違規(guī)發(fā)放消費貸款用于員工參與股權(quán)激勵計劃，上海銀行收到4張監(jiān)管罰單，該處罰也是首次查處“消費貸”用于“股權(quán)激勵”。

根據(jù)深圳銀監(jiān)局的行政處罰信息公開信息，深圳銀監(jiān)局決定對上海銀行深圳分行處50萬元罰款，相關(guān)責(zé)任金鑫、馬銘、黃道天分別處10萬元罰款，共計80萬元。

自2017年底，媒體爆出時任保千里董事長暨實際控股人莊敏在2015年的員工股權(quán)激勵計劃中，以個人名義擔(dān)保，安排大部分員工與某銀行簽署《個人信用消費貸款授信合同》，獲得36~90萬元不等的消費信用貸款和50萬元額度的信用卡。

該合同內(nèi)明確約定貸款資金用途用于消費，但最終該筆貸款資金用途卻是購買了保千里的員工激勵性股票。

此案爆出之后，銀監(jiān)局加強了消費貸對股權(quán)投資的監(jiān)管。多地銀監(jiān)局要求銀行建立個人消費貸業(yè)務(wù)月度監(jiān)測機制。例如，廣東銀監(jiān)局要求，廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應(yīng)于每月12日前報送《個人消費貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測表》；提供詳細的監(jiān)控數(shù)據(jù)。

根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

以下為行政處罰信息公開表原件：

上海銀行還違規(guī)輸血地產(chǎn)被罰。根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站的資料顯示，上海銀行在11月1日—11月12日期間，共收到深圳證監(jiān)局和上海證監(jiān)局開出的6張罰單，共計239.2萬元。除去深圳罰單外，上海銀監(jiān)局11月以來，給上海銀行也開出了兩張罰單，原因則是違規(guī)為房地產(chǎn)輸血。

上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，上海銀行股份因存在違規(guī)向其關(guān)系人發(fā)放信用貸款、對某同業(yè)資金違規(guī)投向資本金不足的房地產(chǎn)項目合規(guī)性審查未盡職的行為，上海銀監(jiān)局決定對上海銀行共計罰款159.2萬元人民幣。

以下為行政處罰信息公開表原件：

除去上海銀行以外，11月以來，還有4家銀行因貸款違規(guī)“涉房”收到銀監(jiān)部門開出的罰單，包含上海銀行合計處罰金額逾400萬元。與去年同期3家銀行、6張罰單、200余萬元罰金相比，監(jiān)管從嚴(yán)趨勢明顯。

11月1日，宣城銀監(jiān)分局接連開出6張罰單，均指向房地產(chǎn)違規(guī)業(yè)務(wù)，其中安徽廣德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因“個人貸款資金用于房屋按揭貸款首付”被罰，江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司廣德支行因“個人消費貸款資金被挪用于購房”被罰，針對兩銀行及相關(guān)責(zé)任人累計罰款135萬元。中國建設(shè)銀行深圳市分行11月2日被深圳銀監(jiān)局罰款80萬元，其中一項為流動資金貸款借道第三方流入房地產(chǎn)項目。深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行被罰款180萬元，沒收違法所得13.6248萬元，其中一項為信貸資金違規(guī)流入股市和樓市。

除了事由明確指向違規(guī)流入房地產(chǎn)的罰單，違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力導(dǎo)致客戶未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域也是監(jiān)管重點。上海銀監(jiān)局10月19日一天內(nèi)連開15張罰單，農(nóng)業(yè)銀行、渣打銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等13家金融機構(gòu)的分支行或信用卡中心，均因涉嫌個人消費貸款違規(guī)發(fā)放和挪用被責(zé)令整改，并處以合計1040萬元的罰款，另有兩名涉事從業(yè)人員受到警告處罰。中國農(nóng)業(yè)銀行義烏分行、浙江磐安農(nóng)村商業(yè)銀行也曾因信貸資金用于支付購房首付款被罰，中國郵政儲蓄銀行杭州市分行由于個人消費貸款資金被挪用于購房以及個人消費貸款資金違規(guī)流入股市被罰。

業(yè)內(nèi)人士表示，違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力極易導(dǎo)致借款人違約風(fēng)險和騙貸案的發(fā)生，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險隱患。此外，信貸資金繞道流入股市、樓市等，會導(dǎo)致居民杠桿率上升以及股市、樓市泡沫增加。