所謂的“絕當(dāng)”也稱作“死當(dāng)”，即典當(dāng)借款到期后客戶沒有贖回物品。《典當(dāng)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）第40條規(guī)定，典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。

絕當(dāng)品是指抵押在典當(dāng)行里到期未贖回的物品,典當(dāng)行對這些商品擁有處置權(quán)。典當(dāng)行通過絕當(dāng)品的銷售處置，典當(dāng)行可以進(jìn)行資金回籠。現(xiàn)實(shí)中，典當(dāng)行的柜臺里常常擺放著各種有價的黃金、鉑金、珠寶、翠鉆、照相器材、家用電器、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔手表、裘皮、高檔（包、打火機(jī)、筆等）其他奢飾品等絕當(dāng)品。絕當(dāng)品銷售價一般遠(yuǎn)低于市場價格，而且又有典當(dāng)行專業(yè)鑒定人員進(jìn)行質(zhì)量評估，因此這些絕當(dāng)物品比較受市場的歡迎。

對于典當(dāng)行而言，典當(dāng)行開展典當(dāng)業(yè)務(wù)的目的顯然不是要取得當(dāng)物的所有權(quán)，而用于擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。一旦發(fā)生絕當(dāng)，典當(dāng)行必然會通過多種途徑將絕當(dāng)物進(jìn)行處置以收回當(dāng)金本息和彌補(bǔ)其他損失。因此，絕當(dāng)品的處置是幾乎所有典當(dāng)行面臨的一個非常重要的問題。

一、《辦法》第43條

《辦法》第43條對絕當(dāng)品的處置規(guī)定如下：

1.當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。

2.絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)。

3.對國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。

4.典當(dāng)行在營業(yè)場所以外設(shè)立絕當(dāng)物品銷售點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報省級商務(wù)主管部門備案，并自覺接受當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門監(jiān)督檢查。

5. 典當(dāng)行處分絕當(dāng)物品中的上市公司股份應(yīng)當(dāng)取得當(dāng)戶的同意和配合，典當(dāng)行不得自行變賣、折價處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當(dāng)物品中的上市公司股份。

《辦法》所規(guī)定的典當(dāng)，基本借用擔(dān)保法上的抵質(zhì)押制度。加上如前述，《辦法》的性質(zhì)為部門規(guī)章，沒有權(quán)限創(chuàng)設(shè)性地規(guī)定擔(dān)保物權(quán)這一基本民事制度。《辦法》第43條中有關(guān)“絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)”的規(guī)定顯然與擔(dān)保物權(quán)制度不符。

二、典當(dāng)行管理?xiàng)l例（征求意見稿）》第24條

國務(wù)院法制辦公室2011年05月06日公布的《典當(dāng)行管理?xiàng)l例（征求意見稿）》第24條規(guī)定：“典當(dāng)期限屆滿，當(dāng)戶和典當(dāng)行未約定續(xù)當(dāng)，當(dāng)戶也未贖回當(dāng)物的，典當(dāng)行可以與當(dāng)戶協(xié)議以當(dāng)物折價或者以拍賣、變賣當(dāng)物所得的價款，就當(dāng)金及其利息、綜合費(fèi)用受償，超過部分返還當(dāng)戶，不足部分由當(dāng)戶清償。

當(dāng)物為動產(chǎn)的，經(jīng)當(dāng)戶書面同意，典當(dāng)行可以自行變賣。當(dāng)戶自接到典當(dāng)行書面通知之日起滿30日未答復(fù)的，視為同意，但在當(dāng)物被處置前，當(dāng)戶可以向典當(dāng)行支付當(dāng)金及其利息、綜合費(fèi)用后，贖回當(dāng)物。”

《典當(dāng)行管理?xiàng)l例（征求意見稿）》刪除了“絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)”之規(guī)定，為的是和上位法保持一致。同時為了照顧典當(dāng)行快速處理絕當(dāng)品變現(xiàn)的需要，增加了第2款“當(dāng)物為動產(chǎn)的，經(jīng)當(dāng)戶書面同意，典當(dāng)行可以自行變賣”的規(guī)則。

三、《民法典》的相關(guān)規(guī)定

《民法典》施行后，有關(guān)擔(dān)保物的處置應(yīng)遵從《民法典》的相關(guān)規(guī)定，而且《民法典》的相關(guān)規(guī)定相對于《物權(quán)法》并無實(shí)質(zhì)變化。

關(guān)于抵押物的處置，根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，于債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人可以通過下列三種方式實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)：

1.與抵（質(zhì)）押人協(xié)議以抵（質(zhì)）押財產(chǎn)折價。

2.與抵押人協(xié)議以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償；質(zhì)權(quán)人就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。

3.抵押權(quán)人請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)；出質(zhì)人請求人民法院拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)。

對于協(xié)議處置情形，若協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該協(xié)議。《民法典》第401條還規(guī)定，抵押權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。第428條同樣規(guī)定，質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。此即擔(dān)保物權(quán)制度中非常重要的“流押禁止”規(guī)則。

按照前述規(guī)則，《民法典》第410條中的“與抵押人協(xié)議”只能是達(dá)成在“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形”之后，而不能在此之前。如果按照《民法典》的規(guī)定處理絕當(dāng)品，對于“絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的”絕當(dāng)品處置，無疑是增加了一些難度。但相對于抵押物的處置，質(zhì)權(quán)人自行“就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償”，要相對容易得多。

也即是說，與抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)不同，質(zhì)權(quán)人有權(quán)單方面拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償，但有觀點(diǎn)認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)提前通知出質(zhì)人，除非質(zhì)權(quán)人無法通知。在程序上，一般先進(jìn)行拍賣，當(dāng)拍賣無法成交時再進(jìn)行變賣，變賣可以通過實(shí)物展示、張貼公告、登報等方式進(jìn)行。

回到絕當(dāng)品的處理，盡管《辦法》第43條與上位法不符，但實(shí)際上可能還是按照《辦法》規(guī)定操作，即“絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理”。該做法符合傳統(tǒng)，但不符合現(xiàn)代法理，可以預(yù)見，若《典當(dāng)行管理?xiàng)l例》正式出臺，絕當(dāng)品的處理規(guī)則必將與《民法典》保持一致。

法律要兼顧公平與效率，也要平衡當(dāng)事人各方的利益。在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，當(dāng)戶一般由于急需資金，不得已才將當(dāng)物質(zhì)押或者抵押給典當(dāng)行，在締約中處于相對弱勢的地位，為了公平起見，也需要對典當(dāng)行的權(quán)利作出必要的限制。而《民法典》中的擔(dān)保物權(quán)制度，已兼顧傳統(tǒng)和現(xiàn)代，融貫中西先進(jìn)理念，相關(guān)規(guī)定臻于完善。因此，典當(dāng)行既要重視對《民法典》的學(xué)習(xí)和運(yùn)用，也要站在全局的高度看待行業(yè)規(guī)范和發(fā)展。

（本文完）