回首過去，車抵貸行業魚龍混雜，暴力催收不絕于耳。今年短短半年，清盤整頓的車貸平臺就已接近三成。清盤主要有以下4個原因：

忽視風險

被清盤整頓的平臺，往往風險規避意識較為薄弱，急于追求業績忽視風險把控。

公司急于追求業務增長，有激勵無約束。盲目增大貸款金額，忽略個別客戶可能存在的信用風險，公司風控部門不能有效識別風險，同時缺少風險準備基金設立，不能及時應對風險發生。

例如很多平臺就沒有能力規范用戶：用戶急需用錢，再次質押給其他平臺，被質押時，平臺一般會直接將車帶到車場或者進行快速交易，原來做抵押貸款的平臺不僅收不回來貸款，也收不回來車，這占目前車貸平臺壞賬的大多數原因。

資金來源不穩定

被整頓的平臺中，絕大多數缺少自有資金，資金來源不穩定，線下固定資產比例過重——即為“多車少錢”，缺少流動資金，一旦有較大規模的債務人無法按時或者拒絕履行債務，就會導致逾期和劃賬周期變長，車貸公司墊付壓力大，從而資金周轉出現問題。

監管趨于嚴格

今年的全國人大會議重點強調風險把控，要求金融行業全面穩定宏觀杠桿率，不得盲目進行信貸擴張，大力依法打擊非法集資，控制資金運用風險，促進社會穩定。銀保監會合并，有利于防范衍生金融產品帶來的交叉風險，填補監管空缺，進行全面風險監管。以罰促改、懲前毖后，切實維護市場秩序，保障金融系統穩定。在嚴厲監管的疾風驟雨下，很多不合規的平臺由于各項監管指標不達標。

暴力催收

暴力催收的現象屢見不鮮，部分平臺更是慘無人道。與傳統的不一樣，暴力催收直接聯系欠款人的相關親友，向他們施壓，逼迫用戶還錢，完全沒有約束和底線。而很多車貸平臺一言不合就把用戶的車拖走變現，讓用戶毫無招架之力。

甚至行業中有不少黑心機構，故意向客戶提供較低額度，時間一到也不提醒客戶，直接拖走變現，賺取利差，例如按車的情況明明可貸款10萬，對方只貸給您7萬，拖車變現后，3萬就進對方口袋了。

▲行業亂象，一言不合就拖車

高利貸下的暴力催收會引發社會動蕩，導致政府層面出臺監管政策，車抵貸野蠻生長的時代即將過去。

其實行業的大力合規整頓，對于剩下合規的平臺來說是一件好事，促進平臺信息的透明化，促進平臺合規經營，進行有效風險管理，杜絕違規亂象，保證用戶權益。

浪里淘沙見真金

“平安車抵貸”是什么

“平安車抵貸”是客戶通過抵押私人汽車的所有權，獲取平安銀行貸款的一種方式——車主將自有車輛的所有權抵押給平安銀行，并獲取貸款，貸款資金可用于消費、經營等多種用途。

“平安車抵貸”的優點

額度高：最高可貸50萬

不押車：還款期間不押車，車輛仍歸借款人使用

放款快：完整提交資料后，最快1天放款

還款靈活：還款時間1-3年

“平安車抵貸”申請條件

借款人：25-55周歲，收入穩定，本人及配偶無不良征信記錄

車輛：車齡7年以內，行駛里程12萬公里以內，個人用車，無其他抵押

其他條件：車輛認定價值*貸款成數 ≥5萬

（貸款成數：車輛可準予貸款的價值比例。如：貸款成數70%，即價值10萬元的汽車，最高可貸款7萬元）

怎樣申請“平安車抵貸”？

1、掃描/識別下方海報二維碼，即可進到平安銀行官網申請頁面

2、申請流程

案例介紹

張先生擁有一輛車齡3年、行駛5萬公里的家用轎車，目前估值15萬元。

因急需用款，張先生通過平安車抵貸官網提交貸款申請。

1天后，平安銀行客戶經理主動聯系張先生，確定其符合貸款條件。并在張先生提交資料后，當天即放款10萬元，月利率8.3厘，3年還清。

張先生需償還本息：

100,000+100,000*(0.0083*36)=129,880(元)

每月需償還：

129,880/36=3607.8(元)

拿到貸款后，張先生繼續擁有轎車使用權。3年還清貸款后，平安銀行為張先生解除汽車的抵押權。