重慶市金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《重慶市小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》的通知

渝金發(fā)〔2015〕13號

各區(qū)縣（自治縣）金融辦（金融工作管理部門），各小額貸款公司：

為進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),防范網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益,我辦制定了《重慶市小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，請及時(shí)報(bào)告我辦。

附件：重慶市小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）

重慶市金融工作辦公室

2015年12月25日

重慶市小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),防范網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益,促網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號)等規(guī)定,結(jié)合重慶小額貸款公司行業(yè)實(shí)際,制定本指引。

第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),是指小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)平臺上獲取借款客戶,綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、消費(fèi)、交易以及生活等行為大數(shù)據(jù)信息或即時(shí)場景信息分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行預(yù)授信,并在線上完成貸款申請、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批和貸款發(fā)放甚至貸款收回等全流程的貸款服務(wù)。

小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)不包括與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺合作在線下發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)。

第三條 堅(jiān)持“積極穩(wěn)妥、適度監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則,科學(xué)合理界定小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)資格及業(yè)務(wù)邊界,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,明確風(fēng)險(xiǎn)底線,保護(hù)合法經(jīng)營,打擊違法和違規(guī)行為。

第四條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)和現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定,遵循公開透明、誠實(shí)信用的原則,發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”具有的簡單方便、快捷高效優(yōu)勢。

第五條 重慶市金融工作辦公室和區(qū)縣政府金融管理部門(以下分別簡稱市金融辦和區(qū)縣金融辦)為重慶市小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。

第二章 業(yè)務(wù)資格審核

第六條 開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除通過網(wǎng)絡(luò)平臺面向全國辦理自營貸款業(yè)務(wù)外,其他業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域與不能開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司相同,并在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“十不準(zhǔn)”:

(一)不準(zhǔn)在重慶市外辦理線下自營貸款業(yè)務(wù);

(二)不準(zhǔn)通過網(wǎng)絡(luò)平臺在重慶市外辦理委托貸款業(yè)務(wù);

(三)不準(zhǔn)通過網(wǎng)絡(luò)平臺在重慶市外辦理股權(quán)投資類業(yè)務(wù);

(四)不準(zhǔn)通過網(wǎng)絡(luò)平臺為本公司融入資金;

(五)不準(zhǔn)通過網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資和吸收公眾存款;

(六)不準(zhǔn)通過網(wǎng)絡(luò)平臺銷售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán);

(七)不準(zhǔn)通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)放違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款;

(八)不準(zhǔn)隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息;

(九)不準(zhǔn)在重慶市外的銀行開立本公司的基本賬戶;

(十)不準(zhǔn)在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費(fèi)用。

第七條 申請?jiān)O(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除應(yīng)具備設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外,還應(yīng)符合以下條件:

(一)董事會或股東大會決議同意申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù);

(二)具有中國境內(nèi)的合法的正常運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(包括自有網(wǎng)絡(luò)平臺或合作網(wǎng)絡(luò)平臺);

(三)網(wǎng)絡(luò)平臺具有潛在的網(wǎng)絡(luò)貸款客戶對象,能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體;

(四)具有便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品;

(五)具有合理的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制;

(六)具有包括但不限于提供咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項(xiàng)功能的獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng),能夠與小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接,滿足監(jiān)管信息錄入報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求;

(七)具有專職人員負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)平臺安全,技術(shù)負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工作經(jīng)歷;

(八)小額貸款公司應(yīng)在重慶市內(nèi)的銀行開設(shè)基本賬戶;

(九)在重慶市設(shè)立公司經(jīng)營場所,部分職能部門、高管人員和工作人員應(yīng)在重慶辦公;

(十)市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),除應(yīng)具各本指引第七條中一至八款條件外,還應(yīng)符合以下條件:

(一)董事會或股東大會決議同意申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù);

(二)公司注冊資本3億元(含)人民幣以上;

(三)公司開業(yè)經(jīng)營一年(含)以上;

(四)公司治理結(jié)構(gòu)良好,內(nèi)控制度嚴(yán)密;

(五)近一年沒有發(fā)生違法違規(guī)行為;

(六)市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 小額貸款公司首次開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行事前審核制度。

(一)開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的籌建和開業(yè),應(yīng)由區(qū)縣金融辦初審和市金融辦審核;

(二)小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)由區(qū)縣金融辦初審和市金融辦審核,并在網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)試運(yùn)營成功后,報(bào)市金融辦完成備案方可正式運(yùn)營;

第十條 申請籌建開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除提供符合小額貸款公司籌建條件的一般性資料外,還應(yīng)向區(qū)縣金融辦提交以下資料(一式三份):

(一)與合作網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議;

(二)網(wǎng)絡(luò)平臺營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營性ICP各案證明材料、網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)情況介紹(加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺行政鮮章);

(三)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)可行性報(bào)告,包括但不限于貸款產(chǎn)品、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等(可與籌建可行性研究報(bào)告合并);

(四)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人情況說明;

(五)市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十一條 籌建開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司申請開業(yè),除提供符合小額貸款公司開業(yè)條件的一般性資料外,還應(yīng)向區(qū)縣金融辦提交以下文件資料(一式三份):

(一)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況說明;

(二)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)各份系統(tǒng)測試報(bào)告和安全評估報(bào)告(第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)完成的);

(三)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

(四)市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十二條 小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)向區(qū)縣金融辦提交以下資料(一式三份):

(一)開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的申請書;

(二)董事會或股東大會同意申請開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議;

(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議;

(四)蓋有網(wǎng)絡(luò)平臺行政公章(鮮章)的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料;

(五)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)可行性報(bào)告(包括但不限于平臺情況、貸款產(chǎn)品、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等);

(六)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人介紹;

(七)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)各份系統(tǒng)情況說明;

(八)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測試報(bào)告和安全評估報(bào)告(由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)提供);

(九)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

(十)市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十三條 開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司新增網(wǎng)絡(luò)平臺和貸款產(chǎn)品,應(yīng)有不少于15天的試運(yùn)營期,并于正式運(yùn)營15日內(nèi)向區(qū)縣金融辦和市金融辦提交以下資料進(jìn)行各案:

(一)與網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議;

(二)董事會或股東大會同意新增網(wǎng)絡(luò)平臺和貸款產(chǎn)品的決議;

(三)網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)情況說明(加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺行政鮮章)和網(wǎng)絡(luò)平臺營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料;

(四)利用新的網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品的詳細(xì)說明(包括但不限于產(chǎn)品名稱、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等);

(五) 市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十四條 小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)于終止前30日內(nèi)向市金融辦和區(qū)縣金融辦報(bào)備。報(bào)備的資料如下(一式三份):

(一)董事會或股東大會同意終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議;

(二)擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報(bào)告;

(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺雙方共同簽訂終止合作的書面聲明;

(四)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告;

(五)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案;

(六)終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案;