河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章總則

第一條為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟健康快速發(fā)展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結(jié)合河南實際，制定本暫行辦法。

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會同省中小企業(yè)局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負(fù)責(zé)審定試點管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險等，實施日常監(jiān)督管理。

各級中小企業(yè)工作部門要會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟提供信貸服務(wù)；財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險識別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強監(jiān)督管理，強化年度檢驗；人行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。

第五條各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

第六條試點縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，組織中小企業(yè)、財政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動。

第七條各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制，認(rèn)真做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。試點企業(yè)要嚴(yán)格按照核定的經(jīng)營范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營活動，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

第二章機構(gòu)的設(shè)立

第九條小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。

第十條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）;

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。

第十一條小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%；除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；

（五）財務(wù)狀況良好，入股前3個會計年度連續(xù)盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；

（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風(fēng)險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

第十三條小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴權(quán)縣（市）可直接上報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會計師事務(wù)所出具的審計報告；

（十）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）本意見第十四條第二款規(guī)定的申請材料。

第十六條省中小企業(yè)局對同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對不同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)處受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。

第十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機構(gòu)。

第十八條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。

第十九條小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機構(gòu)代碼證。

第二十條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案資料。

第三章組織機構(gòu)與經(jīng)營管理

第二十一條小額貸款公司應(yīng)按照《中人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對外擔(dān)保，不得開展經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營活動。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司提供融資時，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》【《金融企業(yè)會計制度》于財政部第十一批廢止目錄中廢止，現(xiàn)在金融企業(yè)執(zhí)行《企業(yè)會計準(zhǔn)則》】及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2008〕28號）【最新版：財金〔2013〕146號《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（2013年修訂版）】和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第二十九條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計師事務(wù)所審計的年度審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章高級管理人員的任職資格

第三十條小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級管理人員的其他情形。

第五章變更與終止

第三十二條小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。省中小企業(yè)局對同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對不同意核準(zhǔn)變更的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見向公司登記機關(guān)申請辦理變更登記或備案。

第三十三條小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營1年以后，可以申請變更注冊資本。

第三十五條小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。

第三十六條小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會或者股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算。清算結(jié)束后，憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。

小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請破產(chǎn)前，向省中小企業(yè)局提交申請并獲得核準(zhǔn)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。

第三十七條小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案材料。

第三十八條小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章監(jiān)督管理

第三十九條省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

第四十條省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任和處置機制，及時識別、預(yù)警風(fēng)險，切實防范和處置風(fēng)險。

第四十一條省中小企業(yè)局應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。

第四十二條建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年3月31日前向當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)工作部門報送上一年度的工作報告，經(jīng)縣（市、區(qū)）級以上中小企業(yè)工作部門簽署意見后報省中小企業(yè)局進行行業(yè)年審。小額貸款公司進行工商年度檢驗時，應(yīng)當(dāng)提交省中小企業(yè)局出具的行業(yè)年審意見。

小額貸款公司行業(yè)年審時應(yīng)提供以下資料：

（一）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公司印章）；

（二）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經(jīng)營情況；

（五）公司年度工作總結(jié)；

（六）省中小企業(yè)局要求的其它材料。

第四十三條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局會同有關(guān)部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局取消當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司試點資格，會同有關(guān)部門提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）營運期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止；

（四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營活動的違法經(jīng)營行為；

（五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經(jīng)營活動；

（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進行信息披露；

（十）其他違反國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第四十四條小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境。加強對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。

第四十五條建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第七章 附 則

第四十六條本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條本辦法中的“以上”均含本數(shù)或本級。

第四十八條本辦法由河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。