無抵押無擔(dān)保也能貸款一投資公司自稱有這本事

2006年04月10日08:52 新文化報

由于貸款條件寬松該公司引來不少人

該公司與貸款人簽訂的委托協(xié)議

收取6％的傭金，利用投資顧問有限公司的身份和銀行進(jìn)行客戶委托的貸款交易，而且最吸引借貸的地方是在完成整個貸款的過程中，既無需抵押也不用擔(dān)保，只要交了手續(xù)費(fèi)，就能在20個工作日中讓您拿到想要的“真金白銀”。

最近一段時間，有讀者給本報打來電話，懷疑一些投資顧問有限公司打著“無抵押，免擔(dān)保”的招牌進(jìn)行地下融資，并且通過各類小廣告和宣傳單的形式公開招聘業(yè)務(wù)員為自己招攬生意。那么這種“神通廣大”的“資金中介”是如何在免擔(dān)保的情況下實(shí)現(xiàn)低息貸款的呢？5日，根據(jù)長春市民張先生報料，記者以急需10萬元貸款為由，對該投資顧問有限公司進(jìn)行了暗訪。

暗訪調(diào)查

只要交手續(xù)費(fèi)啥貸款都行

眾所周知，除個別特殊情況外，在無任何抵押、擔(dān)保的情況下，個人要申請通過銀行正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)根本不可能。然而這也成為一些“投資公司”招募顧客的一個重要廣告標(biāo)語——幫你“代辦”貸款。

5日，記者來到該投資顧問有限公司。接待員表示：“公司可以幫客戶從多家銀行貸款，貸款期限1年~5年，5年期貸款年利率為5.85％，1年期貸款年利率可能低于5％。除了按月歸還貸款利息之外，必須先付6％的‘手續(xù)費(fèi)’。”并稱，“能幫助客戶獲得的最高貸款額達(dá)200萬元人民幣，且無需任何抵押擔(dān)保。到時候會就具體細(xì)節(jié)跟貸款者本人簽個協(xié)議，你最好明天再過來一趟跟我們老板具體談?wù)劇薄?/p>

輕易不讓看營業(yè)執(zhí)照

6日上午，記者再次來到該公司，接待者是該公司的孫經(jīng)理。“總公司是去年12月份才將分公司的業(yè)務(wù)輻射到長春市的，所以我們在長春市只是一分公司。”見記者是陌生臉孔，孫經(jīng)理開始耐心解釋，“我們可以辦理的業(yè)務(wù)很多，下崗人員無息助業(yè)資金辦理、個人不動產(chǎn)流動資金辦理、企業(yè)巨額貸款辦理等項(xiàng)業(yè)務(wù)，你第一次來，不急于交錢可以先了解一下情況。”

也許是急需10萬元貸款的幌子太小，所以，每次讓孫經(jīng)理給記者出示工商局注冊的營業(yè)執(zhí)照時，都遭到了拒絕。“我們的執(zhí)照不在這個辦公室里，但是我們肯定有執(zhí)照，而且是具有獨(dú)立法人資格的本地營業(yè)執(zhí)照，在你交錢辦理手續(xù)費(fèi)的時候，我們才會給你出示，平時不能隨便拿出來給你看。”

8日，記者在該公司結(jié)識了一位某商務(wù)公司的梁經(jīng)理，因?yàn)槠滟J款金額為100余萬元，所以引起了孫經(jīng)理的高度重視，在梁經(jīng)理的一再要求下，孫經(jīng)理終于拿出了一份工商營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件，在營業(yè)執(zhí)照上標(biāo)明的公司注冊資金為50萬元，成立日期為2005年5月19日，在經(jīng)營范圍中有投資顧問、投資咨詢等，記者并未發(fā)現(xiàn)“代辦貸款”等經(jīng)營項(xiàng)目。

缺證明材料能幫想辦法

7日，因?yàn)樯婕暗接浾呱暾?0萬元貸款而準(zhǔn)備材料不足的問題，記者又一次登門“求教”：“辦理個人不動產(chǎn)流動資金還要有申請人收入證明原件和申請人經(jīng)營許可證明，這些我們都沒有，怎么辦呢？”

孫經(jīng)理當(dāng)即表示：“你只要準(zhǔn)備好一寸彩色照片兩張、身份證明和戶籍證明復(fù)印件以及分期付款購買房子合同的復(fù)印件就行了，能提供的你就提供，不能提供的那幾項(xiàng)，公司幫你‘想辦法’解決，在你交錢之前，公司告訴你如何處理，你們不用擔(dān)心。”

據(jù)介紹，代辦貸款的一般操作方式為，要求申請貸款的人提供身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、單位收入證明原件等。若貸款者沒有穩(wěn)定工作、開不出收入證明和相應(yīng)金額存折復(fù)印件的話，投資顧問公司完全可以“代勞”，即幫貸款者想辦法“造出”這些文件來，而且“不會出現(xiàn)任何問題”。當(dāng)被問及具體操作細(xì)節(jié)，工作人員均諱莫如深。

自稱和銀行放貸人關(guān)系“鐵”

究竟具有什么能力，能讓銀行的相關(guān)放貸人員在違背政策和原則的情況下，將無抵押、無擔(dān)保的巨額款項(xiàng)付與委托人呢？

8日上午，也許是太多的咨詢者都充滿了同樣的疑問，孫經(jīng)理吐出了一句真話：“和你們說實(shí)話吧，你們?nèi)ャy行辦理貸款為什么辦不下來，而我去辦為什么能辦下來，因?yàn)槟銈兘坏氖掷m(xù)費(fèi)公司也用于和銀行相關(guān)的放貸人員搞關(guān)系了，所以我們實(shí)際上所收的手續(xù)費(fèi)只是很少的一部分。目前，我們和長春轄區(qū)的8家銀行相關(guān)人士都建立了合作關(guān)系，公司也會根據(jù)你們借貸的不同情況尋找合適給你們放貸的銀行。”

記者惟恐聽錯了，又補(bǔ)充問道：“是不是你把錢給銀行方面就能貸到款？”孫經(jīng)理表示，也有可能辦不下來的情況，但貸款的成功率能達(dá)到95％以上。貸款人在交了貸款手續(xù)費(fèi)之后15天左右，他們將通知一下貸款辦理的“進(jìn)程”，如果20天以后還辦不下來，將征求一些貸款人意見，實(shí)在不行的話將“全額返款”。但在記者再三要求下，他才拿出了一份“委托代辦協(xié)議”。但是在這張協(xié)議書上，并沒有對代辦的實(shí)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行約束，即該公司通過什么方法和什么方式幫助借貸人從銀行借貸，所以難免讓人擔(dān)心：“一旦這種‘暗中操作’的代辦貸款出現(xiàn)問題，交了手續(xù)費(fèi)的貸款人，權(quán)益真能得到保證嗎？”

正面接觸

自認(rèn)超范圍經(jīng)營但收費(fèi)合理

昨日，記者正面采訪了該投資公司的孫經(jīng)理。他表示：“我們承認(rèn)沒有代理貸款的經(jīng)營權(quán)限，主要是幫顧客選項(xiàng)目及提供咨詢，但缺乏資金的顧客會委托我們幫忙貸款，既然幫忙辦理貸款，人情往來必不可少，收取一定費(fèi)用也是合情合理的。”該負(fù)責(zé)人一再強(qiáng)調(diào)，他們所收取的費(fèi)用并非“手續(xù)費(fèi)”，而是“咨詢服務(wù)費(fèi)”。并表示，這種“貸款咨詢服務(wù)”業(yè)務(wù)并非只有他們一家有。

各方說法

銀行：通過中介的個貸不被公認(rèn)

8日下午，記者采訪了長春轄區(qū)中6家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，他們均表示：“我們沒有跟任何投資公司有關(guān)于貸款方面的合作。”另外，多家銀行還表示：“貸款必須由本人辦理，不能由別人代辦。”對于這種貸款模式，7日，記者咨詢了多家銀行，銀行人士表示，除了一些特定的貸款項(xiàng)目，比如二手房貸款、車貸等，銀行可能會與中介公司有一定的協(xié)議關(guān)系以外，對于個人這種通過中介公司或咨詢公司進(jìn)行貸款的模式，不是被行業(yè)公認(rèn)的模式，銀行也不會跟中介公司有任何協(xié)議。銀行提醒，為防止受騙上當(dāng)，盡量不要找這樣的中介公司申請貸款。

銀監(jiān)局：先審核其金融經(jīng)營資格

吉林銀監(jiān)局的相關(guān)人士提醒大家，在辦理貸款業(yè)務(wù)時，最好去正規(guī)的有金融經(jīng)營資格的公司，先審核其金融經(jīng)營資格，像那些做廣告的投資咨詢公司，根本沒有貸款資格，所以最好別找他們辦理此類業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)：監(jiān)管“代辦”業(yè)務(wù)存在難度

那么“代辦”公司是否有資格開展此業(yè)務(wù)呢？對此，業(yè)內(nèi)人士表示其經(jīng)營活動與銀行無關(guān)，這種代辦業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是種服務(wù)業(yè)務(wù)，公司只是起到幫助人們填寫表件和郵遞的作用，所以銀行無權(quán)干預(yù)其經(jīng)營。而吉林省工商局相關(guān)人士表示，這種“代辦”公司多注冊為信息咨詢有限責(zé)任公司，而其開展的業(yè)務(wù)屬于服務(wù)業(yè)務(wù)，并非金融業(yè)務(wù)，所以監(jiān)管相對較難。

警方：市民貸款最好找銀行

8日，記者就此咨詢了長春市公安局從事經(jīng)偵業(yè)務(wù)的相關(guān)人士，該人士介紹：“盡管代辦貸款業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)在其他城市已經(jīng)出現(xiàn)，但在本市還不成熟。因此，有必要提醒借貸人在辦理各種金融業(yè)務(wù)及貸款手續(xù)時，最好通過正規(guī)渠道到銀行直接辦理貸款，以免造成損失。”

分析

“幫貸款公司”的生存背景

據(jù)銀行相關(guān)人士介紹，“到銀行辦理貸款，通常要求必須有單位開具的收入證明、結(jié)婚證、房產(chǎn)證等，對于這些證明文件，銀行還將派出專人進(jìn)行外調(diào)調(diào)查，經(jīng)過前臺經(jīng)辦、后臺審批等多項(xiàng)程序。簽訂協(xié)議也需由于本人簽字，而下崗職工沒有穩(wěn)定的收入來源的話，很難達(dá)到銀行的貸款審核要求，很難貸到款。”據(jù)某銀行一位孫姓工作人員介紹，“雖然各銀行都有小額信貸這一服務(wù)項(xiàng)目，但基本上處于‘有名無實(shí)’的狀態(tài)。因?yàn)槟壳案縻y行貸款審批都非常嚴(yán)格，有惜貸現(xiàn)象。銀行貸款會與信用評級相結(jié)合，企業(yè)必須提供連續(xù)三年經(jīng)過審計的財務(wù)報表及其他相關(guān)資料，中小企業(yè)等根本拿不出來，更別說個人貸款了。”據(jù)他分析，正是這種小額信貸稀缺的狀況，才使很多有貸款需求的人“有病亂投醫(yī)”，這些都在某種程度上給“代辦”公司提供超范圍經(jīng)營空間。