日前，浙江省農信聯社收到杭州三得農業科技有限公司負責人王愛新的一封感謝信。信中有這樣一段內容，“我公司簽訂了價值1000多萬元的采購合同，但因為公司資金都投入在了產品、設備的研發中，所以缺少采購原材料的資金，并且，我們沒有可抵押的資產。公司正面臨資金籌措的困境時，余杭農商銀行星橋支行主動為我們提供了‘一對一’服務，幫我們及時填補了資金缺口……”

眾所周知，“融資難”一直是中小民營企業面臨的主要難題之一。沒有抵押物能否貸款？貸款授信額度能否增加？續貸能否成功？這一系列問題，都是像王愛新這樣的民營企業主所擔心的。日前，浙江省農信聯社印發了《浙江農信系統落實融資暢通工程實施意見》，對全省農信系統助力實施“融資暢通工程”作出全面部署，提出了今年計劃新增1200億元民營企業貸款投放的目標，強調各行社要不斷加大對民企的信貸支持力度，疏通企業融資“堵點”，降低企業融資成本，建立“敢貸、能貸、愿貸”的長效機制。

據了解，截至6月末，浙江農信系統支持民營企業貸款客戶達98.9萬戶，較年初增加9.17萬戶；貸款余額95.67億元，增幅達9.43%，戶數和余額增量分別達到年度目標的68.07%和61.77%。今年以來，全系統普惠型小微企業貸款利率降低0.26個百分點，為小微企業讓利超過6億元。據統計，浙江農信承擔了浙江省近四分之一的民營企業貸款，這也使其成為浙江省民企“最親”的地方金融機構之一。

數據資料

“走千訪萬”推進全程“保姆式”服務

“以我原先的認知，小微企業幾乎是拿不到貸款的。”杭州傳奇環境科技有限公司董事長盛華東說，“我們在等待技術轉化的過程中，面臨的資金壓力很大。前期，大多是靠幾位創始人積蓄的支撐，在距產品生成只差一步之遙的時候，資金跟不上了，多虧有了農商銀行的貸款支持。”余杭農商銀行客戶經理在走訪中了解到，傳奇環境公司存在資金瓶頸。針對該企業投入大、收益慢、缺乏有效抵押物和擔保難的困境，余杭農商銀行創新采用資本金比例投入法為企業授信，同時，迅速將企業上報至杭州未來科技城管委會的企業風險池貸款名單中，同海創園管委會、余杭政策性金融擔保有限公司一起商討，最終確定為該企業發放貸款100萬元，并給予利率優惠。在手續辦理階段，該行通過優化貸款審批流程，從開始調查到最后發放貸款，前后僅用了一周時間，有效緩解了企業的資金壓力。

“走千家、訪萬戶、共成長，聽訴求、解難題、辦實事”，對浙江農信而言，這絕不只是一句口號。浙江農信十幾年如一日，開展“走千訪萬”活動，全心全意為民營企業提供“保姆式”全程綜合金融服務。今年以來，浙江農信全面落實浙江省省委“三服務”活動要求，結合“百名行長進民企”等活動，持續推進全省首創的金融網格化管理，建立企業“三張名單”，完善企業融資“三張清單”信息檔案，切實打通企業融資的“最后一公里”。此外，浙江農信還圍繞“大灣區”“大花園”“大通道”以及“八大萬億產業”等浙江省轉型升級重大戰略，在信貸資源配置、業務審批授權、產品服務創新優先等方面予以安排，疏通民營企業融資渠道，并統籌推進小微企業園區型、科創型、供應鏈型、吸納就業型共四大類小微企業聯動營銷，精準提供差異化金融服務。目前，浙江每10位老百姓就有8位是浙江農信的客戶，每4戶企業就有1戶獲得過浙江農信的授信。

“無論扎根家鄉，還是外出闖蕩，樂清農商銀行都是民企創業路上的好伙伴。打造上門的金融服務，哪里有樂清人，哪里就有樂清農商銀行的服務。”杭州樂清商會會長黃紀云說。據悉，自樂清農商銀行不久前成立全國樂商黨建聯盟以來，該行已舉辦樂商洽談會10余場，組織服務團隊走訪各地樂清商會50余次，走訪商會會員500余人次，向全國57家樂清商會授信達200億元。

“一企一策”創新“定制化”產品

浙江農信持續創新推出有針對性的、企業獲得感強的真招和實招。例如，針對抵押擔保難題，創新推廣農村“三權”、收益權、知識產權等新型抵質押貸款產品；為提升企業融資效率，借力小微企業園名單、納稅信用等級企業名單、小微企業云平臺名單等，實現“名單制”精準服務，提高“小微專車”等系統應用率，強化“浙里貸”等線上業務及豐收互聯等自助放貸功能。同時，浙江農信加大政銀合作力度，將企業注冊服務工作延伸到營業網點，為企業提供注冊登記、對公開戶、抵押登記代辦等一站式配套服務；落實小微續貸政策，優化產品體系、提高續貸效率、規范轉貸機制等，真正解決小微企業“先還后貸”造成的資金周轉壓力；降低企業融資成本，對優質客戶、普惠型民營企業等給予利率優惠支持，對符合條件的客戶減免評估、工本等各項手續費。

在臺州，當地農商銀行創新推出的“小微續貸通”是一種“到期轉貸”無縫銜接、無附加轉貸費用、實行“負面清單”管理的普惠式專項產品。該產品“零周期、零費用、零門檻”，切實幫助了民營企業減少轉貸“過橋”環節、降低轉貸成本及提高轉貸效率。路橋益中模具有限公司率先嘗到了“小微續貸通”的甜頭。該公司在路橋農商銀行的800萬元貸款即將到期，由于新購置了廠房，流動資金較為緊張。得知該企業的情況后，路橋農商銀行幫助其在貸款到期時辦理了“小微續貸通”，解決了企業的轉貸難題。“每一家企業在獲得銀行貸款的第一天，就要規劃好還款事項，但也不免會因外部影響而延遲還款。而如今，‘小微續貸通’解決了我們的后顧之憂，這確實是一款好產品。”該公司負責人梁賽表示。

在寧波，慈溪農商銀行充分發揮定價機制優勢，為當地“小微企業園”構建多元化融資產品體系，根據入園的初創型、成長型、發展型等科技企業類型，創新推出“法人賬戶透支”“企業循環貸”“物業貸”“商標專用權質押”等專項貸款產品，滿足企業差異化融資需求。目前，該行已與100多家入園企業開展了信貸業務，貸款金額達3.27億元。

雪中送炭支持民企勇渡難關

服務民營企業，服務地方經濟發展，是浙江農信的責任和使命。長期以來，即使在企業最困難之時，浙江農信依然不離不棄，雪中送炭，力所能及地為民企輸血供氧、造血重生是浙江農信的執著與堅守。

中海印染是一家位于杭州錢塘新區的印染化纖企業。2012年，蕭山兩鏈風險爆發時，該企業承擔了近8000萬元的擔保責任。由于涉及擔保鏈風險，部分與之合作的銀行收回貸款，經營者信心受挫。對此，蕭山農商銀行迅速組成風險調查小組，經過調查評估，該行認為企業經營本身是健康良性的，只是出現暫時的經營困難，因此做出了“繼續進行適當信貸幫助企業脫困”的決定。該行通過牽頭他行聯合授信、主動配套增量貸款等方式，保障了企業融資的穩定性。目前，該企業已清償了相關的債務，銷售額穩步增長，外貿訂單不斷。據悉，該行通過實施股權優化信托和股權質押反擔保幫助6家企業的股東激活了4.98億元股權資產，提供民營企業轉貸資金服務2271筆142.16億元，使用政府應急專項資金155筆26.92億元，幫助暫時處于困境的企業盡早脫困。

上述案例只是浙江農信幫扶民營企業的縮影。近年來，針對兩鏈風險中民營企業面臨的銀行抽貸、斷貸困境，全省各行社在浙江省農信聯社的指導支持下，積極落實分類支持政策，對于符合授信條件但遇到暫時經營困難的企業，繼續予以資金支持，不盲目抽貸、斷貸，特別是對受國際市場沖擊較大、遇到暫時困難但仍有發展前景的外貿企業，在資金安排上予以適當傾斜；對于經營陷入困境且后續化解無望的，加強貸后管理，并通過參與債務重組或資產重組等舉措進行妥善處置。