國際貿易融資類

（一）打包貸款

1、產品釋義

本行根據出口商申請，憑以出口商為受益人的正本信用證對其提供的一種短期貿易融資，主要用于生產或收購該信用證項下貨物的相關開支。

2、業務優勢

（1）減少資金占壓?？蔀槌隹谏淘谏a、采購等備貨階段提供資金融通，提高出口商資金使用效率；

（2）擴大貿易機會。在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助出口商順利開展業務，把握商機。

3、適用范圍

進出口商以信用證結算；出口商流動資金短缺。

4、業務流程

①受理客戶打包貸款申請；

②發放貸款

③客戶備發貨；

④進口商到期付款；

⑤本行扣除貸款本息后剩余款項劃撥給客戶。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（二）出口押匯

1、產品釋義

出口押匯是指本行應出口商的申請，在其提交全套出口單據、貿易合同和相關出口證明等材料的情況下，給予出口商有追索權的短期資金融通，并以相應的出口收匯款項作為第一還款來源保障的貿易融資業務。

2、業務種類

出口押匯分為跟單信用證、跟單托收、匯入匯款項下出口押匯三種業務類型。

3、業務優勢

（1）加快資金周轉，實現提前收匯；

（2）簡化融資手續，降低融資成本；

（3）提前結匯，規避匯率風險。

4、適用范圍

需規避結匯風險，加快資金周轉的出口企業。

5、業務流程

①出口商發貨；

②客戶（出口商）向本行申請出口押匯；

③發放貸款；

④進口商到期付款；

⑤本行扣除貸款本息后剩余款項劃撥給客戶。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（三）出口信保項下押匯

1、產品釋義

出口信保項下押匯業務是指在出口商向中國出口信用保險公司及其分支機構投保了短期出口信用保險并將保單項下賠款權益轉讓給本行的前提下，本行按照發運貨物價值的一定比例有追索權地為其提供短期資金融通并以相應的出口收匯作為還款來源保障的貿易融資業務。

2、業務種類

出口信保項下押匯分為跟單信用證（L/C）、跟單托收(D/P、D/A)和匯入匯款(OA)項下信保押匯三種業務類型。

3、業務優勢

（1）規避收匯風險。出口商可規避買方商業信用及國家地區風險；

（2）擴大貿易機會。有利于出口商開辟高風險地區的業務，可選擇更有利的結算方式，提高競爭力；

（3）加快資金周轉，實現提前收匯；

（4）提前結匯，規避匯率風險。

4、適用范圍

需規避收匯風險，加快資金周轉的出口企業。

5、業務流程

① 出口商向中信保投保，由中信保為進口商核定信用限額；

② 本行、出口商、中信保三方簽訂《賠款轉讓協議》

③ 出口商發貨后向本行提交單據，并申請出口押匯；

④ 本行審核放款；

⑤ 進口商到期付款；

⑥ 本行扣除貸款本息后將剩余款項劃撥給客戶。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（四）出口單保理

1、產品釋義

出口單保理是指出口商將應收賬款轉讓給本行，本行作為出口保理商為出口商提供應收賬款催收、應收賬款管理和有追索權貿易融資等綜合性金融服務。

2、業務優勢

（1）擴大貿易機會。出口商可對進口商提供更有競爭力的賒銷和承兌交單付款條件，以拓展海外市場，增加貿易機會；

（2）無須出口商提供額外擔保即可獲得融資；

（3）節省出口商在銷售賬戶和賬款管理的資源占用；

3、適用范圍

采用賒銷或承兌交單結算，貿易往來正常，并已與買方形成穩定貿易關系，擁有本行認可的合格應收賬款，需盤活出口業務項下應收賬款的出口企業。

4、業務流程

① 出口商向本行申請出口單保理業務融資額度；

② 本行為出口商核定融資額度，并簽訂《有追索權單保理業務協議》；

③ 出口商將應收賬款轉讓給本行；

④ 本行向出口商發放融資；

⑤ 本行向進口商提示付款，對已到期未收匯的應收賬款定期進行催收；

⑥ 進口商到期付款,本行扣除本息后將剩余款項釋放給出口商。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（五）出口雙保理

1、產品釋義

出口雙保理是指出口商將其與進口商交易產生的應收賬款轉讓給本行，由本行為出口商提供集應收賬款管理、應收賬款的催收和托收、買方壞帳擔保和貿易融資于一身的綜合性金融服務。

2、業務種類

出口雙保理業務分為有追索權出口雙保理和無追索權出口雙保理。

3、業務優勢

（1）擴大貿易機會。出口商可對進口商提供更有競爭力的賒銷和承兌交單付款條件，以拓展海外市場，增加貿易機會；

（2）無須出口商提供額外擔保即可獲得融資；

（3）買斷式融資，降低收匯風險。無追索權的出口雙保理項下，本行承擔進口商的信用風險，出口商可得到充分的收匯保障；

（4）提前收匯，規避匯率風險；

（5）提前核銷退稅,美化財務報表。

4、適用范圍

采用賒銷或承兌交單結算，貿易往來正常，并已與買方形成穩定貿易關系，擁有本行認可的合格應收賬款，需盤活出口業務項下應收賬款的進出口企業。

5、業務流程

①出口商向本行申請辦理出口雙保理業務；

②本行向進口保理商申請買方信用額度；

③進口保理商核定買方信用額度,并回復本行；

④本行為出口商核定融資額度，并與其簽訂《出口雙保理業務協議》；

⑤出口商將應收賬款轉讓給本行，本行對其發放融資；

⑥進口保理商對已到期未收匯的應收賬款進行催收；

⑦進口商到期付款，本行扣除本息后將剩余款項劃撥給出口商。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（六）出口訂單融資

一、產品介紹

根據出口商申請，本行憑進出口雙方有效貿易訂單對出口商提供一種以未來應收賬款作為質押的短期貿易融資業務，融資款項主要用于出口貨物項下采購、生產和儲運。

二、產品特點

（1）可為出口商在生產、采購等備貨階段提供資金融通，減少自有資金占壓，提高出口商資金使用效率；

（2）在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款支付條件時，幫助出口商順利開展業務，把握商機，擴大貿易機會。

三、適用客戶

以托收、T/T為結算方式且在貨物發運前有融資需求的出口型企業。

四、業務流程（出口商—融資申請人）

（1）在本行為客戶核定出口訂單融資授信額度后，客戶根據單筆訂單情況向本行申請融資，所需資料：

（2）本行審核申請資料后，發放出口融資。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（七）出口退稅質押融資

1、產品介紹

本行為解決出口企業出口退稅未能及時到賬而出現短期資金困難，在對企業出口退稅賬戶進行托管的前提下，向出口企業提供的以其自有出口退稅應收款作為還款質押保證的短期流動資金貸款。

2、產品特點

緩解客戶因出口退稅時滯所帶來的資金占用壓力，改善財務狀況；

申請手續簡便，降低對擔保的要求。

3、適用客戶

有出口退稅資格，出口退稅所需時間較長，需要進行融資的出口客戶。

4、業務流程

下圖為辦理出口退稅專用賬戶質押貸款的全部流程。

（1）客戶向本行提交出口退稅專用賬戶質押貸款申請，并提交出口退稅申報明細、增值稅發票等本行所需相關資料；

（2）本行審核借款人所提供材料，核實確認借款人的出口應退未退稅款金額，進行貸款審批。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（八）福費廷

1、產品釋義

福費廷也稱包買票據，是指本行作為包買商以無追索權的方式向出口商購買由銀行承兌/承付或保付的匯票或債券，而向出口商提供的融資業務。

2、業務優勢

（1）無追索權。當發生債務人信用風險和國家風險而導致出口商無法收匯時，本行不對出口商進行追索；

（2）提前收匯，規避匯率風險；

（3）提前核銷退稅,美化財務報表。

3、適用范圍

擁有進出口經營權，資信良好；希望及早收匯，得到退稅優惠，臨時資金周轉困難，從事機電、設備等大宗商品貿易的出口企業。

4、業務流程

①出口商先與本行簽訂福費廷業務協議，后逐筆申請；

②出口商先向本行提交單據；

③本行向開證行寄單；

④開證行承兌匯票；

⑤本行向出口商支付對價，買斷票據；

⑥開證行于到期日向本行付款。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（九）進口控貨融資

1、產品介紹

應本行進口客戶（以下稱“申請人”）的申請，本行在對信用證項下的未來貨權進行有效控制的基礎上，部分免收申請人的開證保證金，為其辦理的進口開證業務。

2、產品特點

1. 客戶以未來貨權作為質押，除繳納部分開證保證金外，無需額外擔保，解決了進口客戶融資擔保的問題。

2. 進口商以進口控貨開證方式獲得資金融資，減少對資金的占用，促進產品銷售，加快資金周轉，優化財務結構。

3、適用客戶

1.適用于擔保不足并以信用證為主要結算方式，且希望減少開證保證金的進口客戶。

2.進口的商品須符合本行貨押產品目錄管理要求。

4、業務流程(下圖為進口控貨融資全部流程)

其中客戶（進口商）在本行辦理進口控貨融資的主要流程有：

（1）進口商向本行申請授信，取得進口控貨融資專項額度；

（2）經本行審核，開立信用證。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（十）提貨擔保

1、產品釋義

提貨擔保是指在跟單信用證項下的貨物先于正本海運提單到達目的地的情況下，進口商（開證申請人）向本行（開證行）申請為其出具《提貨擔保書》并憑以向船公司提貨的一種擔保業務。

2、業務優勢

（1）及時辦理提貨，可以有效避免貨物滯港費用；

（2）利用銀行擔保先行提貨、報關、銷售和取得銷售收入，可加速進口商的資金周轉，減少資金占壓。

4、適用范圍

為避免貨物滯港，在提單到達前需提前辦理提貨，加速資金周轉，減少資金占用的進口企業。

5、業務流程

①貨物先于單據到達；

②進口商向本行提交材料,申請出具提貨擔保；

③本行審查審批后,向船公司出具提貨擔保,進口商可憑此提貨；

④本行收到信用證項下單據；

⑤進口商付款或承兌,本行向其放單；

⑥進口商憑借正本海運提單向船公司換回提貨擔保書,并歸還本行。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（十一）進口押匯

1、產品釋義

進口押匯是指本行應進口商的申請，在進口商提交信托收據及相關進口證明材料的前提下，為其對外支付進口貨款所提供的短期資金融通，并在規定期限內，以進口貨物生產銷售回籠款項作為主要還款來源的一種貿易融資業務。

2、業務種類

進口押匯業務按照結算方式分為進口信用證、進口代收和匯出匯款項下押匯三種。

3、業務優勢

（1）減少資金占用。進口商通過辦理進口押匯業務，借助銀行的融資進行商品的進口和國內銷售，可以不占用或少占用自有資金完成貿易，賺取利潤；

（2）搶占市場先機。當進口商因臨時資金短缺無法立即付款贖單提貨時，辦理進口押匯可使其在自有資金不足的情況下，及時提貨、銷售，從而搶占市場先機。

4、適用范圍

需盤活資金，減少資金占用，及時實現提貨、銷售的進口企業。

5、業務流程

①出口商發貨，并向本行交單；

②進口商向本行申請進口押匯；

③進口商與本行簽訂押匯協議；

④本行代進口商對出口商支付押匯款項；

⑤本行將單據交付進口商；

⑥ 進口商到期向本行付款，用以歸還押匯款。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（十二）進口保理

1、產品釋義

進口保理是指本行作為進口保理商，應出口保理商或出口商的申請，為某一特定的進口商核定買方信用額度，從而向出口保理商或出口商提供資信調查、應收賬款管理、應收賬款催收、壞賬擔保等服務。

2、業務種類

本行進口保理業務提供的服務包括進口商資信調查、應收賬款催收和托收、壞賬擔保。

3、業務優勢

（1）降低交易成本。以賒銷的模式取代信用證結算,節省開證手續費；

（2）穩定買賣雙方交易關系。銀行信用的介入，可以促進交易的實現，維護雙方關系；

（3）規避出口商履約風險。進口商在貨到之后驗收付款，有效避免信用證項下出口商欺詐、履約風險。

4、適用范圍

采用賒銷或承兌交單結算，有融資需求的進口企業。

5、業務流程

①出口保理商向本行申請買方信用額度；

②本行為進口商核定買方信用額度，并回復出口保理商；

③ 出口商將應收賬款轉讓給出口保理商,出口保理商再轉讓給本行；

④ 本行向進口商做出付款提示，并進行催收；

⑤ 進口商到期付款,由本行支付給出口保理商。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。

（十三）進口代付

1、產品釋義

進口代付是指本行應進口商的申請，根據與代理行簽訂的融資協議，指示代理行向收款人付款，本行再按約定的利率和還款期限歸還其代付款項的融資業務。

2、業務種類

進口代付根據結合的結算方式分為信用證項下進口代付、代收項下進口代付以及匯出匯款項下進口代付。

3、業務優勢

（1）減少資金占用。進口商通過辦理進口代付業務，借助銀行的融資進行商品的進口和國內銷售，可以不占用或少占用自有資金完成貿易，賺取利潤。

（2）降低客戶融資成本。由于使用代理行的資金融資，通常進口代付融資成本較低，進口商可以獲得比進口押匯更低的融資利率，節約財務成本。

4、適用范圍

同進口押匯

5、業務流程

①進口商向本行提交材料,申請進口代付；

②本行與代付行聯系，并向客戶報價；

③業務下柜，本行指示代付行付款；

④代付行向出口商付款；

⑤融資到期日，進口商還本付息，本行償還代付行款項。

若您有意向辦理該項業務，請撥打本行客戶服務熱線：95561或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人予以跟進。