在電視劇《人民的民義》里面有這么一個情節：大風制衣廠有一筆5000萬的貸款馬上就有到期，必須歸還5000萬本金后才能重新貸出來。

但是大風廠沒錢，于是廠長腦洞大開，找山水集團先墊資5000萬，按天計利息，等貸款重新批下來后再連本帶息還給山水集團。

過橋也可以理解為一種過渡資金，期限一般在一個月內，企業和個人在融資交易中通過過橋資金的介入，達到銀行放款的條件

墊資所需資料：

借款人身份證明：借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證 夫妻雙方征信借款方擔保資料：房產證（原件、復印件）、銀行貸款資料（原件、復印件）；借款人是企業法人的需提供：企業營業執照、銀行卡、收入證明文件等（原件、復印件）借款期限：一般7-30天，最長期限為3個月最近接觸的墊資業務比較多，這里就跟大家科普下，幾種墊資類型

1.抵押贖樓墊資過橋一般發生在抵押場景中，按揭還沒還完的情況下去另一家銀行做抵押，新的銀行批款同貸書出來后，要把原來的按揭款還清，很多有幾百萬的房子朋友，手頭上卻沒有幾十萬的現金，一個需求產生，市場就會應運產生解決問題的方法。

打個比方：小林由于生意經營擴大，需要把房子拿去做抵押，融資更多的資金進行經營，但是房子市值500多w，還欠按揭款80w左右，小王生意經營資金本來就很緊張并沒有這個資金，那么這里就引入第三方墊資公司，為小王墊付這80多w的按揭款。

小王需要先去新的銀行，進行銀行審批，取得批款同貸書，簡稱批復，板上釘釘了，確定抵押銀行愿意借多少錢給你（100%確定），你才能去找墊資公司墊錢，第一，你墊錢后知道有抵押款可以還給墊資方，墊資方也知道你有回款來源，愿意借錢給你。所以合作就這么達成了。

贖樓墊資的注意點：畢竟人家借你大幾十萬或者多的幾百萬，一系列的墊資流程1天就能搞定，會要求墊資款打入銀行涂銷賬戶，避免資金外挪他用，打入涂銷賬戶后，銀行進行劃扣結清，出結清證明后去房管局解押，解押后再去入押到新的銀行，新的銀行進行放款。

關于過橋墊資的關鍵點有哪些？主要有費用、時間、風險點1)關于費用：大家可能看過類似的過橋墊資信息：“過橋墊資，標件包月1.8%起，非標件包月2%起，按天低至萬5/天起”實際上真正的墊資費用，在深圳最低也要萬5/天或包月1.6%，這取決于客戶自身條件，以及對接的過橋墊資渠道是否一手資金方。以標準件為例(客戶征信負債等個人情況非常“干凈”)，按照沒結清的原貸款余額計算，比如要結清的A銀行抵押貸款余額100萬，就按照100萬計算。

2)關于時間：過橋墊資一般都是短期的，短則20來天，長則1個多月。時間計算是從過橋資金成功出款到A銀行還款賬號為起點，到B銀行放款后結清過橋資金為終點。

3)關于風險：因為過橋墊資業務不需要客戶抵押房產，客戶不用擔心房產被資金方“套路”。反而資金方自身的風險要比客戶的風險大很多，風控只能依靠調查核實借款的真實性和客戶負債情況。而資金方的風控點主要有2個：

1. 還款來源：過橋墊資不需要客戶抵押房產，因此資金方需要客戶有準確的還款來源，而客戶基本都是通過下家B銀行的抵押貸款歸還，因而在墊資審核前需要有B銀行的貸款批復明細。

2. 負面信息：客戶負債太高或者有不上征信的民間借貸，或者客戶個人或公司存在法律糾紛和經營異常等等負面信息，都有可能導致在墊資過程中房產被查封，因此，風控需要認真核實客戶的征信情況以及對客戶進行面談和背調。

過橋墊資的辦理流程：

二、交易墊資買樓

1.全款墊資買房

2.結清按揭款賣房

1.全款墊資買房舉例：小王要買第二套房子，但是又不想賣掉第一套，而且，如果拿第一套房子去做抵押，按揭是沒辦法過的，除非假裝感情破裂，可人家又不想覺得沒必要走到這一步，拿第一套房子抵押款買，房子越買越小，那怎么辦？一套沒供完，二套按揭要7成呢。墊資買房在樓市很熱的時候，手法是相當嫻熟的，自己只要出3成資金，墊資公司墊7成，房子過戶后進行抵押，而且抵押可以選擇還款方式，選擇先息后本，還款壓力小，一下子解決了首付和月供的問題。

簡單的流程，細節省略

市面上的墊資買房一般只會墊6-7成，買家至少要準備3-4成的資金款。

這一類的操作只有二手房可以操作，因為要出證才能抵押，

確保墊資公司的回款來源是二手房出證后進行抵押的款項。

所以一手房沒有出房本是沒辦法操作的，一手房沒辦法進行抵押，無法確保回款，墊資一般都是大額高息，沒有人拿著這種錢很久，所以期限都比較短，需要墊資前都要進行評估，確認可抵押再操作。

2.墊資結清按揭款

小王要買張先生的房子，但是張先生房子市值300w，還欠銀行按揭款30w，小王要求張先生把這個30w的按揭款自己還清了，把債務拎清楚，房子再進行交易。

但是張先生空有300w的房子卻沒有30w的資金，怎么解決這個困局？

這個時候墊資公司就登場了

首先把張先生的房子進行銀行按揭貸款審核，新的銀行出了同貸書后，

墊資公司幫張先生把按揭款還清，把錢打到特定的墊資賬戶，銀行在特定的時間內進行劃扣，劃扣后出了結清證明后，張先生去房管局進行解壓，并過戶給小王，張先生拿到銀行款項后再還墊資公司資金。

這算是二手房交易中很常見的墊資場景，這樣的墊資結清按揭款的，建議買家不要幫賣家私底下結清，要直接打到特定賬戶后才可以讓銀行劃扣，不然買家把現金或者轉賬給賣家，萬一賣家并沒有拿去結清按揭款，后面可能就開始扯皮并且耽誤過戶時間了。

三，私人墊資清債

這一類出現在債務優化的場景中，簡稱為空放，空放成本是比較高的而且風險比較大，

給一筆錢清掉負債后，再重新規劃

案例：

小王是一個網貸非常多的人，征信非常差，消費金融一堆，征信上30多個網貸賬戶，財務情況一團糟

但是他又有優點，

穩定的工作，還有房子，還款能力也不錯，一個月賺個2w塊，就是投了個項目剛好遇上疫情，資金周轉不過來，加上沒有融資認知，導致亂點網貸，后面還款壓力一大，就以貸養貸，積重難返，深陷網貸的泥沼。

應這樣的清債需求，有金融機構，給類似情況的客戶進行清債服務，然后把征信養好再重新操作信貸或者抵押。

這樣的操作在相當長一段時間里是網貸者的福音，但后面，因為壞賬情況太多了，現在對能進行此類操作的客戶，有比較多的要求，第一：要有房子，第二，要有穩定的收入來源。

四，借貸墊資再續貸

主要場景：因為有很多抵押的或者信貸，先息后本年限很長但是要求多少年回一次本，回本后循環再續貸使用。

對個人端和對公業務的貸款產品，經常要求中途回款再續，

這一類的墊資都會首先對還款的貸款產品進行評估，確保墊資回款把握后，才會墊，還進去了拿不出來，人家不白白借你這個錢嗎？

比較多用到的是生意貸還有抵押貸的大額回本，從事這一類的基本是原來操作此類貸款的對接員，而且銀行內部也有類似的業務。

墊資貸款適合企業，同樣也適合個人。

比如，一家公司正在進行一輪股權融資，預計6 個月后結束發行，公司通過過橋墊資貸款來滿足其營運資本的需要，將來再利用發行債券的方式來償還過橋貸款。

銀行貸款續貸過橋：客戶舊貸到期新貸時，如果出現資金短缺，由資金方償還。新模式獲批后，會返還給出資方，出資方收取一定的費用。這個過程通常需要一周左右。

募集資金過橋返還上市公司時會有一個募集資金專用賬戶，不得挪作他用。但在實際操作中，資金很容易搬家。如果資金不能按時歸還，就需要出資人提供過橋資金。

企業過橋墊資的辦理：

1、企業或主體公司，不能是ST或者明星企業，兩剩一高行業

2、無法律糾紛，及其他財務問題

3、公司財務數據健康可查

4、股東結構清晰

五、業務合同、證明文件等和所做業務相關的資料均應齊全

過橋業務屬于快進快出的業務，不同于其他融資渠道，使用墊資過橋可以在短期之內融到大量的資金，保證了公司或者股東的特殊訴求。

總結：其實墊資的基本邏輯是：

某一融資場景中，需要用款的中間環節，墊資資金方給錢來解決過度時期的資金空缺，鏈接兩端資金需求

前提是要保證回款來源，確保本金安全，回款的確定性進一步影響了墊資成本，比如說，抵押墊資的，同貸書已經出了，確定性100%把成本拉低很多

墊資都是短期拆借，不要想著用很久，而且墊資方也不會墊很久，畢竟本金安全才是這一業務的核心，大幾十萬墊出去，就收幾個百分點，萬一壞賬代價是很高的。