對(duì)于借款人來說，貸款額度自然是越高越好，可貸款機(jī)構(gòu)一般是根據(jù)借款人提供的各種資料來決定是否放款以及貸款額度的。所以，很多人認(rèn)為只要能順利通過企業(yè)貸款的審核，就能拿到大額貸款，實(shí)際上并非如此。企業(yè)貸款的貸款額度和很多因素息息相關(guān)，其中就包括了以下六點(diǎn)：

1. 企業(yè)自身的資產(chǎn)情況

對(duì)于不同的企業(yè)來說，他們的規(guī)模和資產(chǎn)是完全不一樣的，比如：是國企還是私企，企業(yè)規(guī)模如何，固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)情況，所屬行業(yè)發(fā)展前景如何等。有些企業(yè)的資產(chǎn)狀況良好，規(guī)模非常大，無論是固定資產(chǎn)凈資產(chǎn)還是流動(dòng)資產(chǎn)都非常多，并且是新型行業(yè)發(fā)展前景可期，在這種情況下申請(qǐng)貸款額度肯定會(huì)更高一些。

2. 企業(yè)目前的盈利狀況

在申請(qǐng)企業(yè)貸款的時(shí)候，銀行要看企業(yè)的盈利狀況到底怎么樣。企業(yè)必須要有一定的盈利能力，并且貸款前最好是有凈利潤的，畢竟企業(yè)利潤是還貸的基本保障，要是企業(yè)長年虧損，無法盈利，朝不保夕，還貸會(huì)比較艱難，別提想獲得高額度貸款了，貸款機(jī)構(gòu)還不一定會(huì)批貸。所以企業(yè)的盈利狀況也會(huì)決定和影響企業(yè)貸款的具體額度，并且影響力較大。

3. 企業(yè)的還款能力、還款記錄

企業(yè)貸款由于額度比較高，所以風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行會(huì)重點(diǎn)審查企業(yè)的還款能力。一般要求按月結(jié)息，時(shí)時(shí)監(jiān)控貸款情況，并且貸款用途也需要核查，避免資金流向不允許的范圍。

只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，其才具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過對(duì)季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來評(píng)估客戶的還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。

還款記錄可以體現(xiàn)企業(yè)的還貸意愿和還款能力。很多企業(yè)之前都已經(jīng)在銀行辦理過貸款，并且也能夠還款，貸款機(jī)構(gòu)肯定會(huì)青睞誠信履約的企業(yè)，如果沒有嚴(yán)重的逾期記錄，額度就會(huì)高一些，要是企業(yè)名下貸款有逾期，并且逾期比較嚴(yán)重，說明企業(yè)不是誠信企業(yè)，貸款機(jī)構(gòu)不會(huì)給很高的額度，甚至可能直接拒貸。

4. 負(fù)債比例不能過高

其實(shí)就是指企業(yè)在貸款前存在的未還清的欠款，一般不允許超過3筆，并且負(fù)債率不能超過50%，畢竟要是企業(yè)負(fù)債太高，就會(huì)需要用大量的資金來還貸，壓力會(huì)比較大，一旦資金鏈斷了，很容易逾期。所以想要貸款額度高，負(fù)債率是首要解決的問題。

一般來說，新申請(qǐng)的貸款加上原來的債務(wù)不能超過收入的70%。原因是負(fù)債過大，一旦還款資金斷裂，很可能造成一系列逾期還款甚至破產(chǎn)。一般負(fù)債率低于50%的話，就比較好申請(qǐng)貸款，負(fù)債率越低，那么貸款機(jī)構(gòu)給到的貸款額度就相對(duì)偏高一些。

5. 個(gè)人征信情況

個(gè)人征信好比經(jīng)濟(jì)身份證，可以證明一個(gè)人的信用和財(cái)力。想要申請(qǐng)正規(guī)的小額貸款產(chǎn)品，借款人的個(gè)人征信是非常重要的，申貸時(shí)都是需要進(jìn)行查詢的。而不同的貸款產(chǎn)品對(duì)于征信的要求是不同的，像信用貸款，若征信不良記錄過多、征信空白，申請(qǐng)時(shí)就會(huì)被拒貸，獲得貸款額度小。在同等條件下，征信良好的人就可以拿到更高的貸款額度。

征信是銀行決定是否放貸的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，每個(gè)銀行的要求都不一樣，有的銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄以及5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行甚至?xí)P(guān)注更長時(shí)間的征信記錄。對(duì)于征信不好的人銀行會(huì)采取降低貸款額度，提高貸款利率，征信不良嚴(yán)重的，銀行甚至?xí)扇【苜J的措施。

6. 選擇合適的貸款機(jī)構(gòu)

貸款機(jī)構(gòu)多而復(fù)雜，如銀行、小額貸款機(jī)構(gòu)和民間借貸，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)根據(jù)不同人群開發(fā)不同的貸款產(chǎn)品，比如車主、公務(wù)員、事業(yè)單位、按揭房等。企業(yè)要主動(dòng)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，把握貸款契機(jī)，只有選擇合適的金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)產(chǎn)品才會(huì)事半功倍。

此外，在貸款之前先測(cè)試自己企業(yè)能貸多少錢，貸款額度大概有多少，對(duì)企業(yè)自身貸款資質(zhì)有一個(gè)基本的判斷，就能更高效地申請(qǐng)貸款產(chǎn)品，避免不必要的試錯(cuò)成本。

基于平臺(tái)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技賦能，藍(lán)莓一站式企業(yè)服務(wù)平臺(tái)內(nèi)置的PVE債權(quán)評(píng)測(cè)系統(tǒng)，用戶只需提交財(cái)報(bào)、流水以及納稅申報(bào)表，5分鐘即可輸出企業(yè)未來30-90天現(xiàn)金流區(qū)間值，也就是企業(yè)的安全可貸額度。這個(gè)數(shù)值可以幫助企業(yè)了解自身資質(zhì)，通過評(píng)測(cè)+匹配的方式快速智能匹配到額度、期限和利率都合適的貸款產(chǎn)品，降低綜合融資成本。

企業(yè)貸款的貸款額度離不開以上這些因素，只有維護(hù)好征信、保持穩(wěn)定的盈利情況、公司還款能力，注意負(fù)債率不要過高等，才有機(jī)會(huì)申請(qǐng)到更大額的貸款產(chǎn)品。大家在貸款前也可以借助數(shù)字化融資平臺(tái)，評(píng)測(cè)自身貸款資質(zhì)，智能匹配到合適的產(chǎn)品，高效方便地獲得貸款。