今年首季小貸業(yè)從業(yè)人數(shù)、實(shí)收資本、貸款余額分別增加0.18%、0.0012%、1.13%，公司數(shù)量減少8家。

“寒冬”中的小貸行業(yè)傳遞出令人感到振奮的信息，至于今后是進(jìn)入熱情的夏季，還是再次步入蕭瑟的秋天，尚需要觀察。

4月25日，央行發(fā)布的2017年一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至3月末，全國(guó)共有小額貸款公司8665家、從業(yè)人員數(shù)109078人、實(shí)收資本8234.0億元，貸款余額9377億元，一季度人民幣貸款增加82億元。而據(jù)第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年一季度全國(guó)小貸行業(yè)從業(yè)人數(shù)增加197人，增長(zhǎng)0.18%；實(shí)收資本增加1000萬(wàn)元，增長(zhǎng)0.0012%；貸款余額增加104.5億元，增長(zhǎng)1.13%；公司數(shù)量減少8家，下降0.09%。小貸行業(yè)四大主要指標(biāo)在“十二五”及2016年連續(xù)負(fù)增長(zhǎng)后，今年首季出現(xiàn)了“三增一減”的現(xiàn)象。

近日，全國(guó)15省市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人、省市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人齊聚深圳，探討小貸行業(yè)面臨的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)，謀劃走出突圍的路徑。

“寒冬”下的小貸行業(yè)

第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)顯示，在“十二五”期間全國(guó)小貸行業(yè)主要指標(biāo)增速已在逐年下降，如貸款余額從超過(guò)20%年增長(zhǎng)速度下降到負(fù)增長(zhǎng)，2016年全國(guó)小貸行業(yè)主要指標(biāo)，季季全面負(fù)增長(zhǎng)。在近幾年的發(fā)展中，全國(guó)小額貸款公司出現(xiàn)了融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、稅負(fù)重、監(jiān)管錯(cuò)位等問(wèn)題，生存狀況嚴(yán)峻。

在新三板掛牌的小貸公司可以說(shuō)是行業(yè)的佼佼者，然而業(yè)績(jī)并無(wú)可圈可點(diǎn)之處。截至3月29日，42家小貸公司全部交出了2016年成績(jī)單（不含3家退市、1家跑路）。數(shù)據(jù)顯示，2016年，42家小貸公司共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入16.58億元，同比下降11.33%；凈利潤(rùn)8.06億元，同比下降26.42%；平均每股收益0.0874元，同比下降26.78%；凈資產(chǎn)收益率6.98%，同比下降2.92個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)負(fù)債率19.97%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

小貸公司在年報(bào)中大都將業(yè)績(jī)不佳原因歸結(jié)為經(jīng)濟(jì)的下行超出預(yù)期。然而，全國(guó)經(jīng)濟(jì)并沒(méi)有下降，只是增速放緩。而截至3月26日，已完成年報(bào)披露的8207家新三板上市公司，2016年凈資產(chǎn)收益率為11.41%，資產(chǎn)負(fù)債率為54.37%。對(duì)比來(lái)看，新三板小貸公司凈資產(chǎn)收益率6.98%，比整個(gè)新三板低1/3多，也說(shuō)明小貸不是傳說(shuō)中的高利貸；新三板小貸公司資產(chǎn)負(fù)債率19.97%，低于整個(gè)新三板約2/3。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)等部門的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，小貸公司可以在凈資本50%的范圍內(nèi)向銀行融資，也就是資產(chǎn)負(fù)債率可以達(dá)到33.33%。新三板小貸公司資產(chǎn)負(fù)債率19.97%，而且目前小貸公司負(fù)債絕大部分還不是銀行借款。雖然很多地方制定小貸扶持政策，如允許小貸公司在上年度凈資產(chǎn)的200%總比例內(nèi)，通過(guò)外部合規(guī)渠道融入資金，但卻難以落實(shí)。

“三增一減”迎拐點(diǎn)？

央行發(fā)布的2017年一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，全國(guó)共有小額貸款公司8665家、從業(yè)人員數(shù)109078人、實(shí)收資本8234.0億元，貸款余額9377億元，一季度人民幣貸款增加82億元。第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)顯示，2017年一季度全國(guó)小貸行業(yè)四大指標(biāo)環(huán)比“三增一減”：從業(yè)人數(shù)增加197人，增長(zhǎng)0.18%；實(shí)收資本增加1000萬(wàn)元，增長(zhǎng)0.0012%；貸款余額增加104.5億元，增長(zhǎng)1.13%；公司數(shù)量減少8家，下降0.09%。不過(guò)，與去年第一季度末相比仍為負(fù)增長(zhǎng)：公司數(shù)量減少202家，下降2.28%；從業(yè)人數(shù)減少7287人，下降6.26%；實(shí)收資本減少191.4億元，下降2.27%；貸款余額增加2.8億元，下降0.03%。

然而，深圳小貸公司卻已率先突圍，總體保持理性、穩(wěn)健和規(guī)范發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。2016年，深圳小貸行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量同比增長(zhǎng)4.42%，實(shí)收注冊(cè)資本同比增長(zhǎng)8.04%，年末貸款余額同比增長(zhǎng)37.11%；營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)51.65%，凈利潤(rùn)同比增加165%；單筆貸款平均金額4.91萬(wàn)元，在全國(guó)31個(gè)省市區(qū)和4個(gè)計(jì)劃單列市中最低；不良貸款率為1.46%，比全國(guó)銀行業(yè)績(jī)不佳不良貸款率1.7%水平還低。

深圳市金融辦主任何曉軍表示，未來(lái)將對(duì)小貸公司實(shí)行區(qū)分優(yōu)劣、開(kāi)展分類評(píng)級(jí)。具體來(lái)說(shuō)，達(dá)到“3A”評(píng)級(jí)的小貸機(jī)構(gòu)將授予“金標(biāo)”認(rèn)證，并在接入央行征信系統(tǒng)，轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行等方面予以優(yōu)先支持。監(jiān)管部門將通過(guò)數(shù)據(jù)分析來(lái)加強(qiáng)小貸行業(yè)系統(tǒng)性監(jiān)管工作，預(yù)計(jì)今年6月份，將運(yùn)用區(qū)塊鏈對(duì)小貸公司的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，分析其資產(chǎn)的匹配、期限的錯(cuò)配、不良率的高低以及貸款金額等，真正讓小貸行業(yè)的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)“心中有數(shù)”。

中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)向?yàn)閲?guó)表示，小貸公司試點(diǎn)十年以來(lái)的經(jīng)驗(yàn)證明，凡是有地方政府、地方金融辦（局）對(duì)小貸公司行業(yè)的重視，準(zhǔn)入、監(jiān)管、風(fēng)控做得好的地區(qū)，行業(yè)發(fā)展的狀況就相對(duì)好，走出困境的周期可能相對(duì)就早一些。現(xiàn)在從宏觀政策層面看，中央發(fā)展普惠金融的政策沒(méi)有變，銀監(jiān)會(huì)支持小貸公司可持續(xù)發(fā)展的決心沒(méi)有變，國(guó)家財(cái)政部和稅務(wù)總局對(duì)小貸公司適用金融企業(yè)稅收優(yōu)惠政策問(wèn)題已經(jīng)提上了議事日程，最高人民法院對(duì)小貸公司的法律適用問(wèn)題也已經(jīng)納入了議事范圍，各省市自治區(qū)政府去年以來(lái)相繼出臺(tái)了許多扶持政策等等。深圳小貸行業(yè)的發(fā)展領(lǐng)先于全國(guó)，可能意味著小貸行業(yè)會(huì)逐步走出低谷，當(dāng)然也需要全國(guó)小貸公司共同努力爭(zhēng)取趨穩(wěn)向好。