近期，山東德州警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人17人，涉及全國24個省份，貸款詐騙金額達6000余萬元。現已全部移送審查起訴。

記者調查發現，近年來此類汽車騙貸案件呈多發態勢，在北京、上海、廣東、江蘇等多地發生，有的案值過億元。

一些跨省作案的詐騙犯罪團伙大量招募職業“背債人”騙貸買車，異地上牌，再轉手洗白銷贓，造成汽車金融公司不良貸款增加，影響汽車市場健康發展。

案例1

警方查處：

嫌犯買豪車轉手倒賣，騙車貸逾期不還

一些人在其他省份購車后，來到山東德州樂陵車輛管理部門辦理上牌業務，且幾天內即將車輛過戶。這一可疑動向引起了德州警方的關注。

“我們分析了樂陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況，有97輛車系外地人在樂陵掛牌。”樂陵市公安局經偵大隊負責人告訴記者，購車的周某某沒有正式工作，其銀行賬戶卻有大量資金流水，并購買了奔馳、奧迪、紅旗等汽車。

辦案民警從賣車的汽車金融機構走訪了解到，這些人全部用分期付款購買車輛，所購車輛90%出現了還款逾期。

2022年6月，周某某在為價值70多萬元的奧迪A8L上牌時被警方抓獲。據了解，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內也被稱為“白戶”。

周某某供述：“我沒有固定收入。中介對我進行‘包裝’，然后以我的名義購車騙取金融貸款，將車賣掉后按比例分紅。”

樂陵市公安局經偵大隊負責人介紹，犯罪團伙大量招募“背債人”，為他們注冊公司、虛假購買房產進行征信包裝，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之后，通過偽造購車發票和證件手續，異地掛牌將車輛“洗白”，并以優惠價格向二手車商轉手銷售，剩余貸款不再償還，造成汽車金融公司損失。

德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案，分析研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人，涉及車輛227輛，貸款詐騙金額達6000余萬元。

這一新型犯罪呈現職業化犯罪特征，涉及范圍廣、涉案價值大。

2023年2月，山東棗莊警方破獲一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人，20多家金融機構被騙貸。

2022年，江蘇省淮安市淮陰區法院判處一“首付購車”詐騙團伙4名被告人有期徒刑五年十個月至一年六個月不等的刑罰。

案例2

“背債人”講述：

借身份證給他人辦車貸，15人被騙270萬

北京、上海、廣東韶關、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類似案件。

云南曲靖，某二手車貸款公司辦公點的負責人李先生發現，有15名貸款人逾期未還款。

李先生報警后，“賴賬”的貸款人竟然也陸續報案，聲稱自己被騙了。15名貸款人之一的李超（化名）向警方詳細介紹了自己被騙的經過。先前，他因為資金周轉困難，急需一筆錢。一個朋友得知后，向他分享了一個賺錢的方法。

朋友表示，他認識一個辦理二手車貸的中間人。如果李超把自己的身份信息借給別人貸款，根據所貸金額，李超就能得到5000元至10000元不等的好處費。

中間人陳某向李超打包票，貸款辦完后，李超并不需要還月供，他們還滿三個月貸款后，貸款公司會結清貸款，李超就可以拿到相應的報酬。

借身份，辦貸款

根據陳某要求，李超將自己的身份證、駕駛證和一張用于還款的銀行卡拍照發給對方。過了幾天，陳某告訴李超，他即將配合辦的是一輛二手寶馬車的車貸，貸款數額高達近20萬元。沒過幾天，貸款就下來了。銀行發來的短信顯示，李超每月應還近6900元，需還款36個月。與此同時，陳某給他轉賬了相同數額的月供，讓他還款。如此還款3個月后，按照陳建旭的說辭，此時貸款已經結清，李超就可以得到先前說好的10000元好處費。

誰也沒想到，等到第4個月，銀行的還款提示又來了，這次李超并未收到月供，于是趕緊聯系陳某，不料早已被對方拉黑，之前介紹他做車貸的朋友也聯系不上對方。

李超這才意識到，自己被騙了。

其他幾名報案的貸款人和李超有相似經歷，雖然對接他們的中間人不同，但這些中間人都承諾，辦理貸款后會給他們好處費，并且他們不需要還貸款。等貸款下來后，這些中間人全都“消失”了。

這15名貸款人平時收入較低，但是辦理的都是二手名牌豪車車貸，貸款總額高達270多萬元，警方認定這是一起騙取二手豪車貸款的詐騙案。經過調查，警方查明，這15筆車貸都由貸款專員劉晶經手辦理，但她卻稱對騙貸毫不知情。

劉晶說，作為業務員，她的任務就是尋找有貸款需求的客戶。找到客源后，她首先會通過公司內部軟件預審一下客戶征信，看看是否符合辦車貸的要求。貸款人的征信預審通過后，劉晶會幫他們申請貸款。警方查明，這15本過戶成功的車輛登記證書上沒有抵押信息。可劉晶認為，自己都是按正規程序進行，按道理說不應該出差錯。

假抵押，騙貸款

劉晶回憶，與往常不同的是，這次的客源由男友彭某提供。可男友并沒有提供車輛登記證原件，只給她發了一些照片。她找男友要原件時，彭某解釋說這些車主都是外地人，辦手續需要時間。出于對男友的信任，劉晶沒有懷疑他的說辭，想著等自己拿到車輛登記證原件，在規定期限內郵寄到公司就行。可是，彭某卻一直拖延，遲遲沒有交出原件。

警方還查明，這15筆銀行貸款最終進入了一個名叫王某的人的賬戶。據此警方認為，貸款專員劉晶、其男友彭某以及王某，有著重大作案嫌疑。

2021年12月30日，警方在重慶市抓捕了犯罪嫌疑人王某，隨后又在云南省楚雄州、紅河州等地陸續將團伙成員抓獲。

2022年6月23日，兩名主犯被告人王澤銳、彭一航因犯詐騙罪，被法院判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十萬元。其他從犯均因犯詐騙罪，被判處兩年六個月至六年不等的有期徒刑，并處罰金。

對于貸款專員劉晶，檢察機關認為其涉嫌詐騙罪事實不清、證據不足，不予批準逮捕，公安機關變更其強制措施為取保候審。

【揭秘】

揭黑色產業鏈運作套路

記者了解到，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產業鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點和銷贓汽貿公司等角色，他們分工明確、行為隱蔽。

把“背債人”包裝成優質購車人

樂陵市公安局經偵大隊負責人介紹，由于部分中老年、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利，詐騙團伙專人負責從全國各地招募此類人員許諾好處，并以虛增資產、偽造資金流水等方式進行“包裝”，培訓專業話術，偽造出“資質良好”的假象，順利騙取貸款。

辦案民警介紹，按照正常流程，貸款購車后，放款機構工作人員和購車人一起前往車管所上牌，并用機動車登記證書做抵押。犯罪團伙購車后，利用偽造的購車發票等材料，獨自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機構催促他們辦理抵押時，他們會以各種理由搪塞、拖延。

騙貸購車運轉迅速，幾天即過戶

在車管部門順利掛牌后，這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿公司，或由汽貿公司低價銷售給不知情的購買人，實現非法獲利。

辦案民警說：“只要有人想買二手車，詐騙團伙就像擰魔方一樣，和貸款中介、‘背債人’、制假窩點、銷贓汽貿公司立即聯系溝通，匹配出購車、賣車的鏈條，最快3天就能交易過戶。”

購車后不久就斷供，車貸、車輛追回難

業內人士介紹，為延緩騙局被識破，背債人購車后不久就斷供，一般以個人或公司經營困難無法償還為由，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機關打擊。德州警方說，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉手，涉案車輛很難追回。

據犯罪嫌疑人供述，該類犯罪在全國范圍內廣泛存在。一汽汽車金融有限公司法務部門工作人員劉女士說：“詐騙團伙流竄性很強，在一個地方遭到打擊后就換個地方騙。目前我們每個月還會有新發案件，數量居高不下。”

【堵漏洞】

建議完善交易流程

先辦抵押再辦貸款

針對多地發生的汽車貸款詐騙案件，專家建議，盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機制，堵上貸款購買的車輛上牌時不做抵押的漏洞，并盡快建立大數據庫，形成部門合力，通過預警機制防止詐騙團伙“快進快出”。

據了解，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。樂陵市公安局主偵人員建議，金融、公安、車企等部門建立聯合工作機制，如果出現“快進快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況，能夠及時預警。

中國汽車流通協會常務理事賈新光認為，要完善汽車貸款抵押管理辦法，先辦抵押，再辦貸款。分期付款車輛在沒有還完款之前，不得出售。

整合：易福紅 實習生謝晨