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日，上海藝杏食品有限公司和上海紅剛青扁豆生產專業合作社各自獲得了一筆300萬元的銀行貸款，讓這兩家新型農業經營主體負責人高興的是，這筆貸款不需要任何實物質押，而是憑借它們分別擁有的“藝杏”、“紅剛”兩個農產品品牌。這得益于上海正在實施的“上海市新型農業經營主體‘互聯網金融+品牌質押’貸款創新項目”。

貸款創新項目，破解農村金融服務難題

上海藝杏食品有限公司是專業從事豆制品的研發、生產、銷售于一體的上海市農業產業化重點龍頭企業，該公司注冊的“藝杏”商標連續多年獲得上海市“優質暢銷品牌”、“消費者滿意產品”等榮譽，并被認定和推薦為“上海市著名商標”、“上海名牌產品”。上海紅剛青扁豆生產專業合作社是一個擁有4000多名社員，種植面積輻射周邊6個鄉鎮達1.5萬畝的市級示范合作社。合作社的“紅剛”牌青扁豆獲國家農業部無公害產品產地認證，“紅剛”商標也被認定和推薦為“上海市著名商標”、“上海名牌產品”。由于缺少有效抵押物，過去兩家單位通過正規渠道獲取融資都遇到了不少困難，而現在，兩家單位通過自身已經擁有的品牌質押獲得了貸款。

為加快破解農村金融服務的難題，切實解決上海新型農業經營主體遇到的“融資難”、“融資貴”等問題，2015年下半年，在農業部財務司的支持下，由上海市農委牽頭，整合農業保險、銀行、互聯網金融、資產評估、企業征信、農產品質量檢測等各方資源的上海市新型農業經營主體“互聯網金融+品牌質押”貸款創新項目啟動實施。

近日，該農業金融創新項目有了初步成效，上海藝杏食品有限公司和上海紅剛青扁豆生產專業合作社作為首批試點單位，各自收到了中信銀行上海分行中環支行發放的300萬元品牌質押貸款。此外，項目實施方案中的品牌質押保證保險產品已開發完畢，條款已報保監會報備通過；農業誠信數據庫、客戶誠信評價指標體系和借貸業務流程信息體系設計基本完成；經營主體信用信息服務平臺的建設與維護項目已完成招投標，將由上海農業信息公司負責平臺的設計開發及維護。

據項目實施單位上海市農業發展促進中心主任宋海宏介紹，“只要是擁有上海市著名商標或上海名牌產品商標的新型農業經營主體，經過專業機構的評估和信用服務機構出具征信報告后，都有可能獲得不超過品牌評估價值30%、最高不超過500萬元的貸款。”同時，該項目還引入了安信農業保險有限公司為開展“品牌質押”貸款提供保證保險服務，以充分發揮保險的支農作用，保障資金借出人利益，提高金融資本和社會資本流向新型農業經營主體的積極性和持續性，形成長效機制。

防范貸款風險，項目實施引入多方資源

為防范相關貸款風險，項目引入了第三方機構進行食品安全檢測以及食品質量與安全保險。農業經營主體在提出貸款申請的同時，應將自身品牌對應的商品送至第三方檢測機構進行貸款前初檢，針對重金屬、農藥（獸藥）殘留、違禁添加劑等質量安全指標進行檢測并出具檢測報告，檢測報告將作為食品質量與安全保險購買和貸款申請資格主要依據之一。

據宋海宏介紹，對于項目中“互聯網金融”的引入，將根據互聯網金融發展進行調整，在安全、合法、節約成本的基礎上，經營主體的融資首先通過互聯網金融平臺進行消化，認購額不足，則由中信銀行上海分行包銷托底；而當互聯網金融融資成本過高，則直接由中信銀行上海分行提供貸款服務，貸款利率不高于基準利率。目前，除上述兩家單位外，本市還有多家單位提出了貸款申請。

近期，市農委將會同安信農保、中信銀行等單位召開農產品品牌質押貸款工作推進會議。本市符合條件的新型農業經營主體若有貸款需求，可先提出貸款申請并獲得當地農委批準，安信農保區域經理和中信銀行客戶經理將上門進行調查并形成初步意見，同期進行借款單位擁有品牌的價值評估、借款單位誠信評級報告調查、品牌對應產品的質量抽檢等，各項資質確認通過后，借款企業與安信農保訂立品牌質押合同，并向國家商標總局申請辦理商標質押登記。在取得商標質押登記證后，安信農保將出具質押借款保證保險保單，中信銀行上海分行中環支行將根據授信額度發放貸款。

根據實施方案，該項目將逐步開發建成“上海農業經營主體信用信息服務平臺”，完成“互聯網金融+品牌質押”貸款保證保險產品的開發及試點，創建財政、金融、保險、互聯網合作支農服務新模式，力爭通過項目實施，探索出企業品牌以及植物新品種權、農業領域專利技術、農產品地理標志證書等無形資產作貸款質押品，從而探索解決新型農業經營主體資金短缺、貸款難、成本高、周期長等問題的，可實施、可復制、可推廣的路徑。

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