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自小編大學畢業在正規金融機構工作到現在已歷經12年，在日常工作和生活中結識過各類從業者和客戶群體。涉及到貸款這個行業，小編的切實感受是：除了科班畢業在正規金融機構工作的從業人員外，有很多房產中介轉行做貸款中介的，也有一些高學歷人群因為“炒房”走上貸款中介這條路的。

小編就曾親身目睹一種說法：“除了銀行的貸款機構都是騙人的！”最關鍵是國內某大廠員工（大多是國內頂級名校碩士畢業）竟然深以為然！小編真是哭笑不得！

今天小編就給大家普及一下關于金融機構的基本知識：

01

什么是持牌金融機構？

什么是金融機構？在這個問題上不論是監管部門還是實際操作中看似都沒有清晰的定位，監管文件中定義看似不太明確。比如，小貸公司實際上從事貸款業務，算不算金融機構？商業租賃公司和金融租賃公司是不是都算金融機構？

但是從常識上來看，我國的金融行業采取“持牌經營”的管理方式，市場主體經過有關部門審批才可以從事金融業務，否則不得開展業務，遵循的是“允許才可為”原則，而不是普通商事活動中“法無禁止即可為”的原則。

從當前的金融監管體系來看，我國金融監管由銀保監會、證監會兩大體系構成，兩會之上是中國人民銀行負責宏觀審慎管理和金融穩定管理。

從是否取得銀保監會或證監會核發的牌照，就可以判斷什么主體屬于“金融機構”。因此，民間借貸公司、P2P網貸公司都不屬于持牌金融機構，私募基金和管理人也不屬于金融機構。

02

中國持牌金融機構有哪些？

下面通過一張圖，看全中國持牌金融機構的全貌。

2021年8月20日，中國銀保監會在官網更新了《銀行業金融機構法人名單》完整版獲取方式見文末。

截至2021年6月30日，全國共有4608家銀行業金融機構，其中股份制商業銀行12家、國有?型商業銀行6家、村鎮銀行1642家、農村商業銀行1569家，農村信用社609家、企業集團財務公司257家、城市商業銀行130家、金融租賃公司71家、信托公司68家、農村資金互助社41家、外資法人銀行41家、農村合作銀行26家、汽車金融公司25家、消費金融公司29家。較之2017年末的4549家僅增加39家。

上下滑動查看銀行業金融機構分類：

?、開發性?融機構1家：國家開發銀?。

?、政策性銀?2家：中國進出?銀?、中國農業發展銀?。

三、國有?型商業銀?6家：由原來的?、建、農、中、交等五??新增郵儲銀?。郵儲銀?從單獨的?個分類郵儲銀?變為國有??之?。

四、全國性股份?12家：中信、光?、招商、浦發、民?、華夏、平安、興業、?發、渤海、浙商、恒豐。

五、?融資產管理公司4家：華融、長城、東?、信達。

六、城商?134家：代表如北京銀?、上海銀?。（文末附完整名單下載方法）

七、住房儲蓄銀?1家：中德住房儲蓄銀?。

?、民營銀?17家：深圳微眾、杭州?商、天津?城、上海華瑞、溫州民商、長沙三湘、重慶富民、成都新?、北京中關村、長春億聯、武漢眾邦、福州華通、威海藍海、南京蘇寧、梅州客商、合肥新安、沈陽振興。

九、農村商業銀?1427家：代表如?州農商?、重慶農商?。（文末附完整名單下載方法）農商?數量較之2017年末的1262家新增了165家。

?、農村信?社812家：如平鄉縣農村信?合作聯社、隰縣農村信?合作聯社。（文末附完整名單下載方法）農信社數量較之2017年末的965家減少了153家。

??、村鎮銀?1616家：如深圳寶安融興村鎮銀?有限責任公司、寧夏彭陽賀蘭?村鎮銀?股份有限公司。（文末附完整名單下載方法）村鎮銀?數量較之2017年末的1562家新增54家。

??、貸款公司13家：天津市靜海區興農貸款有限責任公司、天津市寶坻區興農貸款有限責任公司、天津市寶坻區興農貸款有限責任公司、天津市薊州區興農貸款有限責任公司、天津市寧河區興農貸款有限責任公司、天津市武清區興農貸款有限責任公司、吉林德惠長銀貸款公司、開化通濟貸款有限責任公司、湖北咸寧?壁花旗貸款有限責任公司、湖北荊州公安花旗貸款有限責任公司、重慶北碚花旗貸款有限責任公司、四川平武富民貸款有限責任公司、四川儀隴惠民貸款有限責任公司、?連?房店花旗貸款有限責任公司。

?三、農村資?互助社45家：如海東市樂都區?潤鎮興樂農村資?互助社、訥河市新農合農村資?互助社?末）。農村資?互助社較之2017年末的48家減少3家。

?四、外資法?銀?41家：如?華銀?、星展銀?。（文末附完整名單下載方法）

?五、信托68家：如重慶國際信托、華能貴誠信托。（文末附完整名單下載方法）

?六、?融租賃69家：如中國?融租賃、廈門?融租賃。（文末附完整名單下載方法）

?七、財務公司253家：如上汽財務、TCL財務。（文末附完整名單下載方法）

??、汽車?融公司25家：北京現代、?眾、東風標致雪鐵龍、東風?產、豐?、福特、華晨東亞、瑞福德、上海東正、上汽通?、沃爾沃、奇瑞徽銀、寶馬、梅賽德斯-奔馳、?汽匯理、三?、?汽、?東豪沃、?亞迪、菲亞特克萊斯勒、吉致、華泰、天津長城濱銀、裕隆、長安。

?九、消費?融公司23家：中銀、捷信、華融、北銀、興業、中郵、湖北、蘇寧、盛銀、海爾、晉商、招聯、錦程、杭銀、馬上、長銀、長銀五?、包銀、中原、幸福、哈銀、尚誠、?美信。

??、貨幣經紀公司5家：上海國際貨幣經紀有限責任公司、上海國利貨幣經紀有限公司、中誠寶捷思貨幣經紀有限公司、平安利順國際貨幣經紀有限責任公司、天津信唐貨幣經紀有限責任公司。

???、其他?融機構14家：中央國債登記結算有限責任公司、匯達資產托管有限責任公司、中國信托業保障基?有限責任公司、中信百信銀?股份有限公司、中國外匯交易中?、上海黃?交易所、?東省城市商業銀?合作聯盟有限公司、建信養??管理有限責任公司、中國信托登記有限責任公司、農銀?融資產投資有限公司、?銀?融資產投資有限公司、中銀?融資產投資有限公司、交銀?融資產投資有限公司、建信?融資產投資有限公司。

03

用常識判斷貸款機構是否正規

借助以上基本金融知識，我們就很容易解決日常中經常遇到的借款難題：什么才是正規的貸款機構？到底什么貸款機構才不會騙人？正規的貸款機構怎么判斷？從哪里可以查詢貸款機構正不正規？

市場上的從業人員可謂三教九流，什么神仙都有，如何防止被騙呢？

我們做個以下類比：

高利率不上征信VS低利率上征信

你該選擇哪個？

代購奶粉不交稅VS專賣店買奶粉交稅

你會怎么選？

如果代購是閨蜜，鐵桿兄弟，值得你信任，沒得說，肯定給你買正品，還能不交稅，價格高點也行，果斷找他/她代買呀！！

如果你跟親戚朋友能夠借到錢，果斷找他們借錢，不上征信，利息給多也無所謂是不？

如果你找了個剛認識的網友代買，你確定他能給你買？你確定你能收到貨？你確定給你的奶粉不是假貨？沒啥營養的東西就算了，如果是產品質量不達標，娃兒吃成傻子，你就一輩子供養著。

如果你找的借款機構是來路不明的，你確定他是真正在幫你辦貸款，而不是利用你貸款的急迫心情，騙取你的錢財？如果真的下款了，你確定產品利率合法合規？利率高就算了，如果是套路貸，讓你滾雪球一樣背上越來越多的負債，被迫成為“老賴”，多少年才能上岸？

小編覺得，這個很好理解，借款就找正規借款機構，所謂正規借款機構，就是經過了國家的允許的，國家給其頒發了放款牌照，接入央行征信的機構。

那么，正規貸款機構怎么判斷呢？

基于專業知識和從業經驗和常識，方便大家深入淺出理解貸款，小編做了以下六條簡單的判別標準：

1、APP不是應用市場下載的，不要借！

App上架是需要審核的，如果是貸款軟件，需要審核放款資質。

不能從應用市場下載的貸款軟件肯定不可信。

從應用市場下載的貸款軟件也不都是正規的，不排除提供虛假資料進行審核的

2、（通常情況下）不上征信的？不要借！

大部分是偷摸著放款的，自己斟酌吧。

3、100%下款的？不要借！

你品。你細品。

4、錢沒到手，要你先交錢的，不要借！

以各種費用為理由讓你先交費（比如審核費、保證金、服務費、保險費等），還讓你趕緊決定，這個下款機會其他人也在排隊？這是什么操作？都是騙術?。]有去飯店吃飯還需要自帶米飯的道理！

5、申請時沒有看到借款合同的，不要借！

合同都不先給我看，莫非是有鬼喲？

6、申請時，借款合同中，乙方沒有放款資質的，不要借！

哪些機構是有資質的放款機構？

去這個網址查詢（銀保監會金融許可查詢）：

輸入機構名稱查詢：

認準正規軍，少吃虧?。。?/p>

中國銀保監《銀行業金融機構法人名單》2021年6月完整版

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