房產抵押消費貸款，就是借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同事)擁有所有權的房產作抵押，向銀行申請貸款，該貸款可用于各種消費用途，如買房、裝修、買車、出國、旅游、留學等，也可用于各種資金周轉和經營性用途。貸款人在取得信貸資金之后依據與銀行的約定，在約定期限內按月向銀行還本付息。

抵押后的房產仍然可以正常使用或出租。它的主要服務對象是那些急需資金用于各類消費或經營的人員。房產抵押消費貸款所針對的房產，是那些擁有產權的、目前沒有設定其他抵押權的房產。

在申請貸款之后，借款人可以像購房按揭一樣按月償還月供，貸款年限通常在10-15年左右，最長貸款年限可達20年。在利息方面，房產抵押消費貸款的利息執行銀行同期房屋貸款利率，并根據客戶的資信狀況給予折扣或是適度上調。

目前，許多投資擔保公司，在貸后管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

房產抵押消費貸款，一般銀行都可以受理，但是如果追求辦理速度或是更高貸款額度，那么可以尋求“房地產擔保公司”協助辦理。值得提醒的是，由于現在的內資商業銀行和外資商業銀行所推出的貸款產品存在差異，利息的節省、貸款額度、審批程序與速度方面，各家銀行差異很大，消費者最好在專業人士建議下謹慎挑選。

而提出“房貸理財”概念的北京萬才聯合擔保公司在房貸理財方面曾給出這樣的建議：根據自身經濟狀況在不同階段選擇不同的還款產品以及還款頻率，并且在專業理財顧問建議下進行提前還款(因提前還款的速度、頻率以及還款后該縮減年限抑或縮減貸款額，最終所得到的利息節省是不同的).房產抵押消費貸款和居民個人不動產理財觀念的結合越來越緊密，最早提出“讓不動產動起來”理念的北京萬才聯合擔保有限公司對房產抵押消費貸款與不動產理財觀念結合的表述是：“通過金融信貸工具對居民個人持有的不動產價值進行挖掘，并借助于房產抵押消費貸款滿足居民的大宗消費，綜合比較而言，房貸依舊是成本最低的融資渠道。