提名或任用具有的話語權(quán)，部分小額貸款公司經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)主要來自其實(shí)體企業(yè)股東，即使是來自銀行業(yè)的人員，也主要是一些支行行長級(jí)及以下的營銷型人員，缺乏銀行或金融系統(tǒng)管理尤其是中后臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)與從業(yè)經(jīng)歷，不了解貸款業(yè)務(wù)的基本邏輯，習(xí)慣性地用實(shí)體企業(yè)或者單純的客戶營銷的管理思路、管理理念進(jìn)行經(jīng)營管理，導(dǎo)致小額貸款公司經(jīng)營管理手段和方法相對(duì)比較粗放，在客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、客戶資質(zhì)要求、貸款審查審批、貸后管理以及對(duì)從業(yè)人員的行為管理等方面要求不嚴(yán)格，導(dǎo)致部分小額貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)都比較大。

1、屬性定位不準(zhǔn)確、行業(yè)監(jiān)管較弱

小額貸款公司實(shí)際從事的是貸款業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上和形式上都沒有區(qū)別。但按照《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的定義，小額貸款公司在性質(zhì)上是企業(yè)法人，不是金融機(jī)構(gòu)，部分地區(qū)將其界定為類金融機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)金融組織，因此其并未納入銀保監(jiān)和人民銀行的日常監(jiān)管。

2、資金來源渠道相對(duì)單一、資金成本較高

3、客戶資質(zhì)相對(duì)較差、信用風(fēng)險(xiǎn)較大

4、難以達(dá)到接入征信系統(tǒng)條件、對(duì)客戶違約行為約束較弱

5、風(fēng)險(xiǎn)處置方式單一、稅收負(fù)擔(dān)相對(duì)較重

二、發(fā)展趨勢(shì)分析

1、回歸金融機(jī)構(gòu)屬性，加強(qiáng)行業(yè)指導(dǎo)監(jiān)管

2、完善公司治理，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

3、實(shí)施錯(cuò)位競爭戰(zhàn)略，走特色化、差異化經(jīng)營路線

4、合理確定杠桿率，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理

深圳小額貸款公司注冊(cè)條件

申請(qǐng)深圳小額貸款公司注冊(cè)，需要滿足以下條件：

一、注冊(cè)資本要求：有限責(zé)任公司不低于3億人民幣；股份有限公司不低于4億人民幣；

注冊(cè)小額貸款公司需要哪些條件？

二、主發(fā)起人資質(zhì)要求：

除應(yīng)符合《暫行辦法》相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：

（1）凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（2）近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計(jì)總額不低于人民幣3000萬元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（3）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。

（4）符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（5）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

在深圳市行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的境內(nèi)企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，還應(yīng)滿足以下條件：

（1）總資產(chǎn)不低于人民幣10億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（2）具有一年以上在境內(nèi)開展小額貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

（3）近三年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法違規(guī)行為。

境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）作為主發(fā)起人的，還應(yīng)滿足以下條件：

（1）總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（2）從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對(duì)國內(nèi)小額貸款市場(chǎng)有充分的分析和研究。

三、需要租賃實(shí)際辦公地址

四、具有3名以上的高管人員并具有小額貸款業(yè)務(wù)/經(jīng)濟(jì)工作的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

深圳小額貸款公司快速注冊(cè)

小額貸款公司的身份是工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的混合，在業(yè)務(wù)上雖然屬于金融機(jī)構(gòu)，而作為商事主體則還是工商企業(yè)。根據(jù)監(jiān)管要求，申請(qǐng)深圳小額貸款公司，應(yīng)向深圳市金融辦提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。注意，沒有經(jīng)過金融辦批準(zhǔn)的，任何企業(yè)都不能再名稱中使用“小額貸款”“小貸”或類似字樣。

以上內(nèi)容由騰博國際王小姐根據(jù)經(jīng)驗(yàn)撰寫，詳情請(qǐng)點(diǎn)擊主頁咨詢

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