大額人壽保單,以香港友邦的【充裕未來】為例，除了可以提供保障和收益外，還可以在資金出現短缺時貸款用來應急，除了傳統貸款，部分理財型產品還可進行融資貸款。

Q1：哪些香港保單具有貸款功能？

A：具有現金價值的保單都可用于保單貸款。意外險、一年期醫療險等沒有現金價值的保險，不具備貸款功能。

Q2：保單生效多久能貸款？能貸多少錢？

A：不論壽險還是理財型保險產品都需繳費兩年后方可貸款，部分理財型產品在冷靜期，21天后，可通過融資貸款方式貸出。貸款額為貸保單現金價值的90%，具體金額可查閱計劃書或致電香港友邦客服。

Q3：香港保單貸款又需要準備哪些資料呢?多久到賬呢?

A：保單持有人具備貸款資格，填寫貸款申請表并提供身份證復印件，一并快遞至香港友邦，也可登錄友邦客戶專業或致電友邦保險客戶服務熱線提出申請，審核通過后，3-5天時間所貸金額可以支票或銀行卡轉賬形式貸款給客戶。

注：香港AIA為抵港內地客戶開通《人民幣跨境支付便利服務》：

香港友邦會直接把人民幣打入客戶的內地銀聯卡賬戶，港幣跟人民幣的匯率以結算當天的香港市場匯率為準。

1、 支持支付的款項包括理賠金和儲蓄保單的提現

2、 手續費1%,最高港幣3000元/380美金封頂

3、每次交易的額度上限為100萬人民幣，超過上限需要分次來完成。

4、該服務需要大概5個工作日可以到帳

5、具體支持的內地銀行的銀聯卡如下

Q4：香港保單貸款多久還?利息是多少?如何還款?

A：香港保單沒有規定還款期限，只是本金+利息累計不能超過現金價值，如若超過則會導致保單失效。當本息預計要超過保單現金價值時，香港保險公司會提前一個月通知客戶，只要在此期間還部分款項即可。目前貸款利率是每年7.5%，按天計息。

還款，則是由友邦保險公司提供一個對公賬戶，客戶進行轉賬，將小票傳真給保險公司，聯系客服進行核查即可。

Q5：貸款期間保險收益和保障會受到影響嗎?

A：貸款本息之和不超過現金價值則不會有任何影響，貸款期間產生分紅或生存金將直接還貸。

充裕未來 貸款舉例

假定李女士，40歲，非吸煙，每年投入300萬，連續投入5年，即總投入為1500萬，最高保單貸款額度如下：

香港保單貸款可以選擇一：償還本金和利息；二：只償還每年利息，本金可直接在保單價值中直接扣除，但此舉會令身故賠償總額減少。（國內保單貸款一般請款下，不能只還利息，須本金及利息一起償還）

辦理手續比較方便簡單，投保人向保險公司提出書面申請就可以了。通常貸款額只需3至5個工作日就可以到賬。

保單貸款的好處是可不退保的情況下獲得一筆現金流，而且在貸款期間內保單的所有保障功能、返還、分紅等功能都不會受到影響。

了解流程后，私營企業主李女士選擇利用保單從保險公司申請貸款，“在代理人的幫助下，整個流程很快，相比從貸款公司貸款也節省了一筆利息。”根據保單現金價值，李女士從保險公司獲得了900萬元期限1年歸還款項，貸款年化利率為7.75厘，申請這個保單貸款，最后只要付77.5萬元利息。

如果李女士沒有這份大額人壽保單，需要從銀行貸款900萬的話，還需抵押房屋或股權或汽車等等，同時還要應對一系列繁瑣手續，個人征信資質一般的情況下，銀行利息至少也要歸還108萬；如果從貸款公司貸款，光利息至少要歸還162萬元。

李女士盤活一下保單，很快就得到貸款，而且利息也省下了近百萬，生意也很快恢復正軌！如果您在人生無優時選擇了友邦，那么當您處于人生最困難的時候，友邦也永遠在您身邊，幫您度過難關！

Yeah！