在黑貓投訴平臺上，截止9月9日，涉及海爾消費(fèi)金融的投訴量高達(dá)5602條,在校學(xué)生“培訓(xùn)貸”的投訴屢見不鮮。

通過統(tǒng)計投訴內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，涉及到的培訓(xùn)課程涵蓋了平面美工、視頻剪輯、原畫等多個領(lǐng)域，并且涉及到的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)多達(dá)十余家。

一位投訴者表示，自己是一名學(xué)生，被山東儒道二十天教育機(jī)構(gòu)誘騙，購買了教育分期，影視五合一X1課程4200元。

并在老師的誘導(dǎo)下辦理了海爾消費(fèi)金融的分期貸款，但其無工作且沒有收入和還款能力。

貸款金額是直接打到第三方賬戶，自己并未經(jīng)手。

另一位投訴者和他差不多，是聽到工作人員說可以介紹兼職，才購買的分期課程，之后想退課時，發(fā)現(xiàn)工作人員已離職，課沒上完想要退課還要補(bǔ)交學(xué)費(fèi)。

并表示在貸款時，自己一無收入來源，二無職業(yè)，在銀行連個像樣流水都沒有，海爾消費(fèi)金融卻給放款了4980元。

之后自己在海爾平臺嘗試貸款，發(fā)現(xiàn)根本不符合條件，那之前又是怎么輕而易舉通過貸款審核的！

在黑貓投訴平臺上，被培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)貸款的大學(xué)生不在少數(shù)，他們并無還款能力又是怎么成功貸到款的呢。

其實(shí)，這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的工作人員一般都是都話術(shù)指導(dǎo)的，學(xué)生通常被包裝成一個“無業(yè)青年”。

成功從海爾消費(fèi)金融申請到貸款后，根據(jù)協(xié)議，該筆貸款是直接打入到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的賬戶中，所以學(xué)生自己不會經(jīng)手。

如果想要申請退款，工作人員要么敷衍搪塞，要么答應(yīng)償還70%的貸款金額，但在雙方簽訂退款協(xié)議后，并不會遵守承諾。

有學(xué)員稱，開始只償還了一期貸款就沒有再打過款，由于貸款逾期，現(xiàn)在每天都會接到海爾消費(fèi)金融的催收電話轟炸。

小雨點(diǎn)小貸卷入“培訓(xùn)貸”騙局

除了海爾消費(fèi)金融頻陷培訓(xùn)貸風(fēng)波，近日，重慶小雨點(diǎn)小貸也卷入培訓(xùn)貸騙局。

同樣是在黑貓投訴平臺上，有求職者表示，在58同城看到重慶楚留仙職業(yè)烘焙學(xué)校招聘蛋糕學(xué)徒，實(shí)際是一個培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，先是承諾不收取任何費(fèi)用，結(jié)果去面試時卻又說要收費(fèi)。

之后便被工作人員引導(dǎo)貸款，說是“從每個月工資里面扣，相當(dāng)于是免費(fèi)學(xué)習(xí)”。在填寫貸款材料時，資料不匹配他就用他的來代替，直至貸款成功。

最后在小雨花上成功貸款17800元，分18期每個月還款988.89元。在其明確告知工作人員自己可能沒有還款能力的情況下，任然堅(jiān)持讓進(jìn)行下一步，并要求說是自愿報名。

這里與楚留仙職業(yè)烘焙學(xué)校合作的小雨花是重慶小雨點(diǎn)小貸旗下產(chǎn)品。

根據(jù)企查查顯示，小雨點(diǎn)小貸成立于2015年12月，注冊資本3億美元。2016年獲批網(wǎng)絡(luò)小額貸款合法經(jīng)營資質(zhì)，控股股東為香港數(shù)網(wǎng)金融有限公司，持股100%。

值得注意點(diǎn)是，小雨點(diǎn)小貸是由李家誠為代表的李兆基家族實(shí)際控制。

小雨點(diǎn)小貸在布局培訓(xùn)貸場景時，對于合作機(jī)構(gòu)的把控并不嚴(yán)格，才導(dǎo)致了不少出現(xiàn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)學(xué)員貸款的現(xiàn)象。

聲稱“免費(fèi)學(xué)習(xí)、分配工作、承諾考試包過”，但實(shí)質(zhì)上一些機(jī)構(gòu)會在收到錢款之后，連夜跑路，從而導(dǎo)致貸款的學(xué)員即沒有獲得相關(guān)職業(yè)培訓(xùn)，同時還要背負(fù)巨額貸款。

除了卷入培訓(xùn)貸騙局外，小雨點(diǎn)小貸的問題還不少。此前，小雨點(diǎn)小貸旗下360助手2.6.2版本小雨點(diǎn)網(wǎng)貸，存在隱私不合規(guī)行為而被通報。

原因是涉嫌超范圍采集個人隱私信息，小雨點(diǎn)網(wǎng)貸違反了《網(wǎng)絡(luò)安全法》《個人信息保護(hù)法》相關(guān)規(guī)定。

“培訓(xùn)貸”亂象頻出該擔(dān)何責(zé)

在“培訓(xùn)貸”亂象頻出的情況下,上述“培訓(xùn)”機(jī)構(gòu)、海爾消費(fèi)金融、小雨點(diǎn)小貸該擔(dān)何責(zé)?

對于在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)，監(jiān)管有明確規(guī)定。

2021年3月，銀保監(jiān)會等五部委發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》。

明確規(guī)定放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

上述培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作人員，以明示或暗示的方式誘導(dǎo)在校學(xué)生隱瞞“學(xué)生”身份,虛構(gòu)“無業(yè)青年”等身份來辦理貸款,屬于明顯的誘導(dǎo)行為。

其實(shí)海爾消費(fèi)金融已不止一次陷入給在校學(xué)生發(fā)放貸款的“培訓(xùn)貸”風(fēng)波中，早被投訴多次，但在監(jiān)管明令禁止的情況下，還仍然在正常開展業(yè)務(wù)。

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)多為打擦邊球的貸款外包服務(wù)角色，以保就業(yè)承諾誘導(dǎo)學(xué)員借貸，致使學(xué)員無力償還貸款，并且拒絕退還學(xué)費(fèi)。

其中，小雨點(diǎn)小貸作為金融機(jī)構(gòu)，對合作的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)虛假宣傳審查不到位，對學(xué)員的資信情況、資質(zhì)審核過于隨意。

總的來看，培訓(xùn)貸的主要問題在于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)消費(fèi)，消費(fèi)金融公司和小貸公司應(yīng)嚴(yán)格選擇合作機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)的審核和貸后管理，重視合規(guī)發(fā)展。

從而做到早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，早出手應(yīng)對，從根本上降低因培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路或套路詐騙給消費(fèi)者造成的資金損失。

不要讓“培訓(xùn)貸”透支了學(xué)生的未來！