第一車貸是汽車供應鏈金融的先行者，它徹底引爆了二手車庫存融資市場，不僅滿足了二手車商經營擴大再生產的資金剛需，還讓虧損中的二手車電商及C端車貸平臺看到了盈利的曙光，那么第一車貸背景及發展知多少？第一車貸未來產品線如何延伸？二手車庫存融資風控如何做？貓哥為你展開深度解讀：

1、第一車貸背景及發展知多少？

第一車貸創立于2013年，在2015年6月獲得中信集團、北汽集團和經緯創投的A輪融資，2015年12月獲得華創資本領投的2.17元A+輪融資，2017年1月獲得酉金資本、毅達資本領投的3.6億元B輪融資，隨后又在2月獲得天馬股份、東南基金投資的1.4億元B+輪融資，第一車貸成長融資速度，徹底引爆了二手車庫存融資市場。

第一車貸董事長李海燕來自于汽車經銷商及汽車金融公司，CEO郭超則來自于物流及融資租賃行業，這就決定了它是以金融思維開拓二手車金融市場，旗下有服務于中小型車商的“1車寶”、服務于大中型車商的“車存寶”、服務于汽車整車物流商的“微商寶”和服務汽車租賃公司的“租融寶”四大旗艦型產品，當前已覆蓋了全國30個省份，80多個城市，與全國70%以上中大型二手車商建立合作，2016年放貸總額超過120億元；

2、第一車貸產品線如何延伸？

第一車貸雖然是二手車商庫存融資的領頭羊，但是面臨著大搜車、優信、易鑫等二手車產業鏈玩家，從軟件工具、二手車電商及C端車貸等不同角度侵蝕市場，因此貓哥預測第一車貸會采取了積極防御政策，在以下三個方向做出產品延伸：

其一，庫存融資對象擴大

庫存融資是第一車貸的立身之本，它已有最初的二手車商庫存融資，延展出了整車物流商及汽車租賃公司兩大主體，未來還會向4S店、汽車零配件商及汽車維修公司等二手車產業B端公司延伸;在金融產品設計上，由庫存融資延展出訂單融資、在途融資、平行進口車融資、直租、售后回租、應收賬款保理等全系列的二手車B端金融產品。

其二，C端金融服務拓展

第一車貸為二手車商提供庫存融資，讓它有了通過二手車商服務C端車主的機會，同時也是防御易鑫車貸等C端車貸公司入侵B端市場的重要手段;它通過設置聯動反饋機制，鼓勵經銷商向C端消費者推薦第一車貸的消費信貸產品，當經銷商成功推薦一定數量的消費信貸產品，就能享受融資利率上的折扣、授信額度提升等一系列優惠措施;

其三，SAAS軟件增值服務

二手車商不僅有金融服務需求，更有庫存管理、營銷管理、客戶管理、交易管理及財務管理等軟件服務需求，二手車商對于軟件服務的使用頻率，遠高于金融服務，因此第一車貸應該會從金融基礎服務出發，開發適用于二手車商的全方位SAAS軟件服務，在提升二手車商金融服務效率同時，防御大搜車在二手車金融領域的逆襲沖擊。

3、二手車庫存融資風控如何做？

二手車非標準化屬性以及二手車產業鏈冗長，決定了二手車金融風險要遠高于新車金融風險，由此風控就成了二手車金融發展的基礎，二手車庫存融資也不例外，其風控策略可分為貸前、貸中及貸后三個環節，具體流程如下：

其一，貸前風控

貸前風控分為二手車商資質調查及授信審批兩個階段，首先，貸款公司需要實地考察二手車商規模，收集基礎數據;其次，考核二手車商法人及重要股東的銀行個人征信信息、第三方信用數據、個人銀行流水情況;再者，考核二手車商實際庫存、近半年銀行流水及經營數據，從而對二手車商進行授信評級（本文屬于原創，貓視汽車首發，轉載請注明）;

其二，貸中風控

貸中風控分為落實放款條件和評估監督兩個階段，首先，市場經理放款前條件落實，簽署業務合同，落實保證擔保;其次，專員對車輛進行現場評估，結合車商采購價格，對抵押車輛進行一定比例折扣定價;再者，設計專項資金為抵押車輛安裝監控設備;最后，對抵押車輛鑰匙、全套車輛過戶手續進行保管，同時簽訂法律合同，確保車輛實際控制。

其三，貸后風控

貸后風控分為二手車商管理及抵押資產管理兩個方面，首先，市場專員入駐二手車商，監控抵押車輛數據，確保車輛安全;其次，定時檢查二手車商經營狀況，對車輛流通速度、貸款后企業資金流水數據進行分析，確保二手車商有能力定期償還本金和利息;再者，強化逾期收回車輛及車輛壞賬清償能力，確保抵押資產安全及快速回籠資金。

總結

第一車貸引爆了二手車庫存融資市場，但面臨著二手車產業玩家從軟件、電商及C端車貸等角度環視攻擊，因此第一車貸產品線會往庫存融資對象擴大、C端金融服務拓展及SAAS軟件增值服務三個方向延伸，二手車庫存融資風控從貸前、貸中及貸后風控三個層面展開，確保庫存融資業務的穩健發展。

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