近年來,“老齡化、延遲退休”等熱門話題讓越來越多的人開始關注養老問題。《中國青年報》社會調查中心2016年發布的調查報告顯示,61.2%的受訪者擔心退休后養老金不能滿足自己的生活需求。但在基本養老保障資金缺口不斷擴大的今天,僅有21.9%的受訪者表示已經通過商業養老保險進行養老保障方面的補充。

商業養老保險產品在資產隔離、財產管理、稅務規劃等方面的功能,已經越來越被大眾特別是高凈值人群所認可。而如何讓養老保障規劃更科學,更專業,更加符合消費者的需求,也一直是保險公司不斷探索的領域。

信誠人壽高凈值品牌“傳家”下屬的系列產品和服務,創新性地通過保險金信托的模式,提供更加專業、靈活的養老保障服務,目前已得到廣大高凈值人群的青睞。

除資產傳承外,在養老規劃方面,高生活品質的維持、醫養結合、父母及配偶養老生活的安排等均是高凈值人群關注的養老問題。

信誠“傳家”如何幫助高凈值人士進行養老規劃?

“保險+信托”的方式,客戶通過投保“傳家”系列保險產品,當發生保險理賠時,理賠金將直接進入信托,從而讓信托實質管理更早啟動和介入,為客戶提供長時間、專業化、系統化、個性化更強的財富保護和管理,實現養老保障金更快速的增值和更安全的管理。

更重要的是,客戶可以通過信托計劃約定信托受益人可以在何時及何種情況下獲得信托資產,完美地解決了傳統養老金領取不夠靈活、各個家庭成員之間分配不夠合理等方面的問題。

客戶可以根據自身的需求,通過設定個性化的領取條件、領取金額、領取時間、領取對象等,實現對家庭所有成員養老問題多元化、個性化的安排。這也是眾多高凈值人群選擇信誠“傳家”來進行家庭養老計劃的重要原因之一。

一份規劃,照顧全家人的養老

46歲的張先生是一家大型企業的高管,年收入約150萬。張先生19歲的獨生女兒小張目前在國外讀大學。對女兒的學業和今后的生活,張先生已經做了詳細的安排。

隨著年紀的增長,張先生開始關注自身的健康,并開始擔心家人的養老問題,如果自己身體發生健康問題,如何能夠為母親及妻子提前做好長久的養老規劃,為她們提供確定的保障?

首先是75歲的母親,父親已經去世,母親住在北京的一家高檔養老公寓,作為獨生子的張先生,每個周末都去探望母親。張先生近期經常思考如何才能更好地照顧母親,若自己發生意外或身體出現問題,母親未來的生活是否能有所保障。

其次是45歲的妻子,張先生與妻子結婚已經21年,感情深厚。妻子目前是一家企業的財務經理,平時工作壓力大,養老規劃也需要提上日程。張先生希望無論現在還是未來,無論自己發生什么變故,都能保障妻子幸福、穩妥、安逸地度過養老生活。

通過對比,張先生選擇投保“傳家”系列產品中的終身壽險,并設立身故金信托計劃,約定母親和妻子為受益人,對母親和妻子的養老問題進行規劃,希望能讓母親和妻子都有確定、幸福的養老生活。

張先生進行了如下約定:

領取比例約定:由于妻子仍有穩定的收入來源,將母親和妻子信托資產分配比例確定為6:4,體現了“傳家”中“靈活制定相關受益人,個性化定制財富分配”的功能;

母親領取方面約定:

(1)定期生活費約定:母親自75歲起,每月可以從信托中固定領取3萬元作為基本生活費及養老公寓支出,直至身故;

(2)特殊支持金約定:若母親發生重大疾病,可從信托中支取特殊支持金直至歸屬母親的信托資產為0元,支付相關醫療及護理等相關費用;

(3)次要受益人約定:若母親不幸身故后,其剩余信托資產的受益權將交付給張先生妻子,可于妻子在55歲或更大年齡時一次性領取全部資金。

上述約定不僅體現了“傳家”中“保障受益人的基本生活水平和受益人分時分次領取”,還體現了“為受益人提供養老費用和受益人信托利益的轉移與承接”的功能。

妻子領取方面約定:

(1)養老儲備約定:自妻子年滿50歲之后,每月可從信托中領取2萬元作為基本生活費,年齡達到60歲之后,每月領取3萬元作為基本生活費,70歲之后可一次性領完剩余部分;

(2)次要受益人:若妻子不幸身故,其剩余信托資產的受益權將交付給張先生女兒;

(3)循環投保約定:若妻子在信誠人壽通過核保,投保保額不低于200萬元、保障期限不低于10年的重疾保險,則可以在其歸屬的信托資產中一次性領取100萬元的投保支持基金,體現了“對受益人健康關懷與費用支持”的功能。

因為專注所以專業

作為一家有責任心的保險公司,信誠人壽一直關注著社會養老問題,除了傳統的商業養老金產品,信誠人壽更是創新性地推出了首個高凈值人群專屬保險品牌“傳家”,專門為高凈值家庭提供更專業、更多元化的服務。

“傳家”旗下共有兩個系列的服務,其中「傳家·致誠」以信誠「托富未來」終身壽險、信誠「金雪球」終身壽險(分紅型)等終身壽險為基礎,結合信托服務,側重為投保人身故后的安排規劃,而「傳家·致祥」則以信誠人壽的信誠「安享未來」養老年金保險C款(分紅型)、信誠「瑞享金生」年金保險(分紅型)等年金類產品為基礎,結合信托服務,可為投保人提供養老保障資產的增值和多元化的分配。

通過商業保險和家族信托的結合,信誠人壽已幫助近千名客戶完成了更為周全、人性化的養老規劃。不僅自身的養老妥當,更能通過合理的安排照顧服務、關愛配偶,甚至到子女的養老規劃。