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很多朋友需要貸款的時候，不太清楚市面上哪些貸款產(chǎn)品自己可以做，把長沙銀行貸款產(chǎn)品做個總結(jié)，市面上所有的貸款產(chǎn)品都可以分為信用類貸款和抵押類貸款。

一、信用類貸款：

一、信用類貸款：

信用貸是無需抵押和擔(dān)保的貸款，因為沒有抵押擔(dān)保物，所以對申請人的征信要求會更高一些。信用貸款根據(jù)借款主體不同可以分為個人信用貸和企業(yè)信用貸。

1、個人信用貸：

個人信用貸授信時間是1-10年，一般3-5年的比較多，還款方式多是等額本息或者等本等息，資質(zhì)比較好的才可以申請先息后本的個人信貸產(chǎn)品。

個人信用貸進件條件很多，滿足下面一樣即可申請：

①.打卡工資（近一年的工資流水）

-看你收入是否穩(wěn)定，有沒有償還能力。

②.社保，公積金（繳納3個月以上就可以）

-有社保公積金的都是比較好的單位，相對比較穩(wěn)定，銀行不用擔(dān)心你的還款來源。其中公積金信用貸款是個人可以申請的利息最低，授信時間最長的信貸產(chǎn)品。

③.長險保單（全國都可以，保單滿兩年繳費3次以上，可多份疊加合計年繳2400以上）

-能夠持續(xù)繳納個人長險的，說明有風(fēng)險意識，那么逾期的風(fēng)險自然會小些。

④.全國按揭房（還滿半年以上）

-有固定資產(chǎn)銀行會更放心，不用抵押。

⑤.全款房：同上

⑥按揭車（還滿3期以上）-

車子是消耗品，能養(yǎng)車還車貸說明還是有一定經(jīng)濟實力的，但是如果車子本身價值不高，那車信貸額度也不會高，所以汽車貸款還是以抵押為主。

總結(jié)：個人信用貸產(chǎn)品一般要求借款人60周歲以內(nèi)，女性55周歲以內(nèi)。除此以外還需看個人征信，負債、大數(shù)據(jù)情況。比如負債率太高，每個月收入僅僅夠支付當前負債月供，那么再想申請新的信貸是不太可能的了，因為根本沒有償還能力，這種情況只能考慮通過一筆低息、高額、長期的房產(chǎn)抵押貸款來替換高息、多筆小額、短期的信用貸。

2、企業(yè)信用貸：

企業(yè)信用貸授信時間一般是1-3年，一般1年期的比較多，還款方式先息后本比較多，也有等額本息，等額本金，后息后本的。

企業(yè)信用貸進件條件很多，滿足下面一樣即可申請：

稅貸：（初次開票納稅距今1年以上，年繳增值稅1萬以上）

-企業(yè)有穩(wěn)定的納稅數(shù)據(jù)說明經(jīng)營是比較穩(wěn)定的，而且是盈利狀態(tài)，是有償還能力的。

發(fā)票貸：（初次開票距今1年以上，近一年開票100萬以上）

-有開票對應(yīng)的是有營業(yè)收入，發(fā)票貸利息差異還是挺大的，如果想要低息的發(fā)票貸需滿足：年開票100萬以上且年繳稅1萬以上或年開票300萬以上。

流水貸：（執(zhí)照滿1年，個體也可以。有POS機或銀聯(lián)收款碼，額度是月流水的8-10倍）

-有經(jīng)營流水肯定是有利潤的，經(jīng)營流水穩(wěn)定還款能力肯定是有保障的，這個產(chǎn)品對于個體戶非常友好，利息也非常低。

中標貸：（中了政府的標，授信額度為中標金額的70%-90%，貨物、服務(wù)類額度上限1000萬，工程類上限1500萬）

-中標政府項目，回款相對更有保障，所以銀行才看給這個信用貸款。

總結(jié)：企業(yè)信貸需參考的因素很多，比如法人股東的年齡要求65周歲以內(nèi)、征信，企業(yè)信息變更時間，企業(yè)經(jīng)營是否嚴重下滑、企業(yè)和法人的負債情況、企業(yè)和法人有無未結(jié)被起訴，被執(zhí)行等等。

二、抵押類貸款：

二、抵押類貸款：

抵押類貸款是用住宅、商鋪、寫字樓、廠房等固定資產(chǎn)或車輛抵押發(fā)放給個人或企業(yè)的貸款。因為有抵押物擔(dān)保，所以利息相對更低，還款方式靈活，對征信要求不等（征信越好利息越低，征信不好也有對應(yīng)的產(chǎn)品）

①、房產(chǎn)抵押消費貸：個人房抵消費貸申請資料比較簡單，不需要營業(yè)執(zhí)照。但是額度會有限制，目前上限是300萬，而且還款方式多是等額本息還款，只有個別銀行有短期的先息后本還款方式，利率相對經(jīng)營抵押貸也會高一些。

②、房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸：房抵經(jīng)營貸顧名思義，資金用途是用于經(jīng)營的，那么就必須要提供營業(yè)執(zhí)照、購銷合同等經(jīng)營類材料加上個人材料去申請，授信年限1-10年比較多，最高有30年的，還款方式以先息后本為主，也有等額本息，氣球貸等多種還款方式。

房抵經(jīng)營貸不同銀行對征信和執(zhí)照要求各不相同，有的銀行可以接受當前個體執(zhí)照，就是剛注冊的個體執(zhí)照，很多做按揭房轉(zhuǎn)貸的個人就是利用這個特點把房貸轉(zhuǎn)成經(jīng)營貸，達到降息的目的。

房抵經(jīng)營貸很多都可以做三方抵押，比如自己做為抵押人，父母、兄弟姐妹做為借款人。反過來也可以，只要年齡征信等符合條件。

③、房產(chǎn)二押：房產(chǎn)二押是指本是按揭房或者抵押房，再次抵押就叫二押，如果有營業(yè)執(zhí)照，征信良好可以做銀行二押，做二押的銀行是非常少的。比如房子評估值是500萬，尾款還有300萬，那么二押可貸額度=500X0.7-300=50萬。

如果想要更高的額度或者沒有營業(yè)執(zhí)照，那就只能做機構(gòu)抵押。可貸額度=500X0.8-300=100萬甚至更多。

如果尾款不多，可以考慮批復(fù)出來再過橋做一押，利率會低不少。

總結(jié)：房產(chǎn)抵押貸款是銀行最喜歡的貸款產(chǎn)品，但是對借款人、抵押人年齡也有要求，一般不超過65周歲，如果超出可考慮子女共借，或者對敲等方案。另外長沙銀行目前對房齡要求一般都在30年以內(nèi)，30-40年房齡的只能做機構(gòu)房抵產(chǎn)品。

④汽車抵押貸：汽車抵押貸款一般只押綠本、不押備用鑰匙、不裝GPS、額度上限100萬。如果有營業(yè)執(zhí)照還滿1期提前還款無違約金。

如果征信不好，那么GPS、備用鑰匙、綠本都需要押，要是一塌糊涂那種，那就只有做押車了，也就是車輛質(zhì)押。

總結(jié)：汽車抵押貸產(chǎn)品一般要求車齡10年內(nèi)，公里數(shù)15萬公里內(nèi)。私家車、公牌車、商用車都可以申請。

每個人的一生基本都免不了貸款，提前儲備些貸款知識，有需要的時候才能從容不迫，知道如何選擇。

貸款前需要綜合考慮：需求額度、利率、還款方式（中途要不要歸本）、授信期限、放款時間、銀行政策穩(wěn)定性等多方面因素，才能確定最佳方案。

個人信用貸和企業(yè)信用貸的區(qū)別是什么？長沙銀行貸款產(chǎn)品大全

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