本報記者 封莉 北京報道

團伙冒充助貸平臺客服，專騙企業客戶。

孫先生是一家企業的法人代表，最近落入一個貸款詐騙團伙陷阱。他通過一個助貸平臺借款，不僅原先承諾的3.6%的利率變成了10%，還被誘騙額外支付了53900元的所謂“風險管理費”。

近日，這個公司化運作、實施線上貸款詐騙的團伙落網。警方查明，該團伙冒充助貸平臺客服，通過網絡查詢企業信息后隨機撥打企業負責人電話，以虛假低利率吸引貸款客戶，為避免客戶發現真實高利率而以渠道優惠為由，索取客戶信息代辦貸款，其間使用話術騙取風險管理費。

但實際上，客戶自行從該助貸平臺上也能申請同利率貸款，且無需繳納所謂“風險管理費”。

“超低利率”的貸款陷阱

2月28日，記者從上海警方獲悉，日前，上海警方持續推進“礪劍2023”系列專項行動，全鏈條打掉一個公司化運作、實施線上貸款詐騙的犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人30余名，初步查證涉案金額達500余萬元。

被害人孫先生與詐騙團伙的聊天記錄。上海警方供圖

去年12月10日，市民孫先生向上海閔行公安分局報案，稱自己遭遇了貸款詐騙。據孫先生陳述，當月初，他接到一個自稱某網絡助貸平臺客服的電話，對方表示可以提供年化利率3.6%的貸款。

如此低的利率成功引起了孫先生的興趣，遂按其要求用微信添加了一位名叫“周周”的工作人員。后者向他推薦了一款“發票貸”，詳細介紹了“年化 3.6%、先息后本、隨借隨還、當天放款”的貸款細則，并表示只要營業執照、法人身份證和企業稅盤就可以完成貸款，無需抵押、無需擔保。

作為一家企業的法人代表，孫先生自然清楚這些貸款條件極為優惠，但謹慎的他還是提出了質疑。“周周”爽快地出示了平臺的資質信息和本人工作證，并表示該項貸款是享受了“國家優惠政策”且只能通過他提供的渠道申請。至此，孫先生不疑有他，便掃取“周周”提供的二維碼進行了信息填報和放貸額度申請。

20多分鐘后，“周周”表示貸款審核通過，隨即組建了包括客服“宋經理”、孫先生及孫先生企業會計在內的微信群。在群里，孫先生按照要求提供了手機驗證碼，還逐步發送了身份證信息，完成了包括人像識別在內的一系列身份驗證操作，最終由客服代為從平臺貸款共計89萬余元人民幣。

其間，“宋經理”以可能存在“還貸逾期”“無法還貸”等風險為由，要求孫先生支付貸款總額6%的風險管理費。考慮到即使加上這筆額外費用，貸款三年的年化利率也只有5.6%，仍大大低于正常貸款利率，且有平臺能夠保底，不至于因意外情況影響征信，孫先生最終支付了這筆“風險管理費”。

然而，在銀行放款時，孫先生突然發現貸款年化利率為10%，而非之前承諾的3.6%，即向客服人員提出了質疑，而對方則以審核需要時間等理由不斷搪塞，最終徹底失聯，孫先生無奈報警。

抓獲冒充助貸平臺實施詐騙的犯罪團伙

上海閔行警方對該助貸平臺展開核查后發現，該平臺匯集了各金融機構的貸款產品，主要為金融機構和貸款客戶提供助貸服務，利率等信息都在產品頁面明示，有需求的客戶通過平臺比較各個貸款產品后，可以直接向相應金融機構申請貸款，平臺不收取額外費用。

警方查明，該平臺沒有設置從事電話推銷的客服部門，也沒有“風險管理費”的收費項目。孫先生也向警方表示在貸款過程中，其并沒有直接在平臺上操作，都是由“客服人員”代為申請。

犯罪團伙的內部培訓材料。上海警方供圖

“種種跡象表明，該案背后很可能隱藏著一個冒充該助貸平臺實施詐騙的犯罪團伙。”警方表示。據此，閔行警方調整偵查思路和方向，細致梳理了涉案資金的走向，并由此溯源鎖定了五家涉案公司，而這五家公司的實際控制人均系犯罪嫌疑人楊某威。

專案組隨即圍繞楊某威，逐步摸清了該犯罪團伙的組織架構和活動模式，并制定了詳細的抓捕行動方案。今年2月9日，閔行警方組織警力赴安徽、江蘇五地同步展開集中抓捕行動，成功抓獲包括楊某威在內的犯罪嫌疑人30余名。

冒充客服專騙企業風險管理費

據辦案民警介紹，該詐騙團伙以公司形式實體化運作，組織分工明確。犯罪嫌疑人楊某威負責整個團伙的運營管理，陸某某、楊某慧、景某、朱某某和高某某作為骨干成員，分別在當地開設互聯網企業，雇傭工作人員冒充正規助貸平臺客服人員，通過網絡查詢企業信息后隨機撥打企業負責人電話，以超低利率吸引潛在貸款客戶，使用話術獲取對方信任后，即轉給所謂“客戶經理”組建微信群，進一步誘導被害人提供信息并代為申請貸款，從中騙取大額“風險管理費”。

“值得注意的是，在詐騙過程中，犯罪分子謊稱只有他們代為申請才能享受超低利率，以此誘騙被害人提供手機驗證碼、配合填報驗證身份信息等，然后利用這些信息在正規助貸平臺以被害人身份完成借貸過程，既避免了被害人接觸貸款申請頁面而知曉真實利率，也避開了平臺的甄別和預警。”警方表示，而實際上，被害人自己在該助貸平臺上也能以真實利率申請獲得貸款，而且無需支付“風險管理費”等任何費用。

犯罪團伙的內部激勵標語。上海警方供圖

據了解，目前犯罪嫌疑人楊某威等28人因涉嫌詐騙罪已被閔行警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候審，案件在進一步審理中。

警方提醒，市民群眾如有貸款需求，應通過正規金融機構和平臺申請，過程中應當仔細審核對方資質和貸款細節，不要輕信所謂“低利率”的電話推銷，不要輕易提供個人身份信息，尤其不要將手機驗證碼提供給他人、不要配合他人驗證人臉等生物識別信息。如果涉及額外費用，一定要多方核實，切勿輕易轉賬匯款。

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