舉報(bào)上海易鑫融資租賃公司以汽車貸款為由汽車貸款合同變?nèi)谫Y租賃合同并違規(guī)催收

本人是2020年6月份通過朋友介紹購買車輛奧迪Q5L，車款306000元，首付122400元，在4S店的介紹下在易鑫辦理了貸款總金額：220900元，其中車款183600元，購置稅25000元，保險(xiǎn)費(fèi)8000元，GPS費(fèi)用4300元，分36期還，每期還款7115.38元，現(xiàn)在還了10期，由于疫情和公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，負(fù)債爆發(fā)，現(xiàn)在無力償還貸款，在逾期前和易鑫車貸想申請(qǐng)延期還款，他們說不可以。5月份找朋友借錢撐了一個(gè)月，6月份確實(shí)沒有辦法周轉(zhuǎn)逾期了，剛開始逾期易鑫的催款不斷，并且在能聯(lián)系本人的情況下聯(lián)系我的合伙人，還要他人協(xié)助我還款，期間內(nèi)多次催收和協(xié)商，他們更是提出讓我自主交車到4S店，并且易鑫催收員也恐嚇，威脅，并且誘導(dǎo)我去找父母親戚朋友借款，套信用卡或拿房子抵押去借款來還款處理車子的事情，說我的違約不僅僅是經(jīng)濟(jì)糾紛了，說我非法侵占他人財(cái)物上升到刑事責(zé)任，要我安頓好孩子準(zhǔn)備蹲大牢，在我沒有處理的時(shí)候，他們說我沒有想處理的誠意，郵寄律師函給我，并且說讓我等著收法院傳票，還要我不要打他們客服電話，說現(xiàn)在不再給我任何協(xié)商的機(jī)會(huì)，等著法院傳票吧。

由于車輛在我不知情的情況下被我老公押在私人那里借款了15萬元，在7月份我也找到借款人，和他協(xié)商把車輛賣了，還清易鑫公司的貸款，剩余的錢還給借款人，想和易鑫協(xié)商本金結(jié)清貸款，由于我已經(jīng)還款10期總還款金額71153.8元，貸款總金額220900元跟他們協(xié)商150000元結(jié)清尾款，沒有同意。

由于我的車是掛在我們公司的名下，當(dāng)時(shí)辦理貸款的合同我也沒有，在2020年6月份簽訂合同是由易鑫的業(yè)務(wù)員在我之前上班的地方附近的一個(gè)鄰居家門口簽的，出于朋友的介紹，所以對(duì)他們很信任，并且當(dāng)時(shí)我是在上班時(shí)間，所以就匆忙簽字沒有問清楚合同，他們業(yè)務(wù)員也沒有告知我有關(guān)合同內(nèi)容和還款信息及違約責(zé)任，在易鑫他們公眾號(hào)上我也無法看到合同，**終我通過易鑫客服要到一份合同，2021年8月2日客服通過郵箱發(fā)了一份合同給我，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)貸款金額220900里面包含的車款183600元，購置稅25000元，保險(xiǎn)費(fèi)8000元，GPS費(fèi)用4300元，并且和易鑫貸款公司簽訂的合同居然是融資租賃合同。一直以來在我的潛意識(shí)里面一直認(rèn)為我的車辦理的是貸款合同，并且易鑫的業(yè)務(wù)人員也未對(duì)我進(jìn)行介紹和說明，雖然合同有我的簽名但我對(duì)合同的權(quán)利義務(wù)是不知情的，同時(shí)易鑫業(yè)務(wù)員應(yīng)盡他們的告知義務(wù)，但他們并沒有告知我。

投訴：1，上海易鑫業(yè)務(wù)員沒有告知消費(fèi)者車輛簽訂的融資租賃合同，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。上海易鑫不具備貸款資質(zhì)，通過全國各地代理商以車輛抵押貸款為名，獲取融資租賃車輛合同，損害消費(fèi)者權(quán)益。

2，上海易鑫催收工作人員違規(guī)催收：**，威脅，恐嚇債務(wù)人；第二，在沒有取得債務(wù)人的同意下直接上門，并且沒有主動(dòng)出示相關(guān)證件且沒有主動(dòng)告知債務(wù)人現(xiàn)場(chǎng)錄音行為；第三，誘導(dǎo)債務(wù)人向親戚朋友借款，套取信用卡現(xiàn)金及抵押房屋等籌集資金償還債務(wù)。

債務(wù)人主動(dòng)與易鑫公司協(xié)商，易鑫提出的一次性結(jié)清尾款金額166000元，債務(wù)人無法接受，易鑫就不再給協(xié)商機(jī)會(huì)，直接郵寄律師函要通過法院起訴，易鑫根本不是和債務(wù)人平等協(xié)商，直接霸王條款。希望相關(guān)直屬部門核實(shí)處理。

買新車變成租二手車，汽車融資租賃到底是什么

普通信貸我就不解釋了。

融資租賃業(yè)務(wù)，買新車，為什么車需要掛融資租賃公司的名字。

1、你所購買的新車溝通好價(jià)格以后，需要融資租賃公司

一次性全款

將你要的車購置下來。

2、因?yàn)檐囕v戶口在融資租賃公司名下，減少了違約處置的風(fēng)險(xiǎn)，繼而你可以享受到比普通信貸模式更低的首付款或者更加靈活的還款方式。

所以車輛掛融資租賃戶頭這是一種非常公平合理的事情，這是一種平等互換，因?yàn)閲鴥?nèi)征信體質(zhì)不健全，違約成本低，但是在大部分老百姓的眼里，買個(gè)車貸款，無論我花多少錢，都要在我名下，這是我的東西。所以往往都卡殼在戶頭問題上。

無論何種方式金融購車的核心就是用未來賺的錢還未來要還的錢，缺的并不是掙錢的能力，而是掙錢的時(shí)間。用融資租賃購車的好處就是支付**低的購車款，比普通信貸貴一點(diǎn)的費(fèi)用去買時(shí)間，并且換來了時(shí)間，本身你的預(yù)算就可以從一個(gè)低配提高到一個(gè)中配或者高配。

傳統(tǒng)教育模式下的思考方式讓很多人喪失了追求夢(mèng)想的能力和考慮抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

追求夢(mèng)想的能力

，普通信貸和融資租賃的首付差異，10萬的普通車就能差出2-3萬，這個(gè)2-3萬你考慮過他的價(jià)值嗎？平常你需要花多久可以攢出2-3萬？你想過出國旅游嗎？你想過買個(gè)喜歡的單反相機(jī)嗎？你想過買一塊貴的手表嗎？你想過給家里換一個(gè)大雙開門冰箱或者其他品質(zhì)更高的電器嗎？人生一輩子你有多少機(jī)會(huì)可以一次性省出這么多的錢來？3萬塊錢可以入股一個(gè)小門店做點(diǎn)小生意了，說夸張一點(diǎn)3萬塊錢這是一個(gè)改命的機(jī)會(huì)了。

你說這種方式貴，你在考慮一下，月供之間的差異，不是當(dāng)下馬上就要花的錢，而且這個(gè)差異就算你不還在貸款里，你省下來了嗎？

降低了普通人的車夢(mèng)，有一臺(tái)車，你的社交面，你的自信程度，上級(jí)或者心上人有需要的時(shí)候及時(shí)的出現(xiàn)。

抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力

，買車時(shí)候考慮過如果因?yàn)楣ぷ髡{(diào)整或者市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行或者像疫情期間導(dǎo)致你收入能力下降或者沒有收入能力，你還貸怎么辦？你生活怎么辦？成年人的你能否對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)？對(duì)自己的信用負(fù)責(zé)？

以上我所有言論都是基于以我自己從業(yè)的正規(guī)業(yè)務(wù)和公司的條件下的產(chǎn)生的！重點(diǎn)！

對(duì)于國外來講，融資租賃方式還可以給個(gè)人減少所得稅，并且國內(nèi)還沒有把用車作為一種跟吃飯一樣的常規(guī)需求，也就是如果剛需用車需求，500-600一個(gè)月就可以用到一臺(tái)普通車，買車的人就不會(huì)那么多了，因?yàn)槲矣熊囉镁托辛耍瑸槭裁捶且约嘿I，而且隨著工作家庭需求不一樣我可以任意的換車型，為什么非要固定買下一輛。

企業(yè)的點(diǎn)還有其他很多就不一一列舉了，有興趣可以在詳聊~

也說道一個(gè)題外話，買完車不論是貸款或者全款，會(huì)天天把行駛證頂在腦門上嗎？告訴所有人這個(gè)車是我的，這個(gè)車是我的！

現(xiàn)在人的通病就是不會(huì)管我以后不還款了人家有權(quán)利把車收回去，人家虧多少錢，自己無法還款**時(shí)間就是要么拖著不還或者想其他辦法。還不上錢，就算按照合同約定把車收走，老百姓也只會(huì)想憑什么收我車，我花過錢，不會(huì)想自己為什么不還款，公司照章辦事，老百姓也會(huì)想，我就是一時(shí)難為什么不能通融通融。

為何車主本意是買車，**后卻變成了融資租賃

以下是本小律代理的真實(shí)案件，現(xiàn)實(shí)中也經(jīng)常發(fā)生這種糾紛，下面我會(huì)就本案詳細(xì)分析案件過程及涉及的法律點(diǎn)，為同為買車人的讀者提示下法律風(fēng)險(xiǎn)。

案件經(jīng)過：我的當(dāng)事人A某本意是從某二手車市場(chǎng)買一輛二手車，與二手車市場(chǎng)簽訂了《車輛買賣合同》，約定了車款及分期付款方式。后A因家庭生活困難，無力繼續(xù)支付車款，遂提出提前終止買賣合同。此時(shí)，第三方融資租賃公司介入，起訴A某違約，主張融資租賃合同中約定的全部車款及違約金。

案件事實(shí)：融資租賃公司作為原告起訴A某后，A某從法院發(fā)來的證據(jù)才知道，自己與融資租賃公司簽署了《融資租賃買賣合同》及A某的女兒簽署了《保證合同》，及《融資租賃抵押合同》，合同簽署處全部采用的是數(shù)字簽名，并非其親筆簽名。證據(jù)中附帶了一份《數(shù)字簽名認(rèn)證證書》，證明其數(shù)字簽名的有效性。原來A某在與二手車市場(chǎng)辦理買賣合同手續(xù)時(shí)，被帶去采集了身份認(rèn)證信息用于后來合同的數(shù)字簽名，此后有了上述幾份融資租賃合同。

開庭經(jīng)過：作為被告A某及其女兒的代理人，抗辯點(diǎn)一是對(duì)于融資租賃合同及內(nèi)容的不知情，融資租賃公司與二手車市場(chǎng)惡意串通，欺詐A某簽約；二是車輛已經(jīng)被拖走，可以抵扣部分車款。具體抗辯意見不再詳細(xì)列明。

開庭審理結(jié)果：法官已明確告知上述幾份合同的有效性，及時(shí)A不知情，但采集過程確實(shí)是本人采集，有原告提供的視頻證明。由此，法官會(huì)支持原告的訴請(qǐng)。

一探究竟：到底直接買車的買賣合同與融資租賃合同有何不同？對(duì)當(dāng)事人A某有哪些權(quán)益損害呢？

1、價(jià)款不同。融資租賃公司將車款支付給二手車市場(chǎng)后，在融資租賃合同的價(jià)款中已經(jīng)計(jì)算上了利息，它所賺取的利潤(rùn)就是這筆利息差額，所以當(dāng)事人A承擔(dān)了這筆利息。

2、涉案車輛被賣車人二手車買賣市場(chǎng)拖走，并不是融資租賃公司拖走，所以這使得案情變得復(fù)雜。融資租賃后，車輛實(shí)際所有權(quán)歸屬于融資租賃公司，因A某違約，要拖車也是融資租賃公司拖，而非二手車市場(chǎng)去拖。這樣A只能先承擔(dān)融資租賃的違約責(zé)任后，再找二手車市場(chǎng)追責(zé)。

庭審發(fā)問中，我問原告代理律師，案外人二手車市場(chǎng)和你們?nèi)谫Y租賃公司是什么關(guān)系？畢竟一個(gè)在北方小縣城，一個(gè)是上海的融資租賃公司，二者是何聯(lián)系呢？

答曰：沒有關(guān)系。就是二手車市場(chǎng)在客戶買車時(shí)，會(huì)介紹給融資租賃公司進(jìn)行融資租賃。

綜上：其實(shí)這是一個(gè)套。買車的大部分人并不清楚他們之前的關(guān)系，也不懂什么法律關(guān)系，就在簽約的節(jié)點(diǎn)被下套了。

經(jīng)過上述描述，二手車買主在入手時(shí)，明白自己要注意什么了嗎？