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學霸說保險-菲爾

有時候在保險產品中，大概列舉下像年金險、萬能險等產品，我們會頻繁在保單權益中發現加保、減保、保單貸款等權益。

對于剛接觸保險的朋友來說，可能對這些保單權益都不怎么認識。

那加保和減保的概念是什么？兩者又有哪里不一樣呢？今天學姐就帶大家來好好掌握下。

一、加保和減保是什么意思？

先認識一下加保，保險加保就是增加保額，例如老王投保A保險產品，資金卻少很多，配置保險時買的保額是20萬，后來老王資金充足了，則可以通過加保，增加產品的保額。

而減保也很好懂，就是減少保險產品的保額，如果老王經濟上出現狀況，繳納足額保費比較困難，便可以通過減保，使保費下降，緩輕保費壓力。

二、加保和減保的區別？

分析過上面加保和減保的定義可以發現，兩者的主要不同就是對保額的影響。

如果投保人預算比較充足，并且想要更加全面的保障，或者想要不錯的收益，就可以考慮加保，相反則考慮減保。

可是要提醒大家一點，并不是所有保險產品都具備加保、減保的權益，有的產品是是沒有提供的，買之前大家先了解一下保險條款，或者問問客服也是可以的。

除了要注意保單權益外，大家在投保保險產品時，還要留意產品條款的保障內容、理賠門檻等內容，避免被坑：

《【保險】哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑》weixin.qq.275.com

三、年金險怎么買？

在入手年金險時，最好考慮內部收益率（IRR）高的年金險，它是判定一款養老保險值不值得投保的關鍵，因為大部分養老保險都更側重理財。

投保理財險要看內部收益率，像我們去銀行存款看利率一樣，產品的內部收益率越高，過后領取年金或者退保時，拿到的年金/現金價值就更值得稱贊。

四、加保、減保時的注意事項

1、準備齊全相關材料

倘若需要加保或減保，都要提前聯系保險公司，然后再把申請書進行簽字，還需要把身份證、保單等材料帶上，為保險公司幫我們辦理業務提供方便。

2、注意加保或者減保的保額限制

部分保險產品，有加保或者減保的額度不能超過保單現金價值的20%的規定，而有的產品設置了最低保額要求。

3、注意附加險的保額

若投保主險時額外選了附加險，倘若得加保或者減保，其附加險保額也可能會同步產生調整，大家記得留意。

五、保險去哪買？

保險產品的購買渠道一般有兩種：線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關于這個問題，學姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

《網上買保險靠譜嗎？線上保險和線下保險的區別在哪？》weixin.qq.275.com

1、線下渠道

購買保險的線下途徑還是很多元的，往往有實體門店、像保險公司分公司、線下服務網點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道和我們平時的生活聯系密切，大致說來就是“面對面”銷售，這類渠道最大的優點是可以早一些解決消費者的各類問題。

2、線上渠道

買保險也有不少的線上渠道，普遍可以看到的有保險公司的官網、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道，例如支付寶螞蟻保險、微信微保等。

一般情況下，保險公司的保險商城一般都是銷售自家產品，種類不多，而第三方保險平臺與之合作的保險公司挺多的，產品可能會更豐富一些。

這種渠道有方便、快捷的優點，投保人的時間和精力節省了，不用去保險公司或服務網點就能入手。

然而，對于各個年齡段、各種經濟收入、未來期望等，都會直接影響到投保方案，假使盲目購買，可能會打水漂。

如果大家想知道自己適合哪種保險，可以看學姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

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