融資租賃經(jīng)營(yíng)行為

融資行為的檢查

省級(jí)統(tǒng)一組織發(fā)起

市級(jí)地方金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)

企業(yè)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍含有“融資租賃”字樣的公司

省局確定

3%

6月-12月

貸款行為的檢查

非正常經(jīng)營(yíng)狀況

商業(yè)保理經(jīng)營(yíng)行為

融資及放貸行為

省級(jí)統(tǒng)一組織發(fā)起

市級(jí)地方金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、公安、人行等部門(mén)

企業(yè)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍含有“商業(yè)保理”字樣的企業(yè)

省局確定

100%

4月-5月

催收討債行為

非正常經(jīng)營(yíng)狀況

宿州市地方金融監(jiān)管領(lǐng)域2020年雙隨機(jī)

抽查實(shí)施細(xì)則

為深入推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)、規(guī)范行政行為，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第683號(hào)）、《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部2005年第8號(hào)令）、《商務(wù)部關(guān)于印發(fā)的通知》（商流通發(fā)〔2013〕337號(hào)）、《商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》（商資函〔2012〕419號(hào)）、《安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法（試行）》（政府令第250號(hào)）、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》、《安徽省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)安徽省融資擔(dān)保公司等五類(lèi)機(jī)構(gòu)隨機(jī)抽查工作指引的通知》（皖金函〔2020〕14號(hào)）等相關(guān)政策文件要求，結(jié)合我市工作實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

一、抽查計(jì)劃

2020年4-12月，對(duì)全市融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出整改意見(jiàn)。

二、實(shí)施機(jī)構(gòu)與人員

由市、縣區(qū)地方金融監(jiān)管局、園區(qū)地方金融監(jiān)管部門(mén)牽頭組織，會(huì)同有關(guān)部門(mén)，并聘請(qǐng)專(zhuān)門(mén)會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)展。

三、抽查范圍

經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)或核準(zhǔn)，注冊(cè)地在我市轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃企業(yè)、商業(yè)保理企業(yè)等地方金融機(jī)構(gòu)。

四、抽查工作重點(diǎn)

（一）融資擔(dān)保公司

1.機(jī)構(gòu)管理情況。重點(diǎn)檢查融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀與行政許可事項(xiàng)是否一致，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證是否有效，工商登記的股權(quán)結(jié)構(gòu)與監(jiān)管部門(mén)批復(fù)是否一致，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立是否經(jīng)過(guò)報(bào)告手續(xù)，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職是否經(jīng)監(jiān)管部門(mén)備案，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否與備案場(chǎng)所一致，統(tǒng)一標(biāo)識(shí)牌是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置公開(kāi)懸掛等。

2.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)情況。重點(diǎn)檢查是否有超范圍經(jīng)營(yíng)行為，特別是有沒(méi)有開(kāi)展禁止性業(yè)務(wù)；是否存在超單戶(hù)比例以及為母公司、子公司等關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保等問(wèn)題。

3.風(fēng)險(xiǎn)防控情況。重點(diǎn)檢查融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)審批情況；融資擔(dān)保業(yè)務(wù)累計(jì)代償、當(dāng)年代償及追償情況；融資擔(dān)保業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)處置及核銷(xiāo)情況；融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施及信用擔(dān)保比例情況；與各類(lèi)理財(cái)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等合作業(yè)務(wù)情況。

4.公司治理情況。重點(diǎn)檢查國(guó)有及國(guó)有控股機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是否存在公職人員兼職（任職）情況，“三會(huì)、一層”決策運(yùn)行制度是否得到有效落實(shí)；股東會(huì)、董事會(huì)重大決議和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告是否按照規(guī)定報(bào)送監(jiān)管部門(mén)備案。內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防控等關(guān)鍵崗位設(shè)置是否健全；是否建立規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程、稽核審計(jì)制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息披露制度以及盡職調(diào)查和保后管理等重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制情況。

5.資金運(yùn)用及管理情況。重點(diǎn)檢查融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本資金在位情況；三級(jí)資產(chǎn)比例是否符合相關(guān)管理要求；兩項(xiàng)準(zhǔn)備金是否足額提取；全面梳理融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與個(gè)人賬戶(hù)交易情況，特別是與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)資金往來(lái)情況；是否存在固定資產(chǎn)和銀行存單等流動(dòng)資產(chǎn)用于與擔(dān)保無(wú)關(guān)的抵（質(zhì)）押情況。是否實(shí)行客戶(hù)保證金專(zhuān)戶(hù)管理，是否建立客戶(hù)保證金收取、歸還、結(jié)存管理臺(tái)賬；是否存在挪用客戶(hù)保證金或到期不歸還客戶(hù)保證金情況。

6.監(jiān)管系統(tǒng)信息報(bào)送情況。重點(diǎn)檢查融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)檔案是否完整，賬單、賬證、賬實(shí)是否相符；銀行賬戶(hù)明細(xì)對(duì)賬單是否完整，財(cái)務(wù)情況與業(yè)務(wù)情況與監(jiān)管部門(mén)分月核查情況是否一致；檢查融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)信息是否按時(shí)填報(bào)，檢查數(shù)據(jù)填報(bào)完整性與準(zhǔn)確性情況，重點(diǎn)核查是否存在系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)與實(shí)際數(shù)據(jù)不符情況。

7.其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。各監(jiān)管部門(mén)在開(kāi)展本次現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)要按照《關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕37號(hào)）文件要求，重點(diǎn)摸排轄內(nèi)開(kāi)展住房置業(yè)擔(dān)保、債券發(fā)行擔(dān)保、汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保等業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)情況，并按文件要求分類(lèi)予以處置。

（二）小額貸款公司

1.機(jī)構(gòu)、高管人員情況。檢查機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等事項(xiàng)是否經(jīng)過(guò)審批（核），手續(xù)是否齊全，是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開(kāi)懸掛開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否懸掛全省小額貸款公司統(tǒng)一標(biāo)識(shí)和公開(kāi)承諾標(biāo)牌；小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理是否經(jīng)過(guò)任職資格核準(zhǔn)；履職期間有無(wú)違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為；接受監(jiān)管和落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)的情況。

2.業(yè)務(wù)范圍情況。檢查除發(fā)放小額貸款外，是否存在開(kāi)展未經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)；是否開(kāi)設(shè)了微信公眾號(hào)等互聯(lián)網(wǎng)媒介平臺(tái)，并通過(guò)相關(guān)平臺(tái)開(kāi)展違法違規(guī)業(yè)務(wù)宣傳，或通過(guò)相關(guān)平臺(tái)變相開(kāi)展各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

3.資金來(lái)源情況。主要檢查小額貸款公司融入資金的余額是否超過(guò)規(guī)定比例；是否存在違規(guī)進(jìn)行增資擴(kuò)股、借貸資金入股、內(nèi)部員工集資入股、以他人委托資金入股、股金違規(guī)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押等現(xiàn)象；是否存在吸收或變相吸收社會(huì)存款、未經(jīng)批準(zhǔn)的股東借款或進(jìn)行任何形式的非法集資活動(dòng)；是否存在融入委托貸款情況；是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)的債權(quán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為；是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資行為。

4.資金運(yùn)用及管理情況。檢查小額貸款公司開(kāi)立的基本結(jié)算或一般存款賬戶(hù)的內(nèi)外賬務(wù)是否相符；是否存在利用現(xiàn)金結(jié)算違規(guī)經(jīng)營(yíng)和規(guī)避監(jiān)管情況。是否按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度，并準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量；資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否持續(xù)保持在100%以上。

5.貸款質(zhì)量及信貸管理情況。檢查是否存在違規(guī)跨地區(qū)貸款；貸款用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，用途是否合法，是否違規(guī)開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)；借款人的貸款余額是否超過(guò)小額貸款公司資本凈額5%的額度限制；貸款利率是否超過(guò)管理規(guī)定上限，結(jié)息及罰息執(zhí)行是否符合公司相關(guān)規(guī)定；是否存在與P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作情況，是否存在與“現(xiàn)金貸”類(lèi)高利貸企業(yè)合作情況，是否存在與從事催收貸款業(yè)務(wù)的第三方公司合作情況。

6.法人治理和內(nèi)控制度情況。重點(diǎn)檢查公司法人治理的權(quán)責(zé)分工和協(xié)作關(guān)系，議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度、安全保衛(wèi)等方面的內(nèi)控制度；檢查應(yīng)當(dāng)建立的制度是否建立，制度是否得到有效落實(shí)；對(duì)違反制度的行為及責(zé)任人員是否及時(shí)糾正、處理；檢查信貸管理基本制度和貸款五級(jí)分類(lèi)管理制度的建立和執(zhí)行情況；檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行賬務(wù)核對(duì)制度，保證會(huì)計(jì)賬務(wù)“六相符”。

7.創(chuàng)新業(yè)務(wù)情況。對(duì)已批準(zhǔn)開(kāi)展新業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的小額貸款公司，重點(diǎn)檢查其新業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)，是否存在或可能衍生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患情況，是否符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)或相關(guān)部門(mén)的管理規(guī)定。

（三）典當(dāng)行

1.檢查企業(yè)是否存在無(wú)證經(jīng)營(yíng)行為。

2.檢查典當(dāng)行借貸款經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款，或發(fā)放信用貸款情形。

3.檢查典當(dāng)行是否存在經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)的情形：

（1）非絕當(dāng)物品的銷(xiāo)售以及舊物收購(gòu)、寄售；

（2）動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；

（3）未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

4.檢查典當(dāng)行是否存在對(duì)外投資情形。

5.檢查典當(dāng)行有無(wú)委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù),有無(wú)向其他組織、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所派駐業(yè)務(wù)人員從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的情形。

6.檢查典當(dāng)行有無(wú)收當(dāng)限制流通物的情形。

7.檢查典當(dāng)行有無(wú)處理絕當(dāng)物未獲得相應(yīng)批準(zhǔn)或者同意的情形。

8.檢查典當(dāng)行有無(wú)資本不實(shí)，擾亂經(jīng)營(yíng)秩序的情形。

（四）融資租賃企業(yè)

1.檢查企業(yè)是否存在吸收存款行為，是否從事同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)，是否借融資租賃的名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)。

2.檢查企業(yè)是否存在發(fā)放貸款行為。

3.檢查企業(yè)是否存在無(wú)證經(jīng)營(yíng)行為。

（五）商業(yè)保理企業(yè)

1.檢查企業(yè)是否存在吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動(dòng)行為。

2.檢查企業(yè)是否存在專(zhuān)門(mén)從事或受托開(kāi)展催收業(yè)務(wù)，從事討債業(yè)務(wù)的行為。

3.檢查企業(yè)是否存在無(wú)證經(jīng)營(yíng)行為。

五、工作步驟

（一）先期排查、制定方案。根據(jù)本方案明確的主要任務(wù)進(jìn)行先期排查，摸底調(diào)研，認(rèn)真梳理存在的突出問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)。在先期排查的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際，制定兩類(lèi)機(jī)構(gòu)“雙隨機(jī)抽查”活動(dòng)實(shí)施方案，進(jìn)一步明確重點(diǎn)任務(wù)和推進(jìn)措施。

（二）開(kāi)展抽查、建立臺(tái)賬。就監(jiān)管的地方金融機(jī)構(gòu)按確定的比例開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)抽查的機(jī)構(gòu)按照抽查工作重點(diǎn)逐項(xiàng)檢查，按照公司建立工作臺(tái)賬。抽查工作結(jié)束后形成現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，指出現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和隱患，能夠立即整改的要立即整改；不能立即整改的要認(rèn)真梳理匯總，拉出問(wèn)題清單，明確責(zé)任分工，制定時(shí)間表、任務(wù)書(shū)，建立整改臺(tái)賬，提出整改措施。現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告印發(fā)有關(guān)縣區(qū)人民政府和園區(qū)管委會(huì)，同時(shí)報(bào)省地方金融監(jiān)管局。

（三）深入整改、建章立制。組織各地對(duì)照現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告中的整改意見(jiàn)，逐條提出整改措施，邊整改邊自查，不斷完善自身經(jīng)營(yíng)管理。我局對(duì)照市委、市政府確定的各項(xiàng)目標(biāo)以及本地區(qū)、本行業(yè)年度工作目標(biāo)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和隱患，逐條細(xì)化措施，逐條跟蹤落實(shí)，確保整改落在實(shí)處。堅(jiān)持把整改具體問(wèn)題與加強(qiáng)制度建設(shè)緊密結(jié)合，形成既管當(dāng)前又管長(zhǎng)遠(yuǎn)的制度保障體系。

（四）接受社會(huì)監(jiān)督。由市地方金融監(jiān)管局會(huì)同有關(guān)部門(mén)充分利用網(wǎng)站等媒介，及時(shí)向社會(huì)公布“雙隨機(jī)抽查”活動(dòng)開(kāi)展情況，主動(dòng)接受社會(huì)和公眾監(jiān)督。對(duì)企業(yè)和群眾反映強(qiáng)烈的問(wèn)題，組織檢查組開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，及時(shí)解決問(wèn)題。

宿州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《宿州市地方監(jiān)管領(lǐng)域隨機(jī)抽查事項(xiàng)清單（第一版）》《宿州市地方金融監(jiān)管領(lǐng)域2020年度“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”抽查工作計(jì)劃》《宿州市地方金融監(jiān)管領(lǐng)域2020年雙隨機(jī)抽查實(shí)施細(xì)則》三個(gè)文件的通知.docx

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