2021年以來，汽車金融生態(tài)圈風云突變，受芯片短缺的影響，汽車全年銷量整體下滑，僅新能源汽車有些亮點，一系列變化也給市場帶來了很多連鎖反應(yīng)。

2022年伊始，又到了汽車銷售的旺季，年前買輛車開回家過年，不僅倍有面兒，而且也傳遞給鄰里鄉(xiāng)親一個訊號，這一年自己在外面混得也挺好。

近年來，銀行也一直在布局汽車金融市場，積極和各大汽車經(jīng)銷商及汽車主機廠合作，引流買車的客戶來銀行辦理車輛貸款，實現(xiàn)共贏。

不過，之前買過車的朋友可能發(fā)現(xiàn)了，汽車經(jīng)銷商總是會慫恿客戶不要全款買車，貸款買車可以更加優(yōu)惠，而且給客戶首推的是他們自己的汽車金融。

除非客戶主動提及想在銀行貸款，或者汽車金融的費率和條件談不攏，銷售顧問才會告知客戶也可以嘗試去銀行申請貸款。因此，銀行大部分的時候只能作為汽車金融公司的補充。

自2022年開始，這種現(xiàn)象將發(fā)生了翻天覆地的變化，作為銀行工作人員，我驚奇地發(fā)現(xiàn)，各大汽車經(jīng)銷商都把銀行變成了第一選擇，引導(dǎo)客戶去銀行辦理車貸。

“愛情來得太快就像龍卷風”，這些天來銀行辦理車貸的客戶也明顯上升，大家都有一些受寵若驚，冷靜下來以后，我們也分析出了這么幾個原因。

第一，廠家金融公司由于汽車銷量下滑，資金鏈明顯開始緊張，短時間內(nèi)無法承擔大批量的汽車貸款。而且監(jiān)管機構(gòu)開始調(diào)查廠家金融一些“不合適”的捆綁行為。

第二，銀行產(chǎn)品發(fā)展迅猛，可以說深入人心，利率相對低廉，很多客戶都會主動要求去銀行貸款，如果汽車經(jīng)銷商一味強推廠家金融，很有可能會錯失客戶。

所以，現(xiàn)在的情況就是，銀行強勢介入，占據(jù)主動地位，廠家金融全線撤退，淪為“備胎”。

大家都知道，銀行貸款的要求是金融市場里最嚴格的，對于征信良好的消費者來說，在銀行辦理車貸肯定是最佳選擇。

可對于征信有些瑕疵的朋友而言，他們最關(guān)心的問題是，自己的車貸還能順利批下來嗎？

答案是否定的！

銀行不可能為了拓展市場就毫無底線，把自己的貸款條件無限下調(diào)，征信記錄良好是對客戶最基本的要求，這也是不會改變的。

針對征信有瑕疵的客戶，車貸可能無法順利審批通過，我們可以通過這幾種方式解決。

1、更換一家銀行試試。

汽車經(jīng)銷商不可能只會準入一家銀行，那這樣自己的經(jīng)濟大權(quán)就得全部被銀行捏住。

他們至少需要準入三家左右的銀行，才能讓銀行之間互相牽制，自己坐收漁翁之利。

雖然主推的是某家銀行，但是萬一貸款沒有通過，我們也可以讓銷售顧問換一家試試，銀行之間審批政策還是存在些許差異的，說不定其他銀行就審批通過了。

2、更改主貸人或者增加擔保人。

現(xiàn)在汽車貸款金額在30萬以下，都可以走信用貸款模式，區(qū)別于抵押貸款，信用類手續(xù)簡單，放款速度快，關(guān)鍵是不需要辦理抵押。

如果自己的征信不好，可以嘗試用自己的配偶或者親戚名義申請，更換一個主貸人，等貸款通過順利上牌以后，再進行過戶。

特別提示一點，為了避免后續(xù)糾結(jié)，更換的主貸人一定要是和自己關(guān)系特別好的，否則萬一對方翻臉不認人，麻煩就大了。

或者還可以和銀行商量，增加一個擔保人，只要征信記錄不是非常惡劣，這個辦法也是可以嘗試一下的。

3、降低貸款金額，提高貸款利率。

銀行之所以不敢把貸款放給征信不好的客戶，主要還是害怕客戶以后還會逾期，給銀行的資產(chǎn)帶來損失。

那么，我們就可以嘗試通過降低貸款金額或者提高貸款利率的方式，緩釋銀行的風險。

不過這里需要和汽車經(jīng)銷商具體溝通，貸款金額降低，銀行給商家的返傭也會減少，還能不能拿到之前談的優(yōu)惠價格，那也得打一個大大的問號了。

總之，我們可以通過各種渠道想辦法把貸款批下來，但是這都是不得已而為之。如果自己可以保證征信記錄良好，那么也就沒有這方面的任何困擾了。

愛惜征信，幸福一生！信用社會之下，今后征信記錄一定會變得愈發(fā)重要！

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