現代都市的交通跟以前相比可以說是暢通無阻，路上熙熙攘攘車水馬龍的，誰也不能保證不出現交通意外，哪怕再小心翼翼，也不敢絕對保證不會有那個“萬一”，說不準還有人碰瓷。

所以，開車上路，不光是知道交規知識就夠了，也需要了解車險理賠的流程和技巧！

本文重點

>>>車險理賠流程>>不同事故類型的索賠單證>>>車險理賠六個常見問題

①車險理賠流程

出險簡單點說，只要是由保險公司把你的修車錢給出了，就等于“出險”。所有事故（單方、雙方、多方）和車停路邊上被人劃了都可以稱之為出險。我們處理保險事故時，報案后優先撥打122事故報警臺，如果遇到有人受傷的情況，那么接下來就要馬上打急救電話。交警判責后，雙方根據交警判斷是否聯系各自的保險公司進行報案，保險公司會安排客服人員進行相應的理賠引導，投保人配合出示相應的單證即可。一般允許自行拍照取證的都是單方事故或者輕微事故，車主取證后可以將車開走，但必須在48小時內向保險公司備案。需要我們引起重視的是，要是已經過了48小時還沒有報案的話，保險公司可以不賠付。查勘定損假如是比較小的事故，車主就可以把車直接開去讓定損中心去定損。如果損失較大的，保險公司會派查勘員到事故現場進行查勘。后續把車行駛到修車機構去斷定損失，就是定損，定損需要保險公司、客戶和修理廠都去插手的。修理廠會給針對你的車子損失情況給出一個修理方案：該方案包括哪些配件要換，哪些配件要修，材料費多少錢，人工費多少錢，由保險公司的專業定損人員確定無誤之后給出一個維修總金額，這個金額就是保險公司賠付給你的金額。如果理賠金額超出承保上限，那就需要車主或有責任的一方自掏腰包補差價。最后，送給大家一個小訣竅，如果定損金額產生了差價，其實有兩種解決方案：①投訴到12378保監局；②起訴保險公司，第一種最快最有效。假如定損的時候你的想法是換個新配件，而保險公司的態度是只能給你修理，你可以撥打12378這個投訴電話來投訴它。核價核損保險公司核損員會審核查勘定損的合理性以及準確性。遞交理賠材料理賠材料包括車輛的保單、行駛本、駕駛本、被保險人的身份證及責任認定書，單方事故無需提交責任認定書。如果涉及到人傷的，還需提供傷者的診斷證明及醫療費發票。修車領取理賠款修完車后被保險人需要攜帶定損單、維修發票、維修清單及銀行卡到定損大廳辦理領取賠款手續。保險公司財務人員根據理賠人員理算后的金額，向車主指定賬戶劃撥最終賠款，一般不超過7個工作日，理賠款會打入被保險人的銀行卡賬戶內。

②不同事故類型的索賠單證

何為索賠單證，解釋為出險后車主向保險公司應該遞送的證明文件。事故類型的性質會決定索賠單證的形式或是種類。能作為索賠單證的不光有保險單、發票、損失鑒定書、損失清單、檢驗報告，還有有關部門的事故證明也可以。今天學姐就給大家系統地講講不同類型的事故都需要哪些索賠單證。單方事故——不涉及第三者，僅有自車損壞

在交通事故中，事故原因完全是由事故中多方中的一方或者是唯一受害的一方自身造成的，這類事故就叫做單方事故。簡單來說就是不涉及第三者，僅有自車損壞的事故，如車撞樹上。這類事故需要向保險公司提供以下索賠單證：

索賠申請書、賠款收據單及轉帳支付單蓋公章。

駕駛證、行駛證（正、副）

事故證明

修車發票

被保人身份原件及出險前存折復印件

P.S.單位車需要提供組織機構代碼證復印件蓋公章。

雙方事故：本車和三者車損壞

雙方事故是指在事故中存在著二方當事人，是由二方當事人引起的事故，如二輛車相撞、一輛車撞了一個行人等，都屬于雙方事故。這個時候需要的索賠單證：

索賠申請書

駕駛證、行駛證（正、副）

交強險保單原件

事故證明（一般是交通事故認定書）

修車發票

被保人身份原件及出險前存折復印件

涉及第三者人身傷亡案件

索賠申請書

駕駛證、行駛證（正、副）

被保人身份證原件及出險前存折復印件

責任認定書、損害賠償調解書、賠償憑證

門診病歷、疾病診斷證明書、出院小結

醫療費用明細清單、醫療發票、護理證明

被撫養人及家庭關系戶籍證明、供養證明（被撫養人為老人的須提供老人所生育子女人數及戶籍證明）

傷者及護理人員工資有效收入證明、完稅證明（收入 超過個人所得稅起征點需提交）

交通事故評殘證明、殘疾用具購置證明及發票

死亡證明、銷戶證明、火化證明、尸檢報告、戶口本

涉及第三者財產損壞案件

索賠申請書

駕駛證、行駛證（正、副）

被保人身份證原件及出險前存折復印件

交通事故責任認定書、損害賠償調解書

物損損失清單及賠償憑證

事故現場照片、物損照片

盜搶案件

索賠申請書、保單正本原件

報警回執

公安機關受理報案證明、未破獲證明（立破案表）

車船稅、養路費報停手續

機動車登記證書（1％）、行駛證（1％）、購車發票（1％）等機動車來歷證明；購置稅完稅證明或免稅憑證（1％）；

登報聲明（包括內容報頭及日期）（地方一級報紙）

權益轉讓書、車輛尋回協議

被保險人身份證原件、營業執照（機構代碼證）

賠款收據（被保險人簽章）

③車險常見問題

1.汽車保險異地理賠程序有何不同？大多數保險公司都支持異地進行車險賠付，車主朋友們不用有太多的顧慮，車險理賠流程是怎樣的，我們就怎么走就行。 2.什么是保險直賠？直賠也就是說被保險人無需支付維修費用就可把車取走（上交相關資料即可），相關費用會由保險公司直接與維修方結付。其實，正是因為維修廠或4s店和保險公司進行了合作，保險公司給維修廠或4s店推送客戶，他們能夠得到維修廠或4s店提供的直賠服務，或者說是墊付賠款，現場就可以解決，節省了時間，不用再去保險公司索賠了。然而每個事物不是只有單方面影響，如果沒有了定損單，4s店或維修廠就可能通過篡改定損從而獲利，而理賠額度的多少也會影響到你自身的風險系數，如果賠付額度過高，會進入高風險行列，這對將來的續保是會有一定影響的。3.什么是直賠點？直賠點是與保險公司有合作的修理廠或4S店，車損后只需要帶著保單、被保人的身份證、駕駛證、行駛證直接到那里，什么都不用管，把車往那一放就可以了，甚至都不用報案，工作人員會幫你搞定，免去所有流程，修好后直接開車走人。

4.為什么車輛全險不等于全賠？全險指的是車險專家們根據多年出險風險統計，設計出幾個常見風險的險種組合，覆蓋了車輛可能遇見的大部分風險。車主遇到大多數出險情況，全險都能提供保障，但是如果出險的情況處于保險公司免責范圍內，那么保險公司并不能為我們減小損失。所以學姐要提醒大家一點 ，雖然大家買得是全險，但是它也是有自己的保障責任范圍和免責條款，希望大家能去了解一下，好更好的維護自身利益。還不太熟悉車險險種的伙伴，學姐往期的推文很有幫助哦。5.車險理賠的報案有時間限制嗎？最好是在事故出現時就報案，這樣子保險公司在定損才更能做出精準正確的判斷，從而達到更好的維護我們自身利益的目的。如果是因為一些情況沒有在第一時間就報案，那也必須是在發生事故后48小時內報險。如果雙方在事故責任中有異議，報警處理，由警察開具認定書，根據認定書有責任的一方或者雙方各自保險。就算偶爾雙方能夠達成共識，有很多種情況自己也是不能夠處理的，比如不是當地的車輛，或者有人員傷亡或者車輛之外的損失，碰撞建筑物，公共設施，各種證件交強險不全，這時要立刻報交警。6.交通事故后理賠順序是怎樣的？遵循先強險后商業險的賠償順序。保險公司先在交強險責任限額范圍內進行賠償，超過責任限額的部分，如果車主投保第三方責任險，那么保險公司按照三責險合同內容進行理賠，超出商業三責險的部分由個人承擔。如果車主沒有投保三責險，則剩余部分事故責任由個人承擔。

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