前言：今晚（5月8日）浙江出了個新聞，其實也沒有過多的新的信息，只是落實之前的《擔保補充通知》，但在朋友圈引起了刷屏，為什么浙江發文這么受關注呢，因為浙江系擔保在車貸領域可能占據了全國超過超1/3的量。我們先來看看通知全文：

關于開展從事車貸擔保業務非持牌機構摸底排查工作的通知

各市金融辦、市場監管局、銀保監分局：

為全面、深入貫徹落實《融資擔保公司監督管理條例》（以下簡稱《條例》）、《關于印發融資擔保公司監督管理補充規定的通知》（銀保監發〔2019〕37號，以下簡稱《補充規定》）等要求，經研究，決定對全省未取得融資擔保業務經營許可證但實際或變相從事汽車消費貸款擔保業務的非持牌機構進行全面摸底排查，現將有關事項通知如下：

一、總體要求

落實融資擔保行業監管法規要求，加強融資擔保業務牌照管理，全面摸清非持牌機構及其車貸擔保業務開展情況。進一步規范汽車消費貸款擔保經營行為，保護消費者合法權益，防范和化解潛在風險，促進汽車消費。按照屬地管理原則,各市金融辦會同當地市場監管、銀保監等部門按照職能分工，聯合開展摸底排查工作。各地銀保監分局負責提供與轄區銀行合作開展車貸擔保業務的機構名單，市金融辦會同市場監管部門聯合對名單內機構逐一摸底排查,通過信息比對、實地檢查、高管約談等方式，對轄區內實際或變 相從事汽車消費貸款擔保業務非持牌機構進行全面摸底排查。

二、排查對象

實際或變相從事汽車消費貸款擔保業務的非持牌機構，包括但不限于：非融資擔保公司、汽車經銷商、汽車銷售公司、信息咨詢公司、資產管理公司、融資租賃機構等非持牌機構。

三、排查內容

（一）機構基本情況。非持牌機構的名稱、注冊資本、注冊地址、經營地址、主要合作銀行、法定代表人、聯系人及聯系電話等情況。

（二）業務開展情況。非持牌機構2019年度車貸擔保業務情況、截至2020年3月31日前發生的車貸存量擔保業務。

（三）機構下步打算。非持牌機構是否有意繼續開展車貸擔保業務。

四、相關要求

（一）強化組織領導。各市金融辦要高度重視，切實承擔起屬地責任，落實專人負責，做細做實摸底排查工作。加強部門協作、形成工作合力，確保摸底排查工作穩步推進。

（二）排查全面徹底。我省從事汽車消費貸款擔保業務的非持牌機構數量多、存量業務大，排查工作壓力較大。各地要按照《條例》《補充規定》要求，細化工作方案，及時發布公告，加大宣傳引導，按照通知要求進行全面排查，徹底摸清情況，做到排查無死角、全覆蓋。

（三）按時報送摸底排查結果。各市金融辦對摸底排查情況進行及時梳理，填寫《各市車貸擔保業務非持牌機構匯總表》（附件1）,同時要求相關企業填報《開展車貸擔保業務非持牌機構情況表》（附件2）,形成本地區摸底排查報告，于5月31日前報省地方金融監管局，并抄送省市場監管局、浙江銀保監局。

（四）完善日常監管。強化部門信息共享及工作協同，省地方金融監管局按季度將持牌機構名單、機構編碼、所屬市、注冊資本等提供給銀保監部門。各地要加強對非持牌機構的日常監管，引導其有序退出。對有需要開展相關業務的非持牌機構，各市金融辦要督促其按照《條例》規定設立融資擔保公司經營相關業務。對存在違法違規經營、嚴重侵害消費者合法權益的融資擔保公司，各市金融辦要嚴肅查處。

浙江省地方金融監督管理局

浙江省市場監督管理局

中國銀行保險監督管理委員會浙江監管局

其實不算最早的一個省下達這個通知，之前4月15日已經有河南發過，河南的用詞還更為嚴厲，要求不符合要求的立即終止，浙江是5月31日前完成報送。

補充通知是2019年10月23日公布的，我們以前發過，原文見下文鏈接。

我們先來看看補充通知設計汽車金融的核心兩條：

（三）未經監督管理部門批準，汽車經銷商、汽車銷售服務商等機構不得經營汽車消費貸款擔保業務，已開展的存量業務應當妥善結清；確有需要開展相關業務的，應當按照《條例》規定設立融資擔保公司經營相關業務。對存在違法違規經營、嚴重侵害消費者（被擔保人）合法權益的融資擔保公司，監督管理部門應當加大打擊力度，并適時向銀行業金融機構通報相關情況，共同保護消費者合法權益。

（四）為各類放貸機構提供客戶推介、信用評估等服務的機構，未經批準不得提供或變相提供融資擔保服務。對于無融資擔保業務經營許可證但實際上經營融資擔保業務的，監督管理部門應當按照《條例》規定予以取締，妥善結清存量業務。擬繼續從事融資擔保業務的，應當按照《條例》規定設立融資擔保公司。

會有怎樣的影響呢？解讀如下

①工行在11月5日就內部發布過《關于做好汽車專項分期擔保業務整改工作有關事項的通知》做出自己的細化規定；后續雖有疫情，基本在按規定落實。

②融資性擔保公司需要繳納保證金，由于車貸大部分都有抵押。擔保分成了擔保+抵押兩種。保證金在抵押前是不得高于10倍杠桿，抵押辦理后可以提高到50倍杠桿。

③融資擔保公司放款總額度，受到凈資產10倍的約束。這么理解起來假如公司有2億，1億交保證金，可以撬動50億額度，但總余額不得超過20億。融資擔保公司的資金周轉壓力大，賺錢變難。

④小銀行會跟進大銀行，小機構會跟進大機構，還會牽涉到資金批發的金租公司、汽車金融公司。

⑤準入銀行（也包括金租公司、AFC等資金提供方）會細化成兩種方式，

一種是兜底型準入，這又分為兩種1??是融資性擔保公司準入2??保證保險準入，保險公司和銀行合作，然后保險公司兜底。

一種是不兜底型準入，就是干活，拿服務費。就是不兜底的SP

⑥越來越多銀行接受不兜底型準入，可能也要繳納一定保證金。就像代理融資租賃公司、AFC產品一樣。不兜底的SP的市場需求不減反增，渠道更有價值了。

⑦賺高額息差的時代過去了，以后就是干活賺合理服務費的時代。

⑧傳言會采取996，工行給擔保公司三年9個點，擔保公司3年9個點擔保費，給車商返利6個點，給到消費者最多不超過24個點，年化利率15%以內。

⑨擔保費明面化宣傳，不然總是用加融的方式偷偷摸摸，也不是辦法，以后就是融資擔保公司展業，收擔保費合情合理，光明正大。

對SP影響不大，還是需要有人做業務的。代理產品時務必選擇靠譜的，比如通過我們大全APP對接。