2023年11月20日 10:47:28

中央金融工作會(huì)議指出，要“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，確保國(guó)家糧食和能源安全等”，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

最近幾年，包括上海銀行在內(nèi)的頭部城商行，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在首要位置，主動(dòng)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)換與需求變化，將自身發(fā)展融入國(guó)家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。

科技金融：貸款余額保持雙位數(shù)增長(zhǎng)

財(cái)報(bào)顯示，上海銀行持續(xù)聚焦服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，以金融活水澆灌實(shí)體企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，將支持硬核科技企業(yè)的發(fā)展作為科創(chuàng)金融推進(jìn)的重點(diǎn)目標(biāo)，通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方式推進(jìn)科創(chuàng)金融專業(yè)化服務(wù)升級(jí)。根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，增幅位居同類銀行前列。

截至2023年9月末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額1362.38億元，較上年末增長(zhǎng)31.16%。專精特新企業(yè)貸款客戶超1300戶，高新技術(shù)貸款客戶超2600戶，在上海產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)發(fā)布的“2023上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單企業(yè)”中，該行服務(wù)企業(yè)覆蓋半數(shù)以上。

上海銀行與上海市經(jīng)濟(jì)與信息化委員會(huì)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立分級(jí)支持制度，提供專屬利率優(yōu)惠政策，設(shè)立綠色審批通道，通過“研發(fā)貸”特色產(chǎn)品，更好支持科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)活動(dòng)產(chǎn)業(yè)化。通過專項(xiàng)金融支持方案，對(duì)上海市各級(jí)企業(yè)技術(shù)中心提供專項(xiàng)信貸資源支持。2023上半年，該行承銷科創(chuàng)票據(jù)規(guī)模51.86億元，精準(zhǔn)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)融資需求。

綠色金融快速增長(zhǎng)，核心指標(biāo)位居城商行前列

加大對(duì)綠色金融的服務(wù)力度不僅是監(jiān)管部門的要求，也是商業(yè)銀行新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。

根據(jù)財(cái)報(bào)披露的信息，上海銀行將綠色金融發(fā)展視作自身高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生需要，緊扣“雙碳”戰(zhàn)略決策部署和上海市“綠色低碳新賽道”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，圍繞專業(yè)經(jīng)營(yíng)、渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。梳理上市城商行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，上海銀行綠色金融關(guān)鍵指標(biāo)保持快速增長(zhǎng)，位居同類銀行前列。

2023年，上海銀行落地該行首筆碳減排支持工具貸款，帶動(dòng)年度碳減排量41186.67噸二氧化碳當(dāng)量。2023上半年，該行綠色貸款投放金額438.45億元，同比增長(zhǎng)85.87億元，增幅24.35%；綠色債務(wù)融資工具承銷規(guī)模25.20億元，排名城商行首位。

截至6月末，上海銀行綠色債券投資余額175.63億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)61.46億元，增幅53.83%；綠色貸款客戶數(shù)2357戶，較上年末增長(zhǎng)1087戶，增幅85.59%。綠色貸款余額889.56億元，較上年末增長(zhǎng)235.86億元，增幅36.08%。2023年9月末，該行綠色貸款余額978.10億元，較6月末再增加9.95%。

該行深化與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)合作，加強(qiáng)渠道建設(shè)。與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心、申能碳科技有限公司共同推出上海首個(gè)綠色普惠擔(dān)保貸款，服務(wù)上海地區(qū)綠色低碳領(lǐng)域內(nèi)的中小微企業(yè)、碳資產(chǎn)持有企業(yè)；發(fā)行全國(guó)首單央企融資租賃公司綠色明珠債；發(fā)行銀行間市場(chǎng)首單租賃行業(yè)藍(lán)色債券；發(fā)行上海地區(qū)首單“碳中和債/專項(xiàng)鄉(xiāng)村振興”雙貼標(biāo)綠色債務(wù)融資工具。

持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)金融支持力度

除了科技金融、綠色金融，上海銀行在小微企業(yè)方面，也不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。

近年來，上海銀行持續(xù)建設(shè)“小微快貸”產(chǎn)品體系，為制造業(yè)小微企業(yè)提供中長(zhǎng)期信貸支持。2023上半年，該行普惠型貸款投放金額692.97億元，同口徑同比增長(zhǎng)49.58%。

截至2023年6月末，該行普惠型貸款客戶數(shù)33.46萬戶，同口徑較上年末增長(zhǎng)33.91%；貸款余額1241.90億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)15.94%。三季報(bào)顯示，截至9月末，該行普惠型貸款余額進(jìn)一步上升至1338.59億元，較二季度末增加7.79%，較上年末增長(zhǎng)24.84%。

公開信息顯示，上海銀行與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心，共同組建“銀擔(dān)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，并成為首家簽署2023年度授信合作協(xié)議銀行。與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司合作，在業(yè)內(nèi)率先推出針對(duì)外貿(mào)出口企業(yè)的全線上保單融資產(chǎn)品“信保快貸”，加大對(duì)出口企業(yè)的扶持力度，充分發(fā)揮金融穩(wěn)外貿(mào)的積極作用。

此外，2023年7月，上海銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)分別發(fā)行人民幣100億元小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券和人民幣90億元普通金融債券，用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，加大對(duì)小型微型企業(yè)信貸支持力度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

養(yǎng)老金融：保持上海地區(qū)客戶份額第一

上海銀行致力于“成為領(lǐng)先的老齡友好金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”，持續(xù)打造為老服務(wù)特色，豐富養(yǎng)老宣傳教育活動(dòng)，創(chuàng)設(shè)專屬儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，滿足老年客戶資金增值保值需求，不斷延展養(yǎng)老財(cái)富管理內(nèi)涵。

截至2023年9月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶達(dá)158.07萬戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一；管理養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)（AUM）4517.96億元，占零售客戶AUM的比重為47.41%，較上年末提高0.45個(gè)百分點(diǎn)。

此外，該行著眼老年客戶現(xiàn)實(shí)需求，推出“專人、專版、專線”金融服務(wù)，線下升級(jí)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)渠道老齡服務(wù)特色；線上持續(xù)建設(shè)手機(jī)銀行“美好生活”專版，提升“敬老專屬熱線”人工服務(wù)能力與效率；持續(xù)踐行為老服務(wù)社會(huì)責(zé)任，“美好生活進(jìn)社區(qū)活動(dòng)”上半年開展約500場(chǎng)，服務(wù)近1萬名老年群體，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，共建老齡友好社會(huì)。

當(dāng)前，隨著市場(chǎng)整體利率中樞下行、銀行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模和營(yíng)收增速放緩，商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行，立足自身比較優(yōu)勢(shì)深耕科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，不僅是政策要求，也是自身高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。