隨著汽車融資租賃模式的普及，融資租賃的交易模式在人們生活中的應(yīng)用越來越廣泛，但由于很多人此前接觸不多，導(dǎo)致一些客戶產(chǎn)生了不少疑惑和誤解。今年5月22日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，融資租賃合同作為“典型合同”入編，相關(guān)條款從《合同法》的十四條擴充至《民法典》的二十六條，各方的權(quán)利義務(wù)更加明確。6月9日，銀保監(jiān)會正式印發(fā)了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，這些利好消息為融資租賃業(yè)帶來了更加堅實的發(fā)展基礎(chǔ)，也為頌車網(wǎng)等金融科技服務(wù)平臺的發(fā)展提供了更廣闊的空間。

在《民法典》視角下，融資租賃有了更全面的的定義和解讀，同時也破除了大家印象中的誤區(qū)。關(guān)于融資租賃，你是否也曾存在以下誤區(qū)呢？

誤區(qū)1

融資租賃合同不合法，你們是詐騙

《民法典》第七百三十五條：融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。融資租賃經(jīng)常被誤認為抵押貸款，在汽車融資租賃行業(yè)，有客戶在辦理融資租賃業(yè)務(wù)時，無法理解租賃期車輛所有權(quán)和使用權(quán)的分離，由此認為汽車融資租賃合同不合法。

法條解析

融資租賃是集借貸、租賃、買賣于一體，將融資與融物結(jié)合在一起的交易方式?！睹穹ǖ洹穼θ谫Y租賃合同進行了定義，根據(jù)這一定義，在融資租賃合同中涉及三方主體——出租人、承租人和出賣人，兩種法律關(guān)系——出租人與承租人之間的融資租賃法律關(guān)系，出租人與出賣人之間的買賣法律關(guān)系，但其法律效力又不是買賣和租賃兩個合同效力的簡單疊加?？梢?，融資租賃合同是完全合理合法的，融資租賃關(guān)系受法律保護，不存在“詐騙”一說。

誤區(qū)2

車登記在我名下，我有權(quán)轉(zhuǎn)賣或抵押！

《民法典》第七百四十五條：出租人對租賃物享有的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

法條解析

本條明確了出租人是租賃物的所有權(quán)人，承租人僅對租賃物件享有占有權(quán)、使用權(quán)，同時強調(diào)了以登記公示作為對抗善意第三人的要件。在我國，動產(chǎn)所有權(quán)自交付時轉(zhuǎn)移，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定除外。在車輛融資租賃合同中，由于承租人占有使用車輛，出租人對車輛的所有權(quán)經(jīng)由雙方合意及簽署交接文件時完成。基于管理和承租人使用車輛便利的需要，租賃車輛通常登記在承租人名下。公安交管部門辦理的車輛登記是車輛上路行駛的先決條件，是交通管理登記，不是所有權(quán)登記。

承租人實際控制租賃物，有可能將租賃物出賣、出租或抵押給第三人，第三人和出租人彼此很難知曉對方對租賃物的權(quán)利。為對抗善意的第三人（不知道租賃物的歸屬權(quán)，善意取得），法律賦予出租人辦理租賃物抵押權(quán)登記的方式公示權(quán)利。辦理抵押登記之后，即使車輛登記在承租人名下，承租人也無權(quán)轉(zhuǎn)賣或者進行抵押。這也是我國當(dāng)前物權(quán)公示制度不完善的權(quán)宜之計，隨著《民法典》的正式施行，相關(guān)配套法律將逐步落地實施。

誤區(qū)3

收車是違法的，你們這是偷車搶車！

在融資租賃合同糾紛中，因承租人逾期而導(dǎo)致出租人收回租賃物的行為，往往無法得到理解。在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，部分用戶在多次逾期，出租人選擇“收車”后，消費者反而認為該行為降低了出租人的可信任度，甚至認為這樣是犯法的。

《民法典》第七百五十二條：承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以請求支付全部租金，也可以解除合同，收回租賃物。

法條解析

該法條明確了承租人拒付租金的法律后果，同時明確了出租人面對承租人拒付租金時的兩種救濟措施:（1）請求支付全部剩余租金；（2）解除合同，收回租賃物。因此，承租人逾期后，出租人多次催繳仍不支付租金，收車行為是合法的。

誤區(qū)4

融資租賃本質(zhì)上跟抵押貸款一樣！

融資租賃與抵押貸款作為兩種不同的融資方式，其本質(zhì)肯定是不一樣的。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理抵押品，作為一種補償。融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點，出現(xiàn)問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。

具體區(qū)別

（1）合同主體之區(qū)別。融資租賃合同必須是彼此相關(guān)的三方當(dāng)事人，在售后回租合同情況下，承租人與供貨人雖是合一的，但其是作為兩個不同主體出現(xiàn)的。而借款合同只涉及出借人與借款人，不涉及第三方。

（2）法律關(guān)系客體之區(qū)別。從標的物來看，借款合同的標的物是資金，是借錢還錢的合同，而融資租賃合同標的則是租賃物，是以融物代替融資并把借錢借物兩者有機結(jié)合起來的一種合同。

（3）租金與利息計算不同。借款合同中，借款人依合同除向出借人歸還借款本金外，還需支付利息，利息的計算除合同約定外，還須符合國家規(guī)定的銀行貸款利率范圍，否則超出部分無效，而且本金也是在合同期滿時一次性還清。而融資租賃合同中，承租人向出租人支付的是租金，租金的組成遠比單純的還本付息復(fù)雜。

（4）起算期限不同。借款合同中借款期限一般是從借款到位時開始計算，而融資租賃中，簽約時由租賃雙方商定訂明以開證日、提單日、最后一宗貨款支付日、抵達承租人工廠日或驗收日為起租日。

隨著法律法規(guī)的相繼完善，行業(yè)政策的逐步落位以及行業(yè)基礎(chǔ)的不斷夯實，人們對于融資租賃的誤區(qū)也會一一消除。毋容置疑，在不久的將來，融資租賃行業(yè)必將迎來更廣闊的發(fā)展空間與發(fā)展前景。