從2016年以來，汽車貸款從一個無序狀態逐漸變得越來越規范化，隨著很多主機廠推出了廠家汽車金融政策，汽車貸款已經從手續復雜變成了簡單易操作。但是汽車貸款環節，仍然有許多的雷，下面我具體講一下，作為小伙伴的你，如何識別貸款中的雷，如何繞開其中的坑。

首先作為消費者的小伙伴認知里汽車貸款有這么幾個構成部分：第一，首付款；第二，手續費；第三、定位費（GPS或者叫VPS）；第四、尾款；第五、其他款。下面我展開來逐一介紹。

首付款

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顧名思義，就是前期你需要繳納給4S店的款項。這個首付比例是按照汽車發票的價格（發票價格不一定是你買車的真實價格，之后我會單獨作為一個文章介紹發票價格中的隱患），比方說，你的首付比例是20%，你的發票是10W，那么你的首付款就是2W，如果首付比例是30%，那么首付款就是3W，這個比較好理解。

手續費

這里也是4S店的利潤所在，真正意義上國家已經不允許收取“手續費”（或者叫金融服務費），但是因為這是4S店當下的主要利潤來源之一，所以，各個店依舊會隱晦的收取，或者綁定收取。這里說一下，很多店的銷售顧問會介紹，說這個錢是代銀行收取的，或者代廠家收取的（如果是廠家的金融貸款）。其實，完全沒有這回事，不論是銀行或者主機廠都沒有要收取這個費用，個別主機廠會有貼息，當然有的會讓經銷商4S店貼一部分，不會太多，幾百到一千左右，但是，這個錢4S店往往不想自己出，所以，羊毛出在羊身上，只好假借一個名頭，讓消費者出了。但是，作為消費者你需要知道，所謂的手續費，就是4S店的純利潤，不論是收了你1000還是幾千，都是純收入呦。

定位費

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所謂的定位費，就是在你車上安裝一個VPS或者叫GPS的定位系統，目的是萬一在還款期間，作為購車人沒有了還款能力，貸款機構能夠第一時間知道你的車在哪里，然后采用法律或者非法律途徑（一般會安排社會閑散人員去購車人家里直接拖車）將購車人的車扣押，有的VPS集成了斷油斷電功能，貸款機構遠程就可以將你的車熄火，停電，這里面藏著巨大的安全隱患和隱私泄漏隱患。但是現在很多車企的車型，本身需要你下載APP，在APP里，你自己就可以看到你自己車的位置，車況等信息，這就代表了車輛本身就集成了定位功能，不需要安裝VPS。

這里強調：無論是走銀行金融，或者廠家的金融，安裝定位都是不花錢的，幾年前會收取300-500元設備費，但是這幾年隨著設備價格越來越便宜，當然還有其他原因，安裝定位，已經不收費了，甚至有的4S店收取了你的定位費，也根本懶得給你安裝。所以，這塊費用也是利潤里的重頭戲。

尾款

尾款就是除去首付之后的費用，里面包含了剩余的本金和利息。比方說10W的車，首付2W，剩余的本金就是8W，有的貸款是無息的，那你只需要按照貸款要求，或者18個月或者24個月，或者36個月等等，還完尾款就可以了。如果有利息，按照利率算出每個月的利息，比方說利率是3.2%，1W利息就是320元，分到每個月就是26.66元。

注意，這里有個雷區。利率我們通常認為的是年利率，但是有的貸款機構告訴你的利率卻是月利率或者日利率，合同里很小的字，你要識別明白，這里面差了很多錢。不少消費者都踩雷了，但是合同白紙黑字簽著你的大名，欲哭無淚。當然，這里也有的銀行為了讓你聽不懂，繞暈客戶，搞了一個萬元系數，其實和利息概念一樣，算法略有不同。

其他款項

很多廠家現在推出了無息貸款，比方說消費者貸款發票價格的50%，24個月無息等，這都是廠家為了刺激銷售。但是有的4S店為了多掙錢，卻說，有利息，但是利息很低，需要前置利息，就是讓客戶交首付的時候先把利息交上，比方說讓客戶繳納1000元不等，有的客戶想，我貸款6萬，三年一共才1000元利息，非常合適啊，所以還很高興的就給了。其實呢，這錢根本沒有必要繳納，多交的都進了4S店的腰包了。

當然，林子大了什么鳥都有，萬變不離其宗。各地各店都有自己的套路，說說你們當地都有什么其他費用吧，也可以添加我的關注，@我，我會逐一解答。