董事長、總經理雙雙被免職 富德財險怎么了？

摘要：富德財產保險股份有限公司現人事“地震”。6月21日，富德財險連發3則重大事項臨時信息披露報告，該公司董事長龔志潔、總經理羅桂友同時被免職，該公司董事會董事僅剩3人。

華夏時報（）記者 吳敏 北京報道

富德財產保險股份有限公司（下稱“富德財險”）現人事“地震”。

兩位核心高管同時被免職，這在業內并不多見。對于被免職的原因以及對公司可能產生的影響等問題，本報記者曾多次致電富德財險官網所留聯系電話欲采訪，但一直無人接聽。

董事長、總經理同日被免

被免職的兩位高管都是富德財險元老，富德財險成立于2012年5月，而現年53歲的龔志潔自2012年12月就開始擔任該公司董事長一職，至今已近十年。

龔志潔同時還擔任富德保險控股股份有限公司董事、生命保險資產管理有限公司監事長。與龔志潔一同被免職的羅桂友現年59歲，其擔任富德財險總經理一職也有七年之久，羅桂友于2015年6月起擔任富德財險董事、總經理。

從兩人的履歷來看，此前均在平安人壽廣西分公司有過任職，龔志潔曾任平安人壽廣西分公司副總經理（主持工作），后出任平安人壽總公司業務管理、人力資源、壽險合資公司項目負責人；深圳平安足球俱樂部常務副總經理；中國專家集團有限公司常務副總經理；富德生命人壽研究發展部總經理、營運責任人、公司副總經理、公司董事等職務。

羅桂友曾任平安人壽廣西分公司總經理助理，后調任海南，出任平安人壽海南分公司副總經理（主持工作）。此后，又分別擔任富德生命人壽營銷管理部總經理、臨時經營管理委員會委員、公司總經理助理、營銷管理委員會委員；深圳中華自行車（集團）股份有限公司董事長等。

資料顯示，富德財險于2012年5月7日開業，總部設在深圳，注冊資本金35億元，現在深圳、四川、北京、廣東、河南、江蘇、遼寧、河北、湖北、天津等地設有分支機構。展業十年以來，富德財險尚未實現穩定盈利。僅在2015年和2017年盈利過2.42億元和228.45萬元。2018年至2021年，富德財險分別虧損1.15億元、6.68億元、2.5億元、0.24億元，四年間累計虧損10.57億元。不過，今年一季度富德財險實現0.6億元盈利。

和其他中小財險公司相似的是，富德財險保費收入也主要依賴車險業務。2021年該公司保費收入居前五的險種分別是車險、責任保險、意外傷害險、其他險和企業財險，今年一季度，該公司實現的3.73 億元保費收入中，車險保費收入 2.39 億元，占比超過六成。但其車險業務除了2020年實現了0.22億元的承保盈利，其余時間均處于承保虧損狀態。

北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤云在接受《華夏時報》記者采訪時表示：“經歷了多年的車險改革，特別是2020年車險綜合改革實施以來，整體車險經營都處于虧損狀態，直接原因在于收入減少，支出增加。即車均保費下降，而車均保額上升，導致賠付率上升，綜合成本率超過1而虧損?！?/p>

不過，楊澤云指出，在實際中，各家公司也有所不同，大公司由于市場聲譽和品牌效應以及有效管理，營銷費用和管理費用較低；且有著系統的風險管控措施，業務質量較好，賠付率也較低，而略有盈利；但中小財險公司車險則大多虧損。

富德財險在今年一季度償付能力報告中表示，一季度該公司綜合費用率36.78%，綜合賠付率59.35%，綜合成本率96.13%。該公司應按照計劃預算的規定，把控費用執行情況，控制綜合費用率。其次，該公司需注重信保業務存量風險。最后，因前期非車險業務的快速增長，交易對手違約風險集中度風險增加，加強信用風險管理。隨著該公司的持續經營、已賺保費的累計，成本費用逐步攤薄，綜合成本率指標將逐步下降，經營也逐漸趨于可控范圍之內。

非車險承保盈利難

因財險市場馬太效應凸顯，加之中小險企獲客成本高，富德財險也曾嘗試轉型，發展非車險業務。其車險保費收入從2018年的20.63億元縮減至2021年的10.32億元。保證保險業務則在2015年至2018年位居該公司第二大險種的位置，2019年下滑至第四大險種，2021年該公司前五大險種中已不見保證保險的身影。

究其原因在于保證保險的巨額承保虧損。2019年，富德財險保證保險業務保費收入0.56億元，但承保虧損高達6.39億元，直接拖累當年公司整體凈利潤虧損6.68億元。2020年，其保險保險業務保費收入0.31億元，承保虧損2.96億元，導致當年凈利潤整體虧損2.5億元。

在2021年二季度的償付能力報告中，富德財險表示，由于車險市場綜合改革，非車險市場競爭加劇，公司保費收入壓力較大，信保業務賠付、應收保費收回不及時等項目導致公司經營現金流大額流出，公司日后可能面臨較大現金流壓力。

楊澤云向本報記者表示，對于財產保險公司而言，發展非車險業務，面臨著從產品開發、市場營銷、風險管理、客戶服務到理賠管理等保險業務全過程的考驗。從產品開發而言，需要充分了解市場對于保險產品的需求狀況，并結合國家戰略和地方重點發展產業，有針對性地開發新產品，滿足消費者轉移風險的需求。比如針對近年來快速發展的預制菜行業，部分保險公司開發了預制菜的產品責任險、貨物運輸險等產品；針對市民的醫療健康保險需求，各保險公司紛紛開發了惠民保產品，特別是針對帶病體可投保的一些健康保險產品，極大地緩解了市民的健康風險。

特別需要注意的是，非車險業務的風險管理，楊澤云指出，相對于車險，非車險業務保險標的千變萬化，所面臨的風險也是各有不同，需要保險公司在確實掌握相應的風險的特點的基礎上，經營相應的保險產品，也只有這樣，才有可能獲得承保經營效益。從現實來看，財險公司特別是中小財險公司經營非車險業務面臨著專業風險管理人員的短缺、缺乏品牌效應和市場聲譽，既面臨銷售費用高，也面臨著較大的實質性風險，很難實現承保盈利，更多是通過保險承保獲得現金流，而在投資端投資獲益。