立足即墨傳統服裝批發行業，量身定制特色信用貸款；借力“互聯網＋金融”，移動辦公最快可實現２４小時放貸；搭建“云評估”銀企線上溝通橋梁，讓客戶少跑腿、少簽字……

作為農村中小金融機構，張家港農商銀行青島即墨支行（以下簡稱即墨支行）創新服務模式，多措并舉支持小微企業發展壯大。２０１８年累計為小微企業放貸１０．２６億元，較上一年度凈增３．５億元。其中，小微信貸分中心發放５．８６億元，較上一年度凈增２．５４億元。

立足本土，量身定制特色貸款

即墨支行小微信貸分中心成立于２０１３年，專職負責２００萬元以下信貸投放。據統計，２０１３到２０１７年四年間，中心貸款余額３．３２億元，２０１８年凈增２．５４億元，余額５．８６億元，凈增較上年翻一番。

小微貸款取得突破性進展，除了受整體經濟形勢向好態勢影響外，還得益于即墨支行創新的服務模式。

“以服裝市場為主的眾多市場群，是支撐即墨經濟發展的強大動力。針對專業市場資金需求短、頻、快的特點，我們量身定制了‘即墨服裝市場信用貸’?！毙∥⒔鹑谑聵I部即墨分部副部長董春麗介紹，這是一種純信用貸款，無需抵押，通過考察業戶在本地的穩定性、連續兩年經營情況、地理位置等信用狀況進行放款。下一步，將擴大貸款服務范圍，將中紡服裝城業戶等群體納入其中。

截至目前，服裝市場信用貸已累計為１５０余業戶投放貸款４０００余萬元，戶均２６．６７萬元。

“１＋１”模式，多方位滿足融資需求

因抗風險能力弱、缺乏有效抵押物等掣肘，小微企業融資難、融資貴已成為老生常談的話題。

去年５月，經營日用品批發零售生意的王軍（化名），因買房占用大部分流動資金，正為擴大經營規模急需墊付前期鋪貨資金而一籌莫展時，小微信貸中心根據其產品特色，為其發放４０萬元周轉資金貸款，解決了他的燃眉之急。

由于信用貸款額度有限，有時并不能滿足小微企業資金需求。“這種情況下，我們允許一個借款人名下有多筆貸款，只要總體額度不超過２００萬元。比如一位業主在服裝市場有一筆信用貸款，仍可以再申請普通類貸款?！倍蝴愓f，通過“１＋１”模式，盡可能多方位滿足小微企業融資需求。

為解決小微企業臨時資金周轉不過來的“倒貸”問題，去年１２月，銀行推出“無還本續貸”業務，通過直接續貸省去了還貸再申請貸款的審批時間，解決了該段時間內企業為歸還貸款而產生的資金成本問題。“征信良好的企業，貸款到期前申請這類貸款，無需歸還本金，就可以延長貸款期限一年?！倍蝴愓f。

科技支撐，勾勒企業征信“畫像”

以往客戶經理為客戶辦理貸款，需現場考察后，返回辦公地點寫報告、傳資料、等審批。如今科技支撐信貸，客戶經理只需攜帶ｉＰａｄ等移動設備即可完成現場辦公，包括拍照、填表、提交、審批等，最快可實現２４小時放貸?！笆掷m簡單，放款快，真是幫了我們大忙?！庇H身體驗到貸款帶來便捷的蘭女士稱贊道。

２０１８年３月，即墨支行在風控體系中嵌入大數據平臺，構建智能風險體系，精準勾勒企業征信“畫像”，科學評估，嚴格審核，防控風險發生。

基于“少跑腿、少簽字”原則，即墨支行上線“云評估”系統，企業登錄后可評估房產等價值，自行查詢最高貸款額度，方便業務辦理，架起了銀企溝通橋梁。

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總編/李崇虎

責任科長/梁之磊