俗語(yǔ)說(shuō)：‘君子好財(cái)，取之有道。依靠正當(dāng)合法的行為取得財(cái)富的人，才能立足于社會(huì)，得到他人的尊敬。套取銀行、金融機(jī)構(gòu)資金又出借獲利的，屬于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條第一項(xiàng)規(guī)定“套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸”的情形，原、被告之間的民間借貸合同無(wú)效。

[基本案情]

原告與被告系交往多年的老鄉(xiāng)，自2018年8月起至2018年10月，被告以資金周轉(zhuǎn)為由多次向原告借款，原告用網(wǎng)貸獲取資金后，又以微信轉(zhuǎn)賬和支付寶轉(zhuǎn)賬、銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式出借給被告共計(jì)14萬(wàn)元，被告于2020年8月出具借條，表示每月還款6000元，后原告多次向被告催要，被告均予以推脫，一直沒(méi)有償還，原告遂訴至法院。

【審理情況】

法院在對(duì)借款合同的效力進(jìn)行審查的過(guò)程中，原告自認(rèn)向被告出借的資金來(lái)源是通過(guò)網(wǎng)上貸款的方式獲得。法院認(rèn)為，民間借貸糾紛案件中，出借人的資金必須是自有資金，如果具有套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的情形，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效。本案中，出借資金來(lái)源于小額貸款，符合套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的情形，原告與被告之間的借貸關(guān)系雖然為雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，但違背了法律強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效合同。民事法律行為無(wú)效后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。

[案例解讀】

首先，原、被告之間并不構(gòu)成民間借貸關(guān)系，原告利用網(wǎng)貸資金出借被告的行為，屬于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條第一項(xiàng)規(guī)定“套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸”的情形，因此，原、被告之間的民間借貸合同無(wú)效。

其次，民事法律行為無(wú)效后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。民間借貸合同被確認(rèn)無(wú)效后，接受借款的一方依法負(fù)有返還的義務(wù)，使得合同恢復(fù)到履行前的狀態(tài)，若當(dāng)事人在合同履行過(guò)程中遭受了損失，負(fù)有過(guò)錯(cuò)的一方當(dāng)事人可請(qǐng)求對(duì)方賠償，若雙方均有過(guò)錯(cuò)，則應(yīng)按照責(zé)任大小承擔(dān)賠償?shù)谋壤屹r償應(yīng)以實(shí)際已經(jīng)發(fā)生的損失為限，不應(yīng)當(dāng)賠償期待利益。

【律師提醒】

用銀行貸款轉(zhuǎn)貸、網(wǎng)貸轉(zhuǎn)貸、信用卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)貸都屬于違法行為。一方面，以上行為妨害了國(guó)家金融管理秩序，增加了形成不良信貸的風(fēng)險(xiǎn)，影響了金融信用環(huán)境。另一方面，一旦借款人不能按期還款，出借人就要自己背上債務(wù)，逾期還款還會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生不良影響，情節(jié)嚴(yán)重甚至可能構(gòu)成刑事犯罪。

相關(guān)法條：

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一百五十五條無(wú)效的或者被撤銷的民事法律行為自始沒(méi)有法律約束力。

第一百五十七條民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

（六）違背公序良俗的。

（本文案例來(lái)自王律代理案件的裁判文書(shū)，相關(guān)法條改為民法典最新法條。圖片為網(wǎng)圖僅配合敘事，關(guān)注泉城王律，和您一起面對(duì)生活中的酸甜苦辣。）